Echtscheidingen komen steeds vaker voor bij mensen van 50 jaar en ouder - zo gewoon dat het zelfs een eigen naam heeft:'grijze echtscheiding'. Er zijn vaak grote veranderingen in iemands financiën en levensstijl na de scheiding, maar hoe eerder u uw nieuwe financiële realiteit onder ogen ziet, hoe beter u af zult zijn.

Ik had ooit een klant die erop stond dat haar nummer 1 doel na haar scheiding nooit gedwongen zou worden om haar huis te verkopen en te verkleinen. Tegelijkertijd luisterde ze niet naar mijn advies om haar uitgaven – zoals vakanties – te verminderen om haar huis te kunnen betalen. Ze hield haar levensstijl van voor de scheiding vast en werkte al snel in een financiële puinhoop.

In tegenstelling tot jongere mensen die de tijd hebben om opnieuw te beginnen en hun financiële leven weer op te bouwen, hebben 50-plussers minder startbaan om rijkdom te vergaren. Voor deze leeftijdsgroep helpt het stellen van prioriteiten en het nemen van belangrijke beslissingen hun vermogen na de scheiding te beschermen en te behouden.

Maak een lijst van activa en schulden

Voor degenen die hebben besloten om te scheiden, is een van de belangrijkste eerste stappen het verstrekken van gedetailleerde financiële informatie aan uw advocaat. Een familierechtadvocaat wil dat u een volledig overzicht krijgt van uw bezittingen en schulden, evenals inkomsten en uitgaven. Onthoud dat advocaten honderden dollars per uur in rekening brengen, dus hoe meer informatie u hen vooraf kunt verstrekken, hoe minder geld u zult besteden aan het verzamelen van deze informatie. Als u geen balans heeft gedocumenteerd, begin dan nu en werk deze elk jaar bij.

Stel de volgende informatie samen:

• Activa, zoals contanten op de bank tot pensioenrekeningen, aandelenopties en pensioenen, levensverzekeringen, waarde van primaire eigendommen en vakantiehuizen.
• Schulden, inclusief verschuldigde bedragen op de hypotheek, overwaarde van het huis, creditcards en autoleningen.
• Inkomstenposten, die kunnen worden verzameld uit de meest recente belastingaangifte of een aangifte die binnenkort wordt ingediend. Salaris en bonussen, inkomsten uit uitgestelde vergoedingen, pensioenen, rente en dividenden van beleggingsrekeningen, huurinkomsten uit vakantiehuizen en winsten uit een bedrijf zijn allemaal inkomstenposten die moeten worden gedocumenteerd.
• De meeste uitgaven kunnen worden afgeleid uit bank- en creditcardafschriften of online betalingsgegevens van facturen. Zorg ervoor dat u weet hoe u toegang krijgt tot online bankrekeningen en download de bankafschriften van de afgelopen 12 maanden.

Plan om de kosten in twee categorieën te verdelen:vaste versus variabele kosten. Als de hypotheekbetaling bijvoorbeeld $ 2500 is en de autobetaling $ 750, moeten deze vaste kosten in de vaststellingsovereenkomst worden opgenomen.

Na echtscheiding:financiële do's en don'ts

Na de scheiding is de kans groot dat iedereen minder vermogen en mogelijk minder inkomen heeft dan wanneer hij getrouwd was. Dit betekent meestal dat er financiële aanpassingen moeten worden gedaan aan het uitgavenpatroon van de levensstijl.

Het is niet zo eenvoudig als het inkomen dat door beide mensen wordt gegenereerd, te nemen en door twee te delen. Het leven zal anders zijn. Er zijn nu twee huishoudens in plaats van één, beide met vaste lasten; een extra voertuig kan nodig zijn, evenals meer verzekeringskosten.

Het is belangrijk om te begrijpen welk soort uitgaven uw nieuwe levensstijl kan ondersteunen. Hier zijn enkele aanbevelingen om u aan te passen aan een nieuwe financiële situatie:

Maak een nieuw budget

Zorg ervoor dat u comfortabel de noodzakelijke uitgaven kunt betalen - voedsel, kleding, verzekering, auto, huis - en laat een kussen achter voor onverwachte items. Zet het idee van het kopen van extra items tijdelijk in de wacht - een gloednieuwe auto of opgewaardeerd meubilair. Vergeet niet om besparingen in uw budget op te nemen. Voor klanten die alimentatie ontvangen als onderdeel van de vaststellingsovereenkomst, splitsen we deze op in alimentatie voor levensonderhoud, belastingen en sparen voor de toekomst.

Maak een financieel plan en houd je eraan

Bepaal wat uw nieuwe doelen zijn:thuis blijven, meer reizen, eerder met pensioen kunnen gaan? Breng uw cashflows in kaart en kijk hoeveel er opzij moet worden gezet voor huidige kosten van levensonderhoud versus toekomstige doelen. Je aanpassen aan een nieuwe financiële realiteit betekent dat je misschien niet genoeg geld hebt om alles te doen wat je wilt, daarom zijn prioriteiten stellen en het maken van zaken belangrijke activiteiten. Blijf op koers - verander niet om de paar maanden van gedachten of uw financiële strategie. Bekijk uw financiële plan elke zes maanden opnieuw totdat u zich helemaal op uw gemak voelt met hoe het financieel voor u gaat. 

Kijk goed naar uw woonbudget

Met minder inkomen is er waarschijnlijk minder geld voor een huisbetaling, meubels en upgrades. Als u tijdens uw huwelijk in een huis van $ 750.000 woonde, moet u mogelijk terugbellen naar een huis met een waarde van $ 500.000 of minder om betalingen en onkosten te betalen. Huisvesting is een van de grootste vaste lasten in elk budget, en je kunt geen boodschappen doen met het eigen vermogen in je huis. Inkrimping kan u de vrijheid geven om andere financiële doelen te bereiken met minder budgetbeperkingen.

Vakanties opnieuw bedenken

Hoewel iedereen er af en toe even tussenuit moet, moet u ervoor zorgen dat deze variabele kosten geen financiële last worden. Uw gezinsvakanties zijn misschien niet zo glamoureus voor uw nieuwe alleenstaande inkomen. En het mag geen wedstrijd zijn met je ex. Het is beter voor uw kinderen om de realiteit van uw situatie te zien en te zien hoe u deze rechtstreeks benadert en aanpast, dan uw hoofd af te wenden van de realiteit.

Een scheiding is een ingrijpende gebeurtenis die uw leven emotioneel, psychologisch en financieel zal veranderen. Of u nu uit elkaar gaat of bij elkaar blijft, neem de tijd om uw financiële situatie nu beter te begrijpen, zodat u verder kunt gaan met een financiële instelling die u in de toekomst ten goede zal komen.