De Grote Recessie heeft zeker de manier veranderd waarop Amerikanen geld uitgeven en sparen, zegt Janet Stanzak, president van de Financiële Planning Vereniging. Meer Amerikanen leven binnen hun mogelijkheden en hebben hun schulden verminderd om hun balans te verbeteren, en we hebben ook meer spaargelden verhoogd om te voorzien in banenverlies en noodsituaties. Als het op beleggen aankomt, willen we niet gedwongen worden om tegen gereduceerde prijzen uit de markt te verkopen, en we zijn veel bewuster in het goed gespreid zijn in onze portefeuilles, zegt ze.

"We weten dat de markt erg volatiel kan zijn en we moeten plannen maken voor de zekerheid van onzekerheid, soms meer in kasreserves houden dan we in het verleden hadden", voegt Janet toe.

En nu we verstandig zijn over onze dagelijkse uitgaven, spaargelden en investeringen, zegt Janet dat onze volgende grote hindernis is om zinvolle voorbereidingen te treffen om eerder met pensioen te gaan in plaats van sparen te vermijden en ervan uit te gaan dat de sociale zekerheid de rekening zal betalen.

Hier biedt de gecertificeerde financieel planner haar tips voor het gebruik van een CFP om grip te krijgen op uw pensioen en deelt ze haar gedachten over wat we allemaal zouden moeten doen om ons voor te bereiden op onze gelukkige gouden jaren. Lees verder:

Vertel ons over de Financial Planning Association…

Sinds 2000 is de Financial Planning Association® (FPA®) de belangrijkste professionele organisatie voor Certified Financial PlannerTM (CFP®) professionals die vooruitgang zoeken in een groeiend, dynamisch beroep.

Door een gezamenlijke inspanning om meer dan 23.000 leden één verbinding te bieden met tools en bronnen voor professioneel onderwijs, zakelijk succes, belangenbehartiging en gemeenschap, is FPA een onmisbare kracht geworden in de vooruitgang van de hedendaagse CFP®-professional.

Welke hulpmiddelen voor pensioenplanning biedt de Financial Planning Association aan?

FPA heeft een aantal geweldige online bronnen voor belangrijke levensgebeurtenissen, waaronder pensioenplanning.

Deze website biedt handige hulpmiddelen voor het plannen van onder andere pensionering, echtscheiding, het kopen van een huis, faillissement, kredietherstel, belastingbesparing, investeringen, vermogensplanning, gestolen identiteit en sparen voor de universiteit. Deze levensgebeurtenissen leiden tot een aantal vragen die beantwoord moeten worden die altijd in de context van een uitgebreid financieel plan moeten worden geplaatst.

Wat voor soort onderzoek moeten individuen doen voordat ze een financieel planner inhuren om hen te helpen bij hun pensioenplanning? Wat voor soort vragen moeten we een GVB stellen om er zeker van te zijn dat ze goede partners zijn bij het plannen van onze financiële toekomst?

De belangrijkste vragen die ik zou stellen bij het zoeken naar een financieel planner, zijn over opleiding en referenties, ervaring en hoe ze zaken doen. Als gecertificeerde professional op het gebied van financiële planning weet de consument dat hij aan zowel opleidings- als ervaringsvereisten heeft voldaan, en dat hij op jaarbasis een niveau van permanente educatie heeft behouden. Een CFP houdt zich ook aan de ethische normen voor professioneel gedrag die worden afgedwongen door de CFP Board of Standards.

Naast het hebben van deze aanduiding, is het belangrijk om een ​​planner te vinden die ervaring heeft met de vragen die je wilt beantwoorden. Het is belangrijk om vragen te stellen over hoe ze werken, specialismen en typische soorten klanten om te bepalen of de planner de vaardigheden heeft om aan uw behoeften te voldoen. FPA heeft een handige website met een lijst met vragen die u kunt stellen tijdens een interview met een financieel planner om u te helpen.

Wat zijn enkele waarschuwingssignalen dat een GVB niet in ons belang is?

Een GVB moet de voor- en nadelen uitleggen van het maken van verschillende keuzes. Als ze er niet in slagen om de nadelen te bespreken, moet u het vragen. Volledige en eerlijke openbaarmaking van alle materiële feiten over hoe de planner werkt en de basis van elke aanbeveling is belangrijk. Het zou passend zijn om de planner te vragen of deze als vertrouwenspersoon optreedt bij het geven van advies. Een fiduciair stelt het belang van zijn klanten voorop. Een geregistreerd beleggingsadviseur is wettelijk verplicht om als fiduciair op te treden.

Wat zijn enkele praktische tips voor geldbeheer waarvan u zou willen dat alle Amerikanen hiervan op de hoogte waren als het gaat om het plannen van hun pensioen?

1. De belangrijkste best practice is om jezelf als eerste te betalen vanaf de dag van je eerste salaris. Zo vaak denken we dat het nu niet het moment is om te beginnen met sparen en beleggen. Maar de discipline om altijd deel te nemen aan wat u verdient en het te sparen voor uw toekomst is absoluut noodzakelijk om uw pensioen te plannen. Een bedrijf 401 (k) -plan, IRA of Roth IRA, samen met automatische ACH-overdrachten naar beleggingsrekeningen, zijn de beste hulpmiddelen om maandelijks te investeren.

2. Leef binnen uw mogelijkheden, zodat u keuzes kunt maken over uw leven, vooral over uw pensioen. We hebben de neiging om nu dingen te willen. Onze cultuur bevordert dat je nu krijgt wat je wilt, ongeacht of je het je kunt veroorloven of dat het een slimme beslissing is. Leef bewust.

3. Zorg voor een budget. Tegenwoordig hebben we zoveel tools en apps die ons kunnen helpen onze inkomsten en uitgaven bij te houden. Sommigen denken misschien dat het hebben van een budget beperkend is. Het is eigenlijk heel bevrijdend om uw cashflowbehoeften en -wensen te kennen. Het neemt veel zorgen uit uw geldbeheer.

Wat zijn volgens u de meest voorkomende fouten die Amerikanen maken als het gaat om pensioen?

• Sociale zekerheid was ooit bedoeld om in ongeveer een derde van uw pensioenbehoeften te voorzien, dus denk niet dat het genoeg is.
• Te laat beginnen om te investeren voor pensioen. Hoe eerder u begint, hoe meer voordeel u krijgt van het samenstellen van geld - en hoe minder u hoeft te sparen.
• Ervan uitgaande dat uw sociale zekerheidskeuzes eenvoudig zijn. Het analyseren van verschillende opties voor sociale zekerheid is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de juiste beslissing neemt voor uw omstandigheden.

Wat zijn de belangrijkste financiële krantenkoppen waar Amerikanen op dit moment op moeten letten als het gaat om het nemen van beslissingen over hoe ze geld uitgeven, sparen en beleggen?

We zijn tegenwoordig zo'n wereldeconomie dat de toestand van andere landen over de hele wereld invloed heeft op de Amerikaanse economie. Naast de economische toestand van andere landen is ook het politieke klimaat van belang. We moeten ons bewust zijn van wat er hier in de VS en over de hele wereld gebeurt. Beleggingen in de internationale activaklasse zijn belangrijk, aangezien enkele van de beste beleggingsmogelijkheden in andere markten bestaan.

Hoe denkt u dat de toekomst van het pensioen eruit zal zien in Amerika, aangezien mensen langer leven, de kosten van de gezondheidszorg stijgen en bedrijven bezuinigen op hun pensioenbijdragen?

We zien nu al dat mensen langer doorwerken. Toen de sociale zekerheid werd ingesteld, leefden de meeste Amerikanen niet tot 65 jaar. Tegenwoordig zien we een vergrijzende bevolking die tot ver in de zeventig nog steeds erg levendig is. Levensduur en goede gezondheidszorg zorgen ervoor dat mensen langer betrokken blijven bij hun werk en soms als vrijwilliger betrokken zijn bij activiteiten waar ze energie en passie voor hebben.

De dynamiek van stijgende zorgkosten en een langer leven maakt de kosten van pensionering hoger. Tegelijkertijd financieren Amerikanen steeds meer van hun pensioen, aangezien bedrijven pensioenregelingen afschaffen en minder bijdragen aan pensioensparen voor werknemers. Al deze factoren laten zien hoe belangrijk het is dat ieder van ons de verantwoordelijkheid neemt om voor ons pensioen te zorgen. Hoe later we dat serieus nemen in het leven, hoe langer we zullen moeten werken om aan de behoefte te voldoen. Zouden we niet liever de keuze hebben om met pensioen te gaan in plaats van gedwongen te worden om te werken om aan onze behoeften te voldoen? Het is nooit te laat om te beginnen.