Federale weersvoorspellingen hebben een "bijna normaal" aantal orkanen voorspeld voor het seizoen dat eindigt op 30 november. Dat is echter een kleine troost, als je merkt dat je op het pad bent van een van de negen tot 15 genoemde stormen die voorspeld zijn in de Atlantische Oceaan dit jaar jaar. En elders in de VS blijven andere soorten natuurrampen, van bosbranden tot overstromingen, miljarden dollars aan schade toebrengen aan huizen en bedrijven.

Je hebt geen controle over Moeder Natuur, maar je kunt je eigendom wel beschermen. Begin met te begrijpen wat uw huiseigenarenverzekering wel en niet dekt.

Schade veroorzaakt door wind, door de wind aangedreven regen en water dat via het dak, de ramen of deuren je huis binnenkomt, wordt meestal gedekt door de verzekering van je huiseigenaren. Maar uw polis dekt geen water dat van de grond komt. Daarvoor heb je een overstromingsverzekering nodig. U moet overwegen deze verzekering af te sluiten, zelfs als u niet in een aangewezen overstromingsgebied woont, zegt Mark Hanna van de Insurance Council of Texas.

"Iedereen zou een overstromingsverzekering moeten overwegen, tenzij ze op de top van een heuvel wonen", zegt Hanna. Zelfs als je in het verleden aan overstromingen bent ontsnapt, "zijn er zoveel verschillende manieren waarop je huis kan overstromen", zegt hij. "Je buren kunnen veranderingen aanbrengen in hun landschap en de volgende stroom water kan rechtstreeks naar je huis komen."

U kunt een verzekering kopen bij het National Flood Insurance Program van het Federal Emergency Management Agency. De gemiddelde kosten zijn $ 699 per jaar, maar gebieden met een hoger risico kunnen veel meer kosten (zie floodsmart.gov voor details). Er is een wachttijd van 30 dagen voordat de NFIP-dekking van kracht wordt, dus wacht niet tot het water begint te stijgen voordat u een polis afsluit.

Het maximale dekkingsbedrag dat u bij het NIV kunt kopen, is $ 250.000 voor uw woning en $ 100.000 voor de inhoud van uw huis. Als uw huis veel meer waard is dan dat, praat dan met een verzekeringsagent over particuliere dekking. Particuliere polissen hebben doorgaans hogere limieten en kosten mogelijk minder dan de NFIP-dekking, afhankelijk van waar u woont.

Komt te kort. De meeste polissen van huiseigenaren dekken schade door tornado's en bosbranden (maar geen aardbevingen, waarvoor u een aparte polis nodig heeft). Toch is het mogelijk dat uw verzekering de kosten van het herbouwen van uw huis niet dekt. Daarvoor heeft u waarschijnlijk een uitgebreide vervangingskostendekking nodig, die doorgaans 25% tot 50% boven de limieten van uw polis betaalt. De extra dekking kan u beschermen tegen grote stijgingen van de arbeids- en materiaalkosten na een ramp.

Dat is wat er gebeurde na de bosbranden van vorig jaar aan de westkust, zegt Derek Ross, een onafhankelijke verzekeringsagent die zijn huis in Oak Park, Californië, moest ontruimen tijdens de bosbranden van afgelopen november. (Zijn huis werd niet getroffen, maar sommige nabijgelegen eigendommen werden vernietigd.) "Er is een beperkt aantal aannemers als je grote rampen hebt", zegt hij. "Aan de westkust zijn de kosten voor de wederopbouw nu exorbitant hoog."

Wat de inhoud van uw woning betreft, zal een inventarisatie van uw inboedel het claimproces versnellen. Een smartphone-app zoals Sortly helpt je bij het maken van een inventaris. Of u kunt een kamer voor kamer vertellende video van uw bezittingen maken. Bewaar serienummers van apparaten en elektronische apparatuur. Vergeet externe eigendommen niet, zoals items die in een opslagruimte worden bewaard, omdat ze meestal ook worden gedekt door uw huiseigenarenverzekering.