Een succesvol pensioen is voor bijna iedereen mogelijk. Volgens de laatste COUNTRY Financial Security Index maakt 81% van de Amerikanen zich echter zorgen dat ze geen succesvol pensioen zullen hebben. Voor de meeste mensen is een succesvol pensioen er een waar:

• Je geld komt niet op
• Je kunt je een acceptabele levensstijl veroorloven
• U kunt voor gezondheidszorg betalen

Een succesvol pensioen is binnen handbereik…

Met de juiste voorbereiding en mindset kunt u succesvol met pensioen gaan. Hier zijn drie eenvoudige richtlijnen voor een succesvol zorgeloos pensioen:

1. Maak een plan

“Als u een succesvol pensioen wilt, moet u een grondig en doordacht pensioenplan opstellen en u eraan houden. Veel mensen willen deze gesprekken niet voeren en alle planning is lastig, maar je moet het gewoon doen”, legt Michael Ruzhansky uit, oprichter en CEO van Iron Dome Financial Group, gevestigd in Princeton, N.J.

De truc met pensioenplanning is dat er veel onderling gerelateerde hefbomen zijn. Te veel mensen lijken zich te concentreren op het uitzoeken hoeveel ze nodig hebben of wanneer ze met pensioen gaan. Bijna iedereen kan echter op elk gewenst moment met elk geldbedrag met pensioen gaan, als ze maar met een beperkter budget willen leven.

Een goed pensioenplan kijkt naar al uw beschikbare middelen (spaargeld, sociale zekerheid, eigen vermogen, bereidheid om te werken, pensioenen en meer) en combineert die met uw doelen en prioriteiten (waar wilt u met pensioen gaan, wanneer, hoeveel gaat u wat je elke maand moet uitgeven, wat wil je doen). Elke verschuiving naar een van deze hefbomen heeft invloed op al het andere.

Online hulpmiddelen voor pensioenplanning kunnen zeer nuttig zijn om deze complexiteiten te beheren. Maar u hebt meer nodig dan een eenvoudige pensioencalculator. Een grondige tool zoals de NewRetirement pensioencalculator is gemakkelijk te gebruiken, maar zeer gedetailleerd.

U kunt ook werken met een financieel planner. "Zelfs als het lijkt alsof het betalen van een adviseur niet in het budget zit, is een vast bedrag zelfs voor een eenvoudig pensioenplan absoluut de moeite waard", legt Ruzhansky uit.

Een ander belangrijk ding om te doen als u eenmaal uw pensioenplan hebt gemaakt, is het delen met uw volwassen kinderen. "Je hoeft ze niet alle specifieke cijfers te vertellen, maar het is zeer nuttig om ze op de hoogte te houden voor het geval er iets zou gebeuren", zegt Ruzhansky. "Blijf niet zitten en hoop er het beste van."

2. Gebruik de juiste modellen

Het pensioenmodel van na de Tweede Wereldoorlog draaide om pensioenregelingen en sociale zekerheid waarvan mensen tot het einde van hun leven konden leven. Maar dat model is in de loop der jaren volledig veranderd, merkt Ruzhansky op.

"De modellen voor pensioenregelingen die zelfs 20 jaar geleden werden gebouwd, zijn nu verouderd", zegt hij. "Ik vertel klanten altijd dat een financieel plan verrassend achterhaald is zodra ik klaar ben met het samenstellen ervan."

Volgens Ruzhansky zijn er een paar grote veranderingen die ervoor zorgen dat de modellen voor pensioenplanning verschuiven. Een daarvan is dat mensen tegenwoordig veel langer leven en dit kan leiden tot hogere kosten voor gezondheidszorg en langdurige zorg. Het betalen van deze kosten is de derde van de drie grootste angsten die Amerikanen hebben over hun pensioen, zo ontdekte de index.

Een andere verandering waar Ruzhansky op wijst, is dat vastrentende portefeuilles, die obligaties en geldmarkteffecten kunnen bevatten, niet zo goed meer werken omdat de rentetarieven stijgen. "En zodra de rentetarieven beginnen te stijgen, daalt de waarde van uw portefeuille", zegt hij.

Over het algemeen is beleggen in een onafhankelijke pensioenrekening (IRA) de veiligste manier om te sparen voor uw toekomst, die flexibel kan zijn naarmate het model van pensioenplannen blijft veranderen.

Zorg ervoor dat u een lang leven plant en blijf uw plan opnieuw bekijken en bijwerken.

3. Evalueer uw levensstijl opnieuw

Mensen zijn opmerkelijk veerkrachtig en gelukkig kan flexibiliteit bij pensionering soms goedmaken dat ze niet zoveel kunnen uitgeven.

Als je toevallig al met pensioen bent en je nestei sneller leeg ziet raken dan je had verwacht of gepland, maak je dan geen zorgen. Er is nog hoop, legt Ruzhansky uit. "Het komt er echt op neer opnieuw te evalueren waar je je geld aan uitgeeft en soms te downgraden", zegt hij.

In een perfecte wereld zou je letten op wat je uitgeeft tijdens je pensioen en in de aanloop naar het pensioen, maar het leven heeft onverwachte uitgaven die opduiken.

Onder de klanten van Ruzhansky verloor een echtpaar dat in 2007 met pensioen ging, vlak voordat de markt instortte, ongeveer 40% van wat ze voor hun pensioen hadden gespaard. "Ze hadden voor de crash ongeveer 5 miljoen dollar aan belegbaar vermogen en ze moesten veel verkopen toen de markt erg slecht was", zegt hij.

Het echtpaar kwam niet uit hun pensioen, ze verlegden gewoon hun prioriteiten en leefden een beetje kleiner. "Het kwam neer op downgraden ... minder reizen naar het winkelcentrum, omdat dit soort verliezen niet gemakkelijk terug te verdienen zijn."

Bij het plannen is het goed om te weten dat minder uitgeven gewoon een onderdeel is van ouder worden. Gepensioneerden hebben de neiging om meer uit te geven wanneer ze voor het eerst met pensioen gaan, dan minder als ze beginnen te vertragen, hoewel ze aan het einde van hun leven pieken uitgeven voor gezondheidszorgkosten.

Als u op de hoogte kunt blijven van uw pensioenplan, kunt u later meer opties voor uzelf creëren. Er zullen altijd bepaalde dingen zijn waar je geen controle over hebt, maar als je vanaf de eerste dag je financiën in de gaten houdt, zullen die onverwachte uitgaven later minder nadelig zijn voor je pensioen en kunnen ze je helpen een catastrofe te voorkomen.

Start vandaag nog met een online pensioenplan. De pensioencalculator van NewRetirement is onlangs door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator. Of zoek contact met een pensioenadviseur om hulp te krijgen die u mogelijk nodig heeft.