Financiën zijn een belangrijke reden waarom millennials minder kinderen hebben dan vorige generaties. Het geboortecijfer in de VS daalde in 2020 zelfs met 4% tot het laagste niveau ooit, ongeveer 56 geboorten per 1.000 vrouwen - de helft van wat het was in de jaren zestig, volgens CDC-gegevens.

Waar moet je financiële situatie zijn om je goed te voelen over het hebben van kinderen? Om een ​​idee te krijgen, vroeg ik Eric Roberge - een CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-professional en een kersverse vader - een reeks openhartige vragen over de financiële kant van het ouderschap.

V:Als financieel planner stel ik me voor dat u vaak nadenkt over de financiële gevolgen van uw beslissingen. In hoeverre waren financiën een onderdeel van uw beslissing om een ​​gezin te stichten?

A:De financiën van ons gezin waren niet de leidende factor bij de beslissing om kinderen te krijgen, maar ze speelden zeker een grote rol bij het bepalen van de timing. Toen we onze financiële stabiliteit vergrootten, kwam er mentale ruimte en energie vrij om het gesprek aan te gaan over de vraag of we echt ouders wilden worden. We konden meer praten over onze werkelijke verlangens en werden niet beïnvloed door externe factoren, waaronder geld, maar ook zaken als maatschappelijke druk en opmerkingen van andere mensen of familieleden.

V:Sommige mensen willen misschien proberen om een ​​kind te krijgen, maar ze weten niet zeker of ze er financieel klaar voor zijn. Wat had een toekomstige ouder als eerste moeten afvinken?

A:Als uw inkomsten of uw carrière wankel of sporadisch zijn, zou ik bijvoorbeeld prioriteit kunnen geven aan het verkrijgen van een vast inkomen met een betrouwbare baan voordat ik me op kinderen ga richten en aan het bouwen van een geldbuffer voor noodgevallen.

Het is duidelijk dat het echte leven niet altijd soepel en voorspelbaar is. Er gaan dingen mis en we hebben de hele tijd te maken met curveballs. Je kunt niet precies weten wat er gaat komen, maar je moet een financiële basis opbouwen die stevig genoeg is om een ​​paar tegenslagen aan te kunnen. We hebben het over een "kogelvrije balans" - een financieel plan met ruimte voor fouten.

V:Voordat een kind wordt geboren, moeten er allerlei kosten worden gemaakt:ziekenhuisrekeningen, een wieg en natuurlijk kinderopvang. Is er een vast bedrag aan geld dat ouders opzij hadden moeten zetten voordat een kind werd geboren?

A:We schreven een diepgaande blogpost over precies dit probleem:je hebt wel wat spaargeld nodig om je financieel voor te bereiden op het krijgen van een baby. Wat ouders nodig hebben en willen, varieert sterk, dus maak een schatting van de kosten voor elk van de volgende uitgaven:

• Uw deel van de verwachte medische rekeningen. Praat met uw verzekeringsmaatschappij voor meer informatie over uw eigen bijdrage.
• Materialen die je nodig hebt (of wilt) voor de baby (wieg, kleding, luiers, enz.).
• Prenatale en/of postnatale diensten (doula, huishoudster, gazonverzorging, enz.).
• Een groter budget voor tijdelijke extra's (afhaalmaaltijden, enz.).

Houd er echter rekening mee dat het krijgen van kinderen veel meer te maken heeft met uw cashflow dan met het opzij zetten van een vast bedrag. Het hebben van een kind is geen eenmalige uitgave - het zorgt voor een voortdurende vraag naar contant geld gedurende ten minste 18 jaar!

V:Wat zijn de doorlopende kosten van ouderschap? Zijn er uitgaven die de meeste mensen niet zien aankomen?

A:We gebruiken een basisaanname van $ 15.000 per jaar, per kind, op basis van enkele reële cijfers van de USDA. We passen hun schatting ook naar boven bij, omdat de meeste van onze klanten stadsprofessionals van middelbare leeftijd zijn met een bruto gezinsinkomen van $ 300.000 of meer.

De "kosten" waar veel mensen aan vergeten te denken, is hoe het krijgen van kinderen zal meer druk zetten op hun cashflow. Veel ouders voelen zich bijvoorbeeld onder druk gezet om een ​​huis te kopen of te upgraden. De meeste mensen kijken naar hun huidige budget om te bepalen hoeveel huis ze zich kunnen veroorloven en zo veel mogelijk te kopen. De kosten van een baby toevoegen aan een hypotheek die voorheen beheersbaar was veroorzaakt nu extreme stress op de cashflow.

V:Als iemand niet zeker weet of hij dit allemaal kan betalen, enig advies?

A:Als je er op dit moment nog niet klaar voor bent om ouder te worden, en financiën een factor zijn, dan is dat oké.

Als het belangrijkst voor u is om zo snel mogelijk een kind te krijgen - maar u weet niet zeker of u het zich kunt veroorloven - kijk dan hoe u uw geld momenteel gebruikt. Komt de manier waarop u uitgeeft overeen met uw vermelde prioriteit nr. 1? Als dat niet het geval is, moet u mogelijk enkele wijzigingen aanbrengen en op sommige gebieden bezuinigen, zodat u cashflow kunt vrijmaken om u financieel voor te bereiden op het ouderschap.

Onthoud dat er niet één manier is om een ​​goede ouder te zijn. Een baby heeft jouw liefde, aandacht, aanwezigheid en toewijding boven alles nodig. Bespaar geld waar je kunt door hulp en hand-me-downs te accepteren. Ik zou ook aanraden om de keerzijde te overwegen:wat kunt u doen om uw inkomen te verhogen?

De beslissing om een ​​gezin te stichten of uit te breiden is niet alleen een financiële. Overweeg om samen te werken met een financieel planner zoals Eric Roberge en zijn bedrijf, zodat u zich op alle andere dingen kunt concentreren, Voorbij je hangmat . U kunt ook zoeken in de XY-planningsnetwerk om honderden financiële planners te vinden die zich richten op de behoeften van millennial-klanten.