We kennen allemaal de alom bekende waarheid dat het bezitten van een huis een belangrijk onderdeel is van de Amerikaanse droom. Het geloof heeft diepe wortels die teruggrijpen op een van de belangrijkste redenen waarom onze voorouders het oude land verlieten:om eigenaar te worden van onroerend goed, wat de sleutel was tot vrijheid en financiële onafhankelijkheid. Mijn betovergrootvader verliet Ierland in 1847, reisde naar Wisconsin en bouwde 600 acres land op waarop de smeltende gletsjers rijke, leemachtige grond hadden afgezet. Het land dat hij bewerkte en de rijkdom die de familie koesterde, werd van generatie op generatie doorgegeven - en slechts een klein beetje ervan sijpelde naar mij en hielp me het huis te kopen waar mijn vrouw en ik nu wonen.
Een krachtig hulpmiddel. De home-as-American-droommythologie heeft een persoonlijk financieel gevolg:dat uw huis uw grootste investering is. Dat principe wordt in de 21e eeuw uitgedaagd, aangezien verschuivingen in de manier waarop velen van ons naar eigenwoningbezit kijken en zelfs hoe we sparen voor pensioen, de perceptie veranderen dat het bezitten van een huis het ultieme financiële doel is. Millennials die gebukt gaan onder studieleningen en worden afgeschrikt door hoge prijzen voor starterswoningen, verliezen hun interesse in het bezitten van een huis, blijkt uit onderzoeken. En uw grootste troef is misschien wel uw IRA of 401 (k), niet uw eigen vermogen.
Toch is een huis waarschijnlijk de duurste aankoop die u ooit zult doen, en het is een waardevol en veelzijdig financieel hulpmiddel dat u kan helpen uw vermogen te vergroten. Daarom rapporteert Kiplinger elk jaar over de woningmarkt- en hypotheekrenteontwikkelingen. We hebben ook een tabel met huizenprijzen in de 100 grootste stedelijke gebieden in de VS.
Veel Amerikanen zijn nog steeds getraumatiseerd door de huizenhausse en -crisis, toen de huizenprijzen in het hele land kelderden. (Een aantal markten is nog steeds niet teruggekeerd naar het niveau van voor de crisis, zoals onze tabel laat zien.) Maar zowel beleggers als huiseigenaren maakten zich schuldig aan excessen, en we zijn teruggekeerd naar meer realistische verwachtingen - dat wil zeggen, op de lange termijn, een huis zal waarschijnlijk iets boven de inflatie stijgen. Ondertussen dient het eigenwoningbezit als een gedwongen spaarplan, omdat u eerst geld opslaat voor een aanbetaling en vervolgens overwaarde opbouwt met elke hypotheekbetaling die u doet. En een huis is voor de meesten van ons een uitstekende fiscale schuilplaats, hoewel de nieuwe belastingwet de aftrek van rente op hypotheken beperkt.
In ons huis, na jarenlang te hebben gewoond met een kleine kombuiskeuken waarvan ik vermoed dat deze voor het laatst is bijgewerkt in de jaren '70, zijn mijn vrouw en ik eindelijk de keuken, eetkamer en kelder aan het renoveren. Om het werk te financieren, hebben we ons eigen vermogen aangeboord met een kredietlijn voor eigen vermogen. Dat zal cashflow creëren terwijl we wachten om wat aandelen te verkopen, wanneer de winst in aanmerking komt voor lagere vermogenswinstbelastingtarieven.
De renovaties kunnen uiteindelijk de wederverkoopwaarde van ons huis ten goede komen, maar de belangrijkste reden waarom we het werk doen, is om te genieten van een bijgewerkt, energiezuiniger huis en het uitnodigender te maken voor familie en vrienden. En dat is mijn interpretatie van de Amerikaanse droom.
Investeren in de planeet. Ons coververhaal deze maand gaat over het kopen van aandelen, obligaties en onderlinge en op de beurs verhandelde fondsen die profiteren van het populairste nieuwe Wall Street-thema:duurzaam beleggen. Grote bedrijven (Amazon, Google en Microsoft, om er maar een paar te noemen) en miljardairs (Jeff Bezos, Bill Gates) zijn meegesprongen in de zoektocht naar alternatieve energie, slimme recyclingtechnologie en andere manieren om het milieu te helpen. Voor degenen onder jullie die hetzelfde willen doen - en ook wat geld willen verdienen - hebben we een aantal goede mogelijkheden gevonden.