COVID-19 was een harde klap voor ieders financiën, maar millennials werden bijzonder hard getroffen. In een Vanguard-enquête van augustus 2020 meldde 57% van de millennials dat COVID-19 een negatief effect had op hun financiën. Nu zijn millennials, waaronder ikzelf, klaar voor een financiële reset, en voor sommigen betekent dat het vinden van een financiële planner. Meer dan 50% van de millennials heeft geen professioneel financieel advies gekregen, maar volgens hetzelfde onderzoek zijn ze steeds meer geïnteresseerd in een gesprek met een planner. Goede hulp kan echter moeilijk te vinden zijn.

Financiële planners over de hele linie zijn het erover eens dat een gebrek aan financiële activa een van de grootste belemmeringen is waarmee millennials worden geconfronteerd bij het zoeken naar hulp. Een traditioneel geldbeheerbedrijf kan van klanten eisen dat ze ten minste $ 250.000 (of meer) aan beleggingen hebben - en baseert haar vergoedingen meestal op activa onder beheer. En ook al hebben online makelaars en robo-adviseurs misschien goedkope en goedkope opties, ze hebben de neiging zich te concentreren op beleggen in plaats van advies te geven over zaken zoals het afbetalen van uw studieleningen. (Zie meer over robo-adviseurs.)

Bovendien heeft internet, inclusief sociale media, voor verwarring gezorgd over wat financiële planning inhoudt. "Millennials worden blootgesteld aan apps die zich alleen richten op beleggen in plaats van holistische financiële planning", zegt Marsha Barnes, oprichter van The Finance Bar, een website die financiële coaching en educatie biedt. "Deze apps lijken je te helpen rijkdom op te bouwen, maar ze missen bepaalde gebieden van financiële planning, zoals leven met een beperkt budget, vermogen en belastingen." Erger nog, influencers op sociale media kunnen risicovolle investeringen promoten zonder belangenverstrengeling bekend te maken, zegt Chris Struckhoff, een geregistreerde investeringsadviseur en oprichter van Lionheart Capital Management.

Abonneer je en gedij. Om echte financiële planning te bieden tegen een prijs die millennials zich kunnen veroorloven, wenden planners zich tot diensten zoals Netflix en Hulu voor inspiratie:klanten betalen elke maand een vast bedrag om een ​​bepaald serviceniveau te ontvangen. Sinds 2014 biedt XY Planning Network een platform voor financiële adviseurs om dit model te gebruiken om betaalbare financiële planningsdiensten te bieden aan jonge volwassenen. Maandelijkse abonnementen variëren, waarbij sommige adviseurs hun prijs baseren op uw inkomen. (Sommige planners in het netwerk bieden ook pro bono financiële planningsdiensten aan mensen die door de pandemie zijn getroffen.)

"Oorspronkelijk wilde ik het model voor activa onder beheer volgen, maar het is niet praktisch voor de meeste jongere klanten", zegt Jovan Johnson, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Piece of Wealth Planning, dat abonnementsdiensten levert. “Met het abonnementsmodel kunnen klanten het maandbedrag in hun budget opnemen”, zegt hij. Johnson begint met een gratis consult van 45 minuten om je doelen te bepalen en te kijken of zijn diensten goed bij je passen. Services kosten $ 200 per maand en klanten kunnen op elk moment opzeggen.

Een paar planners sleutelen aan het idee van kleine financiële gemeenschappen. Lori Atwood, een CFP en oprichter van Atwood Financial Planning (AFP), ontdekte dat millennials vaak bevestiging willen dat hun financiën op orde zijn, en velen gedijen in een groep. Met AFP's planningscursussen voor kleine groepen worden deelnemers aangemoedigd om ideeën uit te wisselen met collega's, terwijl een financieel planner elk van de vijf sessies begeleidt. De kosten bedragen $ 250, zonder andere verplichtingen.

Of je nu beter in een groep of een-op-een werkt, het is belangrijk om van financiële planning een prioriteit te maken. Voor mezelf weet ik dat ik een deel van mijn winkelenergie kan verleggen naar het vinden en betalen van een financiële planner. Als je geïnteresseerd bent in het inhuren van een planner - iemand die je bijvoorbeeld via je ouders hebt leren kennen - vraag dan of de adviseur een betalingsplan aanbiedt dat je je kunt veroorloven.