Je voorbereiden op je pensioen is niet zo eenvoudig als vroeger. Een aantal seismische verschuivingen in de heersende cultuur beïnvloeden de manier waarop we de toekomst waarnemen en ons erop voorbereiden.

Met mensen die regelmatig van baan wisselen, en onzekerheid over hoe de economie zal zijn als het tijd is om met pensioen te gaan, is het moeilijk om te weten wat te voorspellen, laat staan ​​hoe te plannen.

Het motto van de Moneta Group is "Unieke klanten verdienen unieke strategieën". Ze zijn al bijna 150 jaar een bedrijf, werken met een breed scala aan klanten uit alle lagen van de bevolking en hebben daardoor een uniek diep financieel inzicht.

Diane Compardo van de Moneta Group nam even de tijd om wat van dit inzicht met ons te delen en hoe u zich het beste kunt voorbereiden op uw pensioen.

Kun je Moneta Group kort omschrijven? Wat doe jij? Wie is je gebruikelijke klantenkring?

Onze missie bij Moneta Group is om de belangrijkste leverancier van financieel advies en Family CFO-diensten te zijn aan onze diverse klantenkring. We zijn trots op onze rol als financiële fiduciair voor onze klanten en we zijn vastbesloten om te allen tijde alleen in hun belang te handelen. Wij fungeren als financieel klankbord en zijn vaak het eerste aanspreekpunt voor onze klanten voor alle financiële zaken die zij in hun dagelijks leven tegenkomen. Dit omvat het identificeren van doelen en doelstellingen; planning voor financiële duurzaamheid, assetallocatie en investeringsselectie; inkomstenbelasting planning; vastgoed planning; en risicobeheer. Onze klanten zijn vaak succesvolle individuen:eigenaren van kleine bedrijven, bedrijfsleiders en bloeiende professionals. We werken ook samen met instellingen en pensioenregelingen om deskundig beleggingsadvies en uitstekende service te bieden.

Moneta Group begon in 1869. Wat heb je geleerd door in die tijd een financiële instelling te zijn? Wat zijn enkele uitdagingen voor bedrijven en individuen die dezelfde zijn als toen u begon? Wat zijn enkele nieuwe uitdagingen waarmee mensen worden geconfronteerd?

De geschiedenis van Moneta Group gaat terug tot 1869 en heeft zijn wortels in de verzekeringssector, aangezien de moderne 'vermogensbeheer'- of 'family office'-bedrijven eenvoudigweg niet bestonden ten tijde van onze oprichting. Naarmate de financiële sector evolueerde, deed Moneta dat ook. Zelfs in 1933 streefden we ernaar om holistisch advies te bieden dat was gericht op de unieke behoeften van onze klanten - William P. Worthington, een vroege leider van ons bedrijf, omarmde de missie van "problemen om op te lossen, geen vooruitzichten om te verkopen". Klanten waarderen de onafhankelijkheid van Moneta Group als bedrijf het meest (we zijn eigendom van onze opdrachtgevers, geen moedermaatschappij of bank), de transparantie van het bedrijf met betrekking tot vergoedingen en de individuele aandacht die de hoofdteams van Moneta Group hun familiale en institutionele klanten bieden. We zijn vertrouwde familieadviseurs in een relatiebedrijf en we houden van die rol.

Welk advies heb je voor mensen die van plan zijn met pensioen te gaan als ze net beginnen met hun carrière? Hoe zit het met mensen die op het punt staan ​​met pensioen te gaan?

Voor iemand die net begint in zijn of haar carrière, is tijd een van je meest waardevolle bezittingen. Begin onmiddellijk met het bijdragen van ten minste 10% van uw loon aan een pensioenrekening - ofwel een pensioenplan aangeboden door uw werkgever (een 401 (k) of vergelijkbaar plan) of een Roth IRA als uw werkgever er geen aanbiedt. Het effect van samengestelde rente is reëel:draag elke maand bij aan de rekening, kies goedkope indexfondsen, verhoog uw bijdragen bij elke loonsverhoging en zie hoe uw geld op de lange termijn groeit. Weersta de drang om het rekeningsaldo dagelijks of zelfs maandelijks te controleren - dit zijn dollars voor uw pensioen over 30 of 40 jaar, niet voor de rekeningen van morgen. Zorg ervoor dat de vele financiële beslissingen die u gaandeweg neemt (veranderingen in levensstijl, verzekeringsbeslissingen, schulden, kredietwaardigheid, enz.) consistent zijn met uw langetermijndoelen.

Voor iemand die met pensioen gaat, is het niet te laat om te beginnen met sparen voor een IRA of een pensioenplan van een werkgever. Elke dollar telt, vooral omdat mensen nu veel langer met pensioen leven. Naarmate de levensverwachting toeneemt, moeten ook de pensioenactiva toenemen. We stellen vast dat de meeste klanten uiteindelijk ongeveer 90% van hun huidige inkomen nodig hebben om met pensioen te gaan - u kunt misschien 'eenvoudiger' leven als u met pensioen gaat, maar de kans is groot dat u uw levensstandaard niet drastisch wilt verlagen. Overweeg om de socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar om een ​​verhoogde uitkering te ontvangen wanneer u begint te innen, als u het maandelijkse inkomen vandaag niet "nodig" hebt. De gepensioneerden van vandaag zijn enkele van de laatsten die genieten van relatief royale pensioenuitkeringen voor werkgevers, zoals pensioenen. Praat met een onbevooroordeelde financieel adviseur die uitgebreide service biedt over hoe u deze voordelen het beste kunt benutten. Ga er niet automatisch vanuit dat het beste antwoord is om uw 401 (k) -saldo over te hevelen naar een IRA of een forfaitair bedrag van uw pensioen te nemen.

De aanpak van Moneta Group omvat "individuele aandacht op basis van persoonlijke, langdurige relaties". Wat zijn enkele dingen die u zou kunnen opvallen als u langere tijd met een klant samenwerkt, en hoe zou u hen helpen zich voor te bereiden op hun pensioen?

Moneta Group is gericht op het adviseren van haar klanten over elke financiële kwestie waarmee ze tijdens hun leven te maken kunnen krijgen. Elke levensgebeurtenis waarmee onze klanten worden geconfronteerd, is voor ons een kans om waarde toe te voegen. Wanneer een klantgezin een baby krijgt of grootouders wordt, adviseren we hoe u het beste kunt sparen voor de opleiding van het kind. Wanneer een klant aan een nieuwe carrière begint, helpen we hem bij de verkiezing van zijn bedrijfsvoordeel. Terwijl klanten zich voorbereiden op hun pensioen, helpen we hen het niveau van het pensioeninkomen te berekenen dat ze nodig hebben en hoe ze er vandaag voor kunnen sparen. Als klanten stoppen met werken, helpen we hen met de overgang naar Medicare, het aanvragen van bedrijfspensioenuitkeringen en sociale zekerheid, en het beheren van de overgang van de werkende wereld naar wat de toekomst biedt. Indien van toepassing, kunnen we ook familiebijeenkomsten houden om te helpen bij de planning van meerdere generaties. Door voor langere tijd met gezinnen samen te werken, komen we tot een diep begrip van hun unieke doelen en doelstellingen, waardoor Moneta Group hen uiteindelijk het meest uitgebreide, hoogwaardige advies kan bieden.

Kun je beschrijven wat een Family CFO is? Wat zijn enkele redenen waarom mensen deze regeling zouden willen overwegen?

Succesvolle bedrijven hebben een Chief Financial Officer (CFO) nodig om de financiële zaken van het bedrijf te beheren. Succesvolle gezinnen zijn niet anders – ook zij hebben baat bij een CFO die hen adviseert over alle financiële zaken die ze in de loop van hun leven meemaken en de unieke situaties die ze tegenkomen. De werkende gezinnen van vandaag stellen veel eisen aan hun tijd - verantwoordelijkheden op het werk, gezinsverplichtingen, sociale en gemeenschapsverplichtingen - en er is eenvoudigweg niet veel tijd over voor iets, laat staan ​​voor iets dat zo belangrijk is als plannen voor de financiële toekomst van het gezin. Dat is waar Moneta Group kan helpen. We nemen de tijd om onze klanten en hun doelen te leren kennen, zowel kwalitatief als kwantitatief. Vervolgens ontwikkelen we een op maat gemaakt Financieel Actieplan - een document dat specifieke stappen aanbeveelt die het gezin moet nemen om hun verschillende doelen te bereiken. We helpen de familie bij het implementeren van het plan, zodat ze op een aangepast pad naar succes zijn, en, net zo belangrijk, we maken voortdurend aanpassingen als dat nodig is op basis van levensgebeurtenissen, marktomstandigheden, enz.

Heeft u advies voor mensen die zich zorgen maken over het overleven van hun pensioen?

Wees op uw hoede voor dingen die 'te mooi om waar te zijn' lijken. Helaas zijn er veel inferieure financiële producten die op de markt worden gebracht voor gepensioneerden en misbruik maken van hun angst om hun spaargeld te overleven. Veel slechte investeringskeuzes worden gemaakt op basis van emotie. De unieke situatie van elke persoon is anders. Praat met een financieel adviseur die uitgebreid advies biedt (bij voorkeur iemand die niet op commissie wordt betaald of u alleen 'eigen' producten wil verkopen) over hoe u uw portefeuille het beste kunt voorbereiden op pensionering. Allocatie van activa is de belangrijkste drijfveer voor rendement, en ieders risicobereidheid is anders. Beleggingsvergoedingen en belastingen kunnen ook een grote impact hebben op uw beleggingsrendement. Accepteer geen "one size fits all"-oplossing.

Wat zijn volgens uw ervaring een paar zeer basale beleggingen of pensioenfondsen die mensen zouden kunnen overwegen wanneer ze beginnen na te denken over hun pensioen? Waar moeten ze op letten?

Zoals eerder vermeld, is assetallocatie de grootste aanjager van rendement. Jongere mensen hebben een langere beleggingshorizon, dus ze kunnen zich meer op hun gemak voelen bij een agressievere allocatie. Ouderen die dichter bij hun pensioen zijn, zullen over een paar jaar van hun pensioensparen moeten gaan leven, dus een conservatievere toewijzing kan passend zijn. Als u eenmaal een assetallocatie heeft gevonden die aan uw behoeften voldoet en in lijn is met uw risicotolerantie, let dan op twee dingen in een beleggingsproduct:hoge kwaliteit en lage kosten. Er zijn veel kwaliteitsindexfondsen die aan deze twee criteria voldoen. Pas op voor dure beleggingsfondsen of financiële producten die u niet begrijpt. Wees nog voorzichtiger met individuele aandelen en het risico dat ze met zich meebrengen. Bovendien bieden veel 401(k)-plannen nu op leeftijd gebaseerde fondsen die uw portefeuille automatisch aanpassen (bijv. % aandelen versus vastrentende waarden) op basis van hoe dicht u bij de pensioengerechtigde leeftijd bent.

Wat zijn enkele essentiële financiële middelen voor mensen die plannen maken voor hun toekomst?

Lees zoveel als je kunt, maar wees selectief. Kies kwaliteitsmedia die informatie in een onbevooroordeeld formaat presenteren - The Economist, Yahoo!Finance en The Wall Street Journal zijn slechts een paar goede plaatsen om te beginnen. Bovendien zijn er nu veel financiële blogs die geweldige inhoud publiceren. De sleutel is om een ​​auteur of schrijfstijl te vinden die het beste past bij uw risicoprofiel en beleggingsfilosofie. Praat ook met een onbevooroordeelde financieel adviseur die uitgebreid advies biedt (en niet betaald op commissie), zelfs al is het maar eens in de paar jaar, om deskundig financieel advies te krijgen dat is afgestemd op uw unieke omstandigheden. Er is veel financiële "ruis" die er is, en bijna alles is erop gericht u iets te verkopen - een belegging, een verzekeringspolis, een lijfrente, enz. Herken dit zodat u geïnformeerd en objectief kunt zijn wanneer het tijd is om een beslissing nemen.

Een van uw expertisegebieden is het stellen van de juiste vragen en mensen helpen het antwoord te vinden. Wat zijn de juiste vragen die mensen zichzelf moeten stellen als ze aan pensioen en de toekomst denken?

Wanneer wil ik met pensioen gaan en hoe lang verwacht ik met pensioen te gaan? Wat moet ik vandaag sparen om mijn pensioendoelen en -behoeften te kunnen bereiken? Welke afwegingen moet ik vandaag maken om ervoor te zorgen dat ik mijn pensioendoelen haal? Waar moet ik sparen voor mijn pensioen - in mijn 401 (k) of in een persoonlijke belastbare rekening? Biedt mijn bedrijf een pensioenregeling aan? Zo ja, draag ik hieraan bij en op welk niveau? Kan ik het me veroorloven om mijn bijdragen te verhogen? Waar beleg ik in? Wat zijn mijn investeringskeuzes? Of, als mijn bedrijf geen pensioenplan aanbiedt, kom ik dan in aanmerking voor een IRA- of Roth IRA-bijdrage? Hoeveel kan ik me veroorloven om jaarlijks bij te dragen? En hoeveel kan ik elk jaar aan pensioen uitgeven? Hoe bescherm ik de activa die ik heb opgebouwd? Hoe wordt mijn financieel adviseur vergoed? Op commissiebasis of op basis van vergoedingen? Een onbevooroordeelde financieel adviseur die uitgebreid advies geeft en niet op commissie wordt betaald, kan al deze vragen helpen beantwoorden.

Voor meer financiële begeleiding van Moneta Group, vind je ze leuk op Facebook en maak je contact met ze op LinkedIn.