Er zijn veel dingen die mogelijk mis kunnen gaan bij pensionering. De aandelen kunnen dalen, de inflatie kan omhoogschieten, vloed kan uw pensioentoevluchtsoord aan het strand overstromen of misschien scheurt u uw schouder en kunt u niet langer golfen of tuinieren.

Geen van deze pensioengebeurtenissen is uitgesloten, maar het is ook niet zeker of ze zullen plaatsvinden.

Er zijn echter een aantal vreselijke dingen die waarschijnlijk zullen gebeuren tijdens uw pensionering.

Hier is een overzicht van enkele veelvoorkomende rampen die gepensioneerden en mensen die bijna met pensioen gaan kunnen overkomen.

Maar maak je niet te veel zorgen. U leert hoe u een pensioenplan kunt ontwikkelen dat deze rampzalige pensioengebeurtenissen aankan.

1. Hoe u zich kunt voorbereiden op de dood van een gepensioneerde echtgenoot

Het is verontrustend om over na te denken. Maar het is veel waarschijnlijker dat u of uw partner eerder zal overlijden dan de ander.

De dood van een echtgenoot is een traumatische emotionele gebeurtenis vanuit een persoonlijk en familiaal perspectief. Daarnaast is het een grote financiële gebeurtenis die grote gevolgen kan hebben als er vooraf geen goede planning wordt gemaakt. Dit is vooral het geval als de overleden echtgenoot werkte en de hoofdkostwinner was.

Er zijn een paar stappen in de financiële planning die u kunt maken om de financiële impact te minimaliseren.

Samen plannen: Zorg ervoor dat zowel u als uw echtgenoot de details van uw pensioenplan begrijpen en een volledige lijst van rekeningen, schulden, inkomstenbronnen en meer hebben...

• Gebruik een online pensioenplanner en ga samen zitten om elke input en projectie te bekijken.
• U moet er ook voor zorgen dat uw echtgenoot op de hoogte is van alle accounts die u mogelijk heeft.

Zorg ervoor dat u een solide vastgoedplan heeft: In het kielzog van de recente sterfgevallen van beroemdheden, hebben we geleerd hoe vaak het is dat mensen hun nalatenschapsplanning hebben verwaarloosd. Prince, Aretha Franklin en Michael Jackson stierven zonder testament.

Een nalatenschapsplan kan ervoor zorgen dat uw dierbaren worden verzorgd. Een goede estate planner of financieel adviseur zal u ook helpen uw vermogen te maximaliseren.

Controleer de aanduidingen van de begunstigden: Zorg ervoor dat alle aanduidingen van begunstigden op levensverzekeringen, lijfrentes en pensioenrekeningen zoals IRA's en 401 (k) s up-to-date zijn. De aanduidingen van begunstigden bepalen hoe deze activa overgaan op erfgenamen en vervangen alle andere richtlijnen zoals een testament.

Wees slim over sociale zekerheid: Als u nog niet met de sociale zekerheid bent begonnen, moet u goed nadenken over wanneer u met de uitkeringen begint. Een van de beste strategieën die koppels kunnen gebruiken, is om de echtgenoot met de hoogste uitkering zo lang mogelijk te laten wachten, idealiter tot hun uitkering op 70-jarige leeftijd is bereikt, om hun uitkering te claimen. Dit zorgt ervoor dat de langstlevende echtgenoot de hoogst mogelijke uitkering ontvangt - de hoogste van hun eigen uitkering of een nabestaandenuitkering op basis van de uitkering van hun overleden echtgenoot. Lees meer over de slimste beslissing die u kunt nemen over de sociale zekerheid.

Overweeg levensverzekering: Levensverzekeringen kunnen een rol spelen bij uw pensionering als een of beide echtgenoten nog steeds met pensioen werken en/of het vermogen van het paar niet voldoende is om een ​​financieel veilig pensioen te garanderen. De opbrengst kan een aanvulling zijn op eventuele pensioensparen, socialezekerheidsuitkeringen, een pensioen of andere activa.

2. Hoe u zich kunt voorbereiden op een grote medische gebeurtenis tijdens uw pensioen

Naarmate we ouder worden, zijn we vatbaarder voor een breed scala aan gezondheidsproblemen. Sommige zijn vervelend, maar andere kunnen ernstig zijn, invaliderend zijn en een verandering in ons leven veroorzaken.

Of je het nu leuk vindt of niet, ouder worden gaat meestal gepaard met een aantal kwalen. Hier zijn een paar dingen die u kunt doen om een ​​gezondheidscrisis te voorkomen en u erop voor te bereiden:

Zorg voor uw gezondheid: Beweeg, blijf actief en let op uw dieet. Deze acties kunnen helpen de algemene gezondheid te behouden en mogelijk ernstige aandoeningen te voorkomen.

Invaliditeitsverzekering: Als u afhankelijk bent van een pensioenbaan voor het noodzakelijke inkomen, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een must. De dekking varieert, maar de meeste groepsplannen die beschikbaar zijn via uw werkgever zullen 60% of uw normale salaris vervangen. Arbeidsongeschiktheid gaat echter meestal door totdat u in aanmerking komt voor pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid. U kunt ook een aanvraag indienen voor een invaliditeitsuitkering van de sociale zekerheid als u arbeidsongeschikt bent, maar deze kunnen moeilijk te verkrijgen zijn.

Goede medische dekking: Op 65 kom je in aanmerking voor Medicare. De kosten voor gezondheidszorg uit eigen zak kunnen echter nog steeds duur zijn. Als u zich aanmeldt voor een goed aanvullend abonnement, kunt u op de lange termijn geld besparen. Zorg ervoor dat u deze dekking elk jaar beoordeelt - de plannen veranderen en uw gezondheidsbehoeften zullen evolueren. Vergelijk aanvullende Medicare-dekkingsopties.

Een plan voor langdurige zorg: Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services heeft ongeveer 70% van de mensen die 65 worden, tijdens hun leven een vorm van langdurige zorg nodig, maar weinigen zijn bereid voor die zorg te betalen. Medicare biedt slechts een zeer beperkte dekking op kortere termijn. Verzekeringen voor langdurige zorg variëren in termen van kosten, dekking en een groot aantal andere factoren. Maar er zijn andere manieren om u voor te bereiden op een langdurige zorgbehoefte:ontdek 5 creatieve manieren om langdurige zorg te financieren.

Gezondheidsspaarrekening: Een andere route tijdens het werken is om een ​​gezondheidsspaarrekening (HSA) te financieren terwijl u werkt als u er toegang toe heeft. Een HSA is een medische spaarrekening die beschikbaar is in combinatie met een hoog eigen risico ziektekostenverzekering. Uw werkgever kan deze optie aanbieden of u kunt er zelf een openen als u zelfstandige bent. Met de HSA kunt u geld bijdragen voor toekomstige medische kosten op basis van vóór belastingen, zoals een 401(k).

Het geld kan worden opgenomen om gekwalificeerde medische kosten te dekken, maar kan ook van jaar tot jaar worden gespaard. Een geweldige strategie voor pensionering is om uw eigen medische kosten uit andere bronnen te betalen terwijl u werkt en het geld te laten groeien om medische kosten bij pensionering te dekken, inclusief grote, onverwachte kosten die mogelijk niet worden gedekt door Medicare of verzekering.

3. Hoe u zich kunt voorbereiden als u het slachtoffer wordt van financiële zwendel

Een van de treurigste en meest laakbare misdaden is ouderenfraude of financieel misbruik van ouderen. We lezen er schijnbaar regelmatig over. Dit komt in vele vormen en de resultaten kunnen verwoestend zijn.

Gegevens van de Investor Protection Trust Elder Fraud Survey melden dat een op de vijf Amerikanen ouder dan 65 het slachtoffer is geworden van financiële fraude en een onderzoek van het MetLife Mature Market Institute uit 2011 schat dat financiële uitbuiting senioren jaarlijks minstens $ 2,9 miljard kost.

Wees alert: Een van de beste manieren om dit te bestrijden is om ijverig en voorzichtig te zijn. Bescherm uw online wachtwoorden en klik niet op links in e-mails van mensen die u niet kent. Trap niet in oplichting zoals de IRS-telefoonzwendel waarbij u wordt verteld dat u ze geld moet sturen of persoonlijke informatie moet verstrekken. De IRS neemt nooit contact op via telefoon of e-mail.

Weet wie u kunt vertrouwen: Naarmate u ouder wordt, is het een goed idee om volwassen kinderen of andere familieleden bij uw financiën te betrekken. Weet wie u kunt vertrouwen en geef hen de juiste volmachten of andere toegang tot uw zaken in het geval dat u niet meer in staat bent om dingen alleen te regelen. Er zijn te veel gevallen waarin een "vertrouwde vriend" in het leven van een oudere persoon komt en van hen steelt. Neem de juiste maatregelen terwijl u uzelf kunt beschermen naarmate u ouder wordt.

Verdacht gedrag melden: Denk je dat je al te maken hebt gehad met fraude? Vind de juiste plaats om de financiële fraude te melden.

Lees meer over 6 cruciale manieren waarop u uzelf kunt beschermen tegen fraude.

4. Hoe u zich kunt voorbereiden als u met pensioen gaat voordat u er klaar voor bent

Een al te vaak voorkomende situatie waarin veel mensen die bijna met pensioen gaan zich in deze dagen bevinden, is dat ze gedwongen worden met pensioen te gaan voordat ze klaar zijn om met pensioen te gaan. Bedrijven zullen vaak hun personeelsbestand inkrimpen om geld te besparen, hun personeelsbestand beter af te stemmen op hun behoeften, enz.

Volgens de Retirement Confidence Survey van 2016 zei 46% van de gepensioneerden zelfs dat ze hun baan hadden verlaten voordat ze hadden gepland, meestal vanwege een gezondheidsprobleem of inkrimping of herstructurering van het bedrijf. Uit aanvullend onderzoek blijkt dat veel werknemers vier tot zeven jaar eerder met pensioen gaan dan ze hadden verwacht.

Soms zijn deze ontslagen vrijwillig, althans in het begin. Het bedrijf kan een pakket voor vervroegde uittreding aanbieden met prikkels zoals verhoging van het pensioen, uitgebreide medische dekking, enz. Het is vaak een goed idee om in deze gevallen "het geld te nemen en weg te rennen", aangezien u waarschijnlijk nu op hun "lijst" staat. Het volgende aanbod is misschien niet zo aantrekkelijk en misschien niet vrijwillig.

Ziekte is een andere reden waarom mensen eerder met pensioen gaan dan ze misschien hadden gepland. Wat de reden ook is, de beste manier om hiermee om te gaan is door voorbereid te zijn.

Meer opslaan: Als je jong genoeg bent, houd er dan rekening mee dat je misschien met pensioen gaat voordat je er klaar voor bent en gebruik deze kennis om ijverig te sparen en verstandig te investeren, zodat je financieel voorbereid bent mocht dit gebeuren.

De pensioenplanner van NewRetirement maakt het gemakkelijk om verschillende scenario's uit te proberen. Bekijk hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen als u eerder met pensioen gaat dan verwacht.

Wees voorbereid op de overgang naar een andere baan: Wees voorbereid met een “plan B” als je wilt en kunt blijven werken. Netwerk met anderen in uw branche, misschien zou een ander bedrijf uw expertise als werknemer of consultant op prijs stellen. Velen gebruiken hun pensioen als een kans om iets te doen waar ze van houden en dat niets te maken heeft met wat ze in de loop van hun carrière hebben gedaan. Sommigen beginnen een wijnmakerij, anderen geven les, schrijven of een aantal andere bezigheden. Lees meer over de voordelen van loopbaanveranderingen.

Plannen bijwerken en uitgaven aanpassen: Als u uw baan verliest voordat u er klaar voor bent, kunt u het beste onmiddellijk proactieve stappen ondernemen om de uitgaven te beperken.

5. Hoe u zich kunt voorbereiden als u een slechte financiële beslissing neemt tijdens uw pensioen

We hebben allemaal een slechte financiële beslissing genomen. Meestal zijn deze financieel niet verwoestend, zoals bij een relatief kleine investering in een aandeel dat niet succesvol was.

Soms gaan we echter all-in voor iets dat niet werkt. Misschien is het te veel betalen voor een huis, investeren in een zakelijke onderneming die mislukt of het slachtoffer worden van een vlotte oplichter die je overtuigt om een ​​substantiële investering te doen in iets dat niets anders blijkt te zijn dan oplichterij.

Een verklaring over het beleggingsbeleid maken: Met een Investment Policy Statement (IPS) kunt u uw beleggingsfilosofie identificeren en een plan maken om op koers te blijven. Met andere woorden, het kan slechte financiële besluitvorming helpen voorkomen.

diversifieer: De beste verdediging hier is een goede aanval. Gebruik uw gezond verstand en leg niet al uw eieren in één mand - diversifieer. Op die manier zal een verlies op een of twee posities u niet financieel verwoesten.

Professionele hulp krijgen:  Hoewel het gebruik van een financieel adviseur u niet tegen alle mogelijke gevaren zal beschermen, kunnen ze u meestal helpen grote rampen te voorkomen. Lees meer over de sleutel tot een succesvolle relatie met een adviseur.

Wees voorbereid om aan te passen: Om te herstellen van een groot financieel verlies kunnen enkele aanpassingen aan uw pensioen nodig zijn. Mogelijk moet u uw levensstijl afbouwen, langer werken of weer aan het werk gaan.

6. Hoe voor te bereiden als je lang leeft (huh?)

Ja. Dat lees je goed. Lang leven kan een vreselijke zaak zijn voor uw pensioenplan. (Hoewel het in het algemeen iets geweldigs is.)

Terwijl een afnemende gezondheid uw pensioen uiteraard kan schaden. Een goede gezondheid kan inderdaad ook een bedreiging vormen voor uw pensioenzekerheid. Immers, hoe langer je leeft, hoe groter het risico dat je zonder geld komt te zitten.

In de jaren vijftig leefden mensen die op 65-jarige leeftijd met pensioen gingen tot 78 jaar. Gepensioneerden van nu kunnen een gemiddelde levensduur van 83 of 84 jaar verwachten – wat betekent dat de helft van jullie nog veel langer zal leven.

Garantie voldoende inkomen: Het garanderen van levenslange inkomstenbronnen is de beste manier om u in te dekken tegen lang leven. Sociale zekerheid en de meeste pensioenen zijn gegarandeerd voor het leven. Als die bronnen niet toereikend zijn om uw noodzakelijke uitgaven te dekken, kunt u overwegen een levenslange lijfrente te nemen of andere manieren om ervoor te zorgen dat uw vermogen kan worden opgerekt zolang u leeft - hoe lang dat ook blijkt te zijn.

Voor pensioenzekerheid moet u een lang leven plannen. Ontdek wat er gebeurt als je echt geen geld meer hebt.

7. U heeft geen schriftelijk pensioenplan

Een van de meest verschrikkelijke pensioengebeurtenissen is niet iets dat gebeurt, het is iets dat niet gebeurt.

Wist u dat iets meer dan de helft van alle mensen die bijna met pensioen gaan, een uitgebreid schriftelijk pensioenplan hebben opgesteld? Uit een onderzoek van Vanguard bleek dat slechts 55% van alle gepensioneerden heeft berekend hoeveel ze met pensioen moeten gaan en dat slechts 43% heeft nagedacht over opnames en het beheren van investeringen na pensionering. Let niet op alle andere belangrijke details.

Uit een ander onderzoek bleek dat de meeste mensen minder tijd besteden aan het plannen van hun pensioen dan aan het kopen van een televisie.

Pensioen is een levensfase waarin u echt het best mogelijke plan nodig heeft. Je verzamelt niet meer middelen, je moet ervoor zorgen dat wat je hebt werkend is. En een uitgebreid pensioenplan moet veel meer aanpakken dan alleen investeringen. Sociale zekerheid, hoe u uw tijd wilt besteden, medische dekking en nog veel meer maken allemaal deel uit van een uitgebreid plan.

Maak nu een plan: Met de pensioenplanner van NewRetirement maakt u eenvoudig een gedetailleerd en uitgebreid plan. Het opzetten van uw account op NewRetirement duurt ongeveer 5 minuten. Uw informatie is er altijd. Breng updates aan wanneer u iets nieuws leert, een ander scenario wilt proberen of wanneer uw levensstijl of financiën veranderen.

U verdient het om zeker te zijn van een veilige toekomst.