Het onderwerp geld en financiën mag in veel gezinnen een taboe zijn, maar het is ook een onderwerp dat niet mag worden genegeerd, vooral tussen volwassen kinderen en hun bejaarde ouders.

Inderdaad, of het ooit nodig wordt om de financiële zaken van hun ouders af te handelen, kinderen van in de 40, 50 en 60 moeten ervoor zorgen dat mama en papa de wettelijke documenten hebben om hun landgoed te beschermen en hun wensen te verduidelijken voor wanneer de tijd daar is, zei Maureen Demers, een financiële professional in North Andover, Massachusetts.

"Voer dit gesprek zo vroeg mogelijk", zei Demers, en merkte op dat het "geldpraatje" zou moeten plaatsvinden lang voordat cognitieve stoornissen een bedreiging worden. "Je wilt in ieder geval de deur openzetten voor communicatie, wat nog vaak zal gebeuren."

Families stellen de discussie vaak uit, zei ze in een interview, omdat het ongemakkelijk kan zijn. Ze kunnen ook bang zijn dat het als invasief kan worden opgevat.

Bij het werken met klanten met bejaarde ouders, zei Ronald Oldano, een financiële professional bij Ameriprise Financial in Wesley Chapel, Florida, dat hij probeert over te brengen dat oudere generaties geldzaken vaak als zeer persoonlijk beschouwen.

"Dit is een generatie die is geleerd om financiële informatie privé te houden en deze nooit openlijk te delen", zei hij in een interview. "Zelfs als ze hulp nodig hebben, weten ze misschien niet hoe ze erom moeten vragen."

Gevoeligheid is de sleutel

Ouder wordende ouders kunnen ook een hekel hebben aan de omkering van de rol waarin hun kinderen nu de verzorgers zijn. Gevoeligheid is dus de sleutel.

"Je moet duidelijk maken dat je hun behoeften en zorgen respecteert, maar vertel hen ook wat je zorgen zijn", zei Oldano.

Misschien bent u bijvoorbeeld aan het sparen voor de opleiding van uw kinderen en moet u weten of dit kan worden beïnvloed door onvoorziene uitgaven in verband met de toekomstige huisvesting of medische zorg van uw ouders. "Vertel ze dat je wilt praten over wat ze van plan zijn, zodat je erop voorbereid kunt zijn", zei Oldano.

Evenzo helpt het om uit te leggen dat het hebben van eenden in de nalatenschapsplanning op een rij kan helpen bij het voorkomen van mogelijke machtsstrijd tussen de dierbaren die ze achterlaten, wat gebruikelijk is in tijden van emotionele stress.

Het onderwerp geld en vermogensplanning aansnijden

Een manier om het ijs te breken is om open te zijn over uw eigen estate planning.

"Een goede manier om weer in het gesprek te komen, is door je eigen ervaring naar voren te brengen", zei Demers. "Zeg:'Hé, we creëren een testament of trust en dit is wat we hebben geleerd. Heb je nagedacht over wie je spullen krijgt, hoeveel belastingen er zullen zijn en wat als je ziek wordt?’ Misschien merk je dat de ouder wordende ouder geïnteresseerd is om te delen, maar gewoon geen manier heeft gevonden om het onderwerp ter sprake te brengen. Misschien verwelkomen ze het gesprek.”

Een recent overlijden - in het nieuws of binnen de familie - is een ander gemakkelijk punt om binnen te komen, suggereren planners.

Of je kunt gewoon je financiële professional de schuld geven, zei Howard Pressman, een financiële professional bij Evan Berger & Weiner in Wenen, Virginia.

"Als het nodig is, kunnen de kinderen zeggen:'Ik vraag niet wat er in zit of om specifieke details, ik heb mijn financiële professional net beloofd dat ik zou vragen of je ze hebt en hoe oud ze zijn'", zei Pressman, wijzend op estate planning documenten moeten om de paar jaar worden herzien en indien nodig worden bijgewerkt.

Wat u moet weten

Onthoud dat het doel van "het geldgesprek" met je ouder(s) niet is om erachter te komen hoeveel ze op de bank hebben, of dat ze van plan zijn om je een erfenis na te laten.

Het is eerder uw doel ervoor te zorgen dat ze voldoende spaargeld hebben om aan hun behoeften te voldoen, een adequate verzekering hebben om toekomstige medische en langdurige zorgkosten te dekken, en dat ze personen hebben aangewezen (volmachten) om namens hen financiële en medische beslissingen te nemen als ze worden ziek of geestelijk gehandicapt.

Even belangrijk is dat je ouders een levenstestament moeten hebben, een geschreven juridisch document dat hun wensen voor zorg aan het levenseinde definieert, inclusief het gebruik van beademingsapparatuur en cardiopulmonale reanimatie, zei Pressman. (Meer informatie: Will basics)

Uitvoerder nodig

Zorg er ook voor dat degene die uw ouder(s) hebben gekozen om op te treden als executeur-testamentair, de sleutels heeft gekregen van eventuele kluisjes en de namen van hun bankfirma's, levensverzekeringsmaatschappij en hypotheekverstrekker, samen met rekeningnummers en online wachtwoorden waar relevant.

De toekomstige executeur moet ook de namen en contactgegevens van de advocaten, financiële planners en accountants van hun ouders krijgen.

"Vraag ze om een ​​spreadsheet of een schriftelijke lijst van de rekeningen die ze hebben en hoe ze die betalen", stelde Andrew Jamison, een financiële professional bij Main Avenue Financial Services in Beaverton, Oregon, voor. “De kans is groot dat in een ouder echtpaar één persoon de rekeningen lange tijd heeft afgehandeld en zodra die persoon weg is, is de langstlevende echtgenoot verloren. Ze moeten voor het eerst hun geld beheren terwijl ze rouwen om het verlies van hun echtgenoot. Ik moedig klanten aan om met hun kinderen te communiceren, niet alleen over hun wensen, maar ook over hoe ze hun rekeningen betalen en wat ze verschuldigd zijn."

Als je je eigen financiële professional gebruikt, raadt Jamison ook aan om een ​​second opinion te vragen over het nalatenschapsplan van je ouders.

"Als we te maken hebben met ouders en hun geld, willen we gewoon een of twee extra paar ogen hebben", zei hij. "Ik vind het schokkend dat iedereen een second opinion krijgt als ze een medische diagnose krijgen, maar heel weinig mensen krijgen een second opinion over wat hun financiële persoon voorstelt."

Wanneer ingrijpen

Er kan ook een moment komen waarop moet worden ingegrepen.

Tekenen dat uw bejaarde ouder(s) mogelijk hulp nodig hebben bij het beheren van hun financiële zaken, zijn onder meer te late vergoedingen voor rekeningen, onbetaalde belastingen, telefoontjes van schuldeisers en ongepaste investeringsbeslissingen.

Je kunt ook vermoeden dat mama of papa het doelwit zijn van oplichters, of grote donaties zien aan een twijfelachtig goed doel.

De financiën van je ouders overnemen

De noodzaak om een ​​meer praktische rol op zich te nemen in de financiën van uw ouders kan tijdelijk zijn, als deze verband houdt met een kortdurende ziekte of een bijwerking van medicatie. Of het kan nodig zijn om de financiën van je ouders voorgoed over te nemen.

Om personen te helpen die als financiële zorgverleners dienen (inclusief gevolmachtigde agenten, door de rechtbank benoemde voogden, trustees en fiduciairs van de overheid), biedt het federale Consumer Financial Protection Bureau een online brochure aan, "Het geld van iemand anders beheren".

Het Bureau biedt ook een informatiegids aan met de titel 'Werken met oudere volwassenen om financiële uitbuiting van ouderen te helpen voorkomen.

Door plannen te bespreken om de financiële zaken van je ouders af te handelen voordat ze tekenen van achteruitgang vertonen, en door de communicatielijnen open te houden, zei Demer, ben je beter in staat om je ouders te helpen hun vermogen te beschermen wanneer de tijd daar is.

"Er komt een punt waarop je zou kunnen merken dat de dingen wegglijden", zei ze. "Maar als je dit gesprek hebt gehad en hebt besproken wat ze willen dat er gebeurt als ze ziek worden of niet meer voor hun geld kunnen zorgen, is het veel gemakkelijker om het onderwerp aan te snijden."