Gefeliciteerd, je hebt je gouden jaren bereikt! Of misschien zijn ze gewoon aan de horizon. Hoe dan ook, het einde van het arbeidstijdperk markeert een kritiek moment om de financiën onder de loep te nemen en te begrijpen hoe u ervoor kunt zorgen dat uw geld het beste voor u werkt.
Dat proces omvat het bekijken van uw beleggingen, eigen vermogen en andere activa om te bepalen of ze u kunnen ondersteunen voor wat een decennialange pensionering zou kunnen zijn. Bijna-gepensioneerden zien vaak over het hoofd welke rol levensverzekeringen kunnen spelen als het gaat om pensioenplanning.
Pensioen is een enorme levensgebeurtenis die mogelijk uw levensverzekeringsbehoeften kan veranderen. Beantwoord deze vragen om te beslissen of u de juiste dekking hebt voor deze volgende fase van uw leven.
Meer dan de helft van de Amerikaanse consumenten heeft een levensverzekering via werk. Als u stopt met werken, heeft u mogelijk geen toegang meer tot die werkgeversuitkering. Niet elke gepensioneerde heeft een levensverzekering nodig, maar als je een polis wilt of nodig hebt, is het de moeite waard om je opties te overwegen.
Bij sommige plannen kunt u uw groepsdekking omzetten in een individueel plan, hoewel u geen toegang meer hebt tot gesubsidieerde premies. Als u geïnteresseerd bent in die optie, is het belangrijk om binnen 30 dagen na het beëindigen van uw baan contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij. Bovendien kan dit een goede gelegenheid zijn om een andere levensverzekering te kopen die is afgestemd op uw huidige en toekomstige levensverzekeringsbehoeften.
Veel consumenten sluiten een levensverzekering af om financiële bescherming te bieden aan jonge gezinsleden, waarbij ze vaak een polis kiezen die nabestaanden kan helpen een hypotheek af te betalen of toekomstige collegegeldrekeningen te dekken. Decennia later kan de hypotheek worden afbetaald (of bijna) en zijn de kinderen al lang klaar met hun diploma.
Als u er in die periode ook in geslaagd bent om uw vermogen op te bouwen met 401(k)-bijdragen en andere spaargelden, of als u een erfenis heeft gekregen, denkt u misschien niet langer dat u de verzekering die u oorspronkelijk hebt afgesloten, hoeft te dragen. Als u een overlijdensrisicopolis heeft die voor een bepaalde periode (10, 20 of 30 jaar) is aangeschaft, is dit misschien een moment om zowel het dekkingsbedrag als de resterende tijd van de polis te herzien. Aan de andere kant, als u extra schulden bent aangegaan of bang bent dat nabestaanden het financieel moeilijk zullen hebben na uw overlijden, kan het zinvol zijn om vast te houden aan een bestaande polis. Als u een polis hebt gekocht met een oplopende contante waarde, zult u misschien aangenaam verrast zijn door de vele manieren waarop die polis een aanwinst voor uw pensioen kan zijn.
Dit is in ieder geval een goed moment om te bekijken wat u heeft en hoe u de bestaande dekking en polisfuncties voor uw pensioen kunt gebruiken.
Een van de aanpassingen waarmee veel nieuwe gepensioneerden te maken krijgen, is leren leven van een vast inkomen, ervoor zorgen dat ze de eerste jaren niet te veel uitgeven, maar ook hun best doen om te genieten van het nestei dat ze een heel leven hebben opgebouwd. Als u en uw financiële professional hebben besloten dat een levensverzekering zinvol voor u is, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw premiebetalingen in uw pensioenbudget worden opgenomen.
We zien ook dat velen die met pensioen gaan van een voltijdbaan of carrière doorgaan met een of andere vorm van inkomstengenererend werk of activiteit. Volgens een onderzoek van AAG zegt bijna de helft van de Amerikanen in de leeftijd van 60-75 jaar deeltijds te gaan werken nadat ze met pensioen zijn gegaan. Dit kan ook een rol spelen bij uw budgetoverwegingen.
Door uw levensverzekeringspremies als een behoefte in plaats van als een wens te beschouwen, en dienovereenkomstig te budgetteren, kunt u ervoor zorgen dat uw polis van kracht blijft voor wanneer u of uw gezin het nodig heeft. Sommige polissen bieden de mogelijkheid om de contante waarde van de polis te gebruiken om de premies te betalen, wat betekent dat u zelf geen betalingen meer hoeft te doen.
Een langere levensduur en eerdere pensioneringen kunnen de pensioneringsperiode verlengen tot drie decennia of meer. Nu de kosten van de gezondheidszorg blijven stijgen, is het geen wonder dat de angst om tijdens het pensioen opraken van het geld een van de grootste financiële angsten van Amerikanen is. Ondanks aanhoudend sterke beleggingsmarkten, zijn volatiliteitsproblemen gebruikelijk, vooral in tijden zoals pensionering wanneer u waarschijnlijk gebruikmaakt van belegd vermogen. De juiste levensverzekering kan een extra optie creëren voor uitgestelde belastingopbouw die kan worden gebruikt als een extra noodfonds bij pensionering of als extra inkomstenstroom.
Een permanente levensverzekering kan contante waarde opbouwen die u kunt aanboren of waartegen u kunt lenen als u geld nodig heeft. En als het vroeg wordt verworven, kan het ook een fiscaal uitgestelde manier zijn om te sparen voor uw pensioen. Dat kan logisch zijn voor personen die hun traditionele pensioenplannen al hebben gemaximaliseerd. Levensverzekeringen bieden enige flexibiliteit die 401(k)s en IRA's niet bieden, inclusief geen vereiste minimumuitkeringen, en kunnen vaak minimumgaranties hebben.
Bovendien bieden sommige verzekeraars nu levensverzekeringen aan die een extra functie hebben om te helpen bij het betalen van langdurige zorg en andere medische kosten, een van de grootste uitgavenposten waarmee gepensioneerden worden geconfronteerd.
Uw tijd delen en herinneringen creëren met uw familie is een manier om hen een erfenis achter te laten nadat u weg bent, maar sommige mensen willen ook een financiële erfenis nalaten voor dierbaren of een goed doel waar ze om geven. Levensverzekeringen kunnen u helpen dat doel te bereiken door geld te verstrekken dat rechtstreeks naar uw begunstigde(n) kan gaan, doorgaans belastingvrij en zonder nalatenschap.
Als u een levensverzekering heeft om voor uw nalatenschapsdoelen te zorgen, heeft u mogelijk meer vrijheid om uw vermogen te besteden terwijl u leeft.
Hoewel het primaire doel van levensverzekeringen kan zijn om uw dierbaren zekerheid te bieden, is het belangrijk om de rol te begrijpen die het ook kan spelen als het gaat om pensioenplanning. U zult uw levensverzekering misschien nooit gebruiken tijdens uw gouden jaren, maar wetende dat deze er is, kan u wat extra gemoedsrust geven, vooral in deze onzekere tijden.