Simpel gezegd, financiële onafhankelijkheid is wanneer u meer gaat verdienen met uw investeringen dan u jaarlijks uitgeeft. U hoeft niet langer te werken om de kost te verdienen of u hoeft zich geen zorgen meer te maken over het op tijd betalen van de huur.

U bent vrij van het hebben om te werken voor de kost.

MAAR hoe lang zou het duren voordat de gemiddelde Amerikaan financieel onafhankelijk wordt?

Ervan uitgaande dat u $ 75.000 per jaar verdient en uw jaarlijkse uitgaven ongeveer $ 60.000 zijn, moet u ongeveer $ 1.500.000 sparen om financieel onafhankelijk te worden.

Hoe doe je dat precies? Daar zijn we voor.

Wat betekent het om financieel onafhankelijk te zijn?

Ramit Sethi, oprichter van I Will Teach You to Be Rich en bestsellerauteur, definieert financiële onafhankelijkheid als de staat van voldoende inkomsten uit uw investeringen om al uw kosten van levensonderhoud voor de rest van uw leven te dekken zonder afhankelijk te zijn van werk of andere mensen. Inkomsten die worden gegenereerd uit die investeringen zonder te werken, zijn passieve inkomsten.

Wat is VUUR?

FIRE, of 'Financial Independence, Retire Early', is een verbintenis tot een programma van investeren en extreme besparingen waarmee voorstanders eerder met pensioen kunnen gaan dan met pensioenplannen en traditionele budgetten zou vergemakkelijken.

Voorstanders van FIRE besteden tot 70% of meer van hun inkomen aan sparen door vast te houden aan zuinige spaartactieken, waardoor ze hun baan kunnen opzeggen en de rest van hun leven kunnen leven van kleine opnames uit hun portefeuilles, tientallen jaren eerder dan de conventionele pensioenleeftijd.

Er zijn vier verschillende varianten van de FIRE-beweging die de levensstijl dicteren die mensen kunnen en willen naleven:

• Vet VUUR: Een persoon met een meer conventionele levensstijl die meer geld spaart dan de gemiddelde pensioenbelegger, zodat ze een comfortabele levensstijl kunnen blijven leiden nadat ze FIRE hebben bereikt.
• Lean FIRE: Een persoon die zich strikt houdt aan extreme porties en minimalistisch leven - een meer beperkte levensstijl zowel voor als na het bereiken van FIRE.
• Barista FIRE: Mensen die hun conventionele negen-tot-vijf-banen hebben opgezegd, maar nog steeds een soort van deeltijdbaan hebben om de lopende kosten te dekken, die anders hun pensioenfonds zouden uitputten. In eenvoudige bewoordingen hebben ze een deeltijdbaan nodig om wat extra inkomen te verdienen.
• Kustbrand: Mensen met een deeltijdbaan die genoeg hebben gespaard om in hun dagelijkse levensonderhoud en pensioenkosten te voorzien. Deze mensen hoeven niet eens parttime te werken, omdat hun spaargeld al hun uitgaven kan dekken.

Hoe financiële onafhankelijkheid te bereiken

Er zijn geen snelkoppelingen of snel rijk-schema's als u financiële onafhankelijkheid wilt bereiken. Als je een gemiddeld persoon bent die $ 1,5 miljoen nodig heeft om je FIRE-doel te bereiken, moet je veel hard werk en vastberadenheid doen. Maar de voldoening die gepaard gaat met de vrijheid die je krijgt door financiële onafhankelijkheid, maakt het allemaal de strijd waard.

Wilt u uw droom om thuis te werken werkelijkheid maken? Download onze Ultieme Gids voor Thuiswerken om te leren hoe u thuiswerken voor U kunt laten werken.

Stel een doel in met de 4%-regel

In al onze voorbeelden gaan we het doel van $ 1,5 miljoen gebruiken op basis van het salaris en de kosten van levensonderhoud van de gemiddelde Amerikaan. Als u een getal wilt vinden dat nauwkeuriger is voor uw individuele situatie, moet u de 4%-regel gebruiken.

Ook bekend als het veilige opnamepercentage, verwijst de regel van 4% naar het bedrag dat u comfortabel moet opnemen van uw spaargeld om uw uitgaven elk jaar na pensionering te dekken zonder de hoofdsom aan te raken.

Het bepalen van uw veilige opnamepercentage is de eerste stap om te leren hoe u financiële onafhankelijkheid kunt bereiken. Dus, hoe bepaal je hoeveel geld je moet besparen?

• Bepaal uw jaarlijkse uitgaven. Het moet alle uitgaven dekken die u in een jaar kunt uitgeven, inclusief nutsvoorzieningen, gas, boodschappen, huur, enz.
• Vermenigvuldig het met 25 (jaren). Het aantal kan variëren, afhankelijk van hoeveel jaar u van plan bent met pensioen te gaan.
• Dit zou u voldoende kosten moeten opleveren om 4% op te nemen voor meer dan een paar jaar. Voor elke $ 10.000 die u per jaar uitgeeft, moet u $ 250.000 sparen om het doel van financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Hier is een handig diagram om u te laten zien hoeveel u moet besparen op basis van mogelijke jaarlijkse uitgaven.

JAARLIJKSE KOSTEN Financiële onafhankelijkheidsdoelstelling $ 20.000 $ 500.000 $ 30.000 $ 750.000 $ 40.000 $ 1.000.000 $ 50.000 $ 1.250.000 $ 60.000 $ 1.500.000 $ 70.000 $ 1.750.000 $ 80.000 $ 2.000.000

Met behulp van de bovenstaande informatie in combinatie met uw jaarlijkse inkomen na belastingen, kunt u een jaarlijks spaarpercentage berekenen (d.w.z. hoeveel u elk jaar moet sparen).

Het zou helpen als u er altijd aan denkt om rekening te houden met uw jaarinkomen, na belastingen. U kunt de cijfers ook aanpassen totdat u een spaarpercentage bereikt dat u gemakkelijk aankunt. Dit zou u een idee moeten geven van hoeveel u moet besparen elke keer dat u uw salaris ontvangt.

In termen van percentage van het inkomen, zal uw spaarquote variëren op basis van uw inkomsten en FIRE-doelen. Veel FIRE-leden raden aan om gemiddeld 50% van uw totale inkomen te sparen om u te helpen uw doelen op het gebied van financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Wanneer u zich abonneert op FIRE, sluit u uzelf op in een vergelijkbare levensstijl zodra u uw financiële onafhankelijkheid bereikt. Begin daarom met het omarmen van de levensstijl die u wilt en gebruik deze als basis voor uw financiële onafhankelijkheidsdoelstelling als u veel economische keuzes maakt.

Dit brengt ons terug naar ons voorbeeld:de gemiddelde Amerikaan moet ongeveer $ 1,5 miljoen besparen als hij vervroegd met pensioen wil gaan. In dit geval zal de gemiddelde spaarquote elk jaar 32% van het jaarinkomen zijn.

Iedereen die ervoor kiest om financiële onafhankelijkheid na te streven, moet zich afvragen of hij moet proberen zo zuinig mogelijk te leven in ruil voor vervroegd pensioen en zijn kosten laag te houden, of dat hij een meer verfijnde levensstijl wil maar later met pensioen gaat. Het goede nieuws is dat twee gemeenschappen FIRE op verschillende manieren omarmen en u kunnen helpen beslissen.

Bonus: Moeite om uw uitgaven onder controle te krijgen? Bekijk onze Ultieme gids voor persoonlijke financiën om te leren hoe u uw financiën kunt automatiseren, zodat u sneller financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.

Kies je FIRE-levensstijl

Financiële onafhankelijkheid draait om twee denkrichtingen:leanFIRE en fatFIRE. Hoewel ze allebei bedoeld zijn om u te helpen financiële onafhankelijkheid te bereiken, heeft de optie die u kiest van invloed op verschillende aspecten, zoals hoeveel u uitgeeft, de kwaliteit van leven en hoeveel u bespaart.

leanFIRE

Deze methode vereist dat men jaarlijks lage uitgaven aanhoudt (idealiter niet meer dan $ 40.000 per jaar). Het kan zijn dat u bepaalde luxe, zoals reizen en vakanties, moet afschaffen en een zuinige levensstijl moet behouden. Het kan zelfs het aantal plaatsen in de wereld beperken waar u zich kunt veroorloven om in te wonen. U kunt bijvoorbeeld minder in Norman, Oklahoma wonen, dan iemand die in New York City woont. Barista FIRE valt ook onder deze paraplu, waar je misschien een deeltijdbaan moet hebben om alle extra's te betalen die je wilt.

Aan de andere kant kun je je abonneren op een andere FIRE-beweging waarmee je je aan je financiële onafhankelijkheidsdoelen kunt houden terwijl je een semi-luxueuze levensstijl behoudt.

fatFIRE

FatFIRE verwijst naar een methode voor het nastreven van financiële onafhankelijkheid waarmee u kunt genieten van een relatief luxe leven. Het duurt echter langer om financiële vrijheid te bereiken.

Met FatFIRE houden voorstanders een meer standaard uitgavenniveau aan. Uw verwachte uitgaven moeten iets boven het landelijk gemiddelde liggen. Het cijfer zal variëren, maar kan beginnen bij ongeveer $ 80.000. Als u bijvoorbeeld $ 80.000 gebruikt, zou u ongeveer $ 2 miljoen moeten besparen om een ​​budget te behouden met een jaarlijks opnamepercentage van 4%. Voor velen is dit de ideale levensstijl.

Strategieën voor het bereiken van financiële onafhankelijkheid

Als u niet bereid bent uw levensstijl van $ 80.000 per jaar op te offeren, wilt u toch uw doel bereiken door genoeg te sparen. U moet meer verdienen en uw spaarquote verhogen.

1. Verdien meer geld

Het kost u meer dan 26 jaar om tot $ 1,5 miljoen te sparen als u elk jaar een salaris van $ 73.000 verdient en gemiddeld 70% van uw totale inkomen spaart. Dat is te lang en te agressief voor iedereen die eerder met pensioen wil.

Het goede nieuws is dat u deze tijd aanzienlijk kunt verkorten door meer geld te verdienen. Met meer inkomsten kunt u meer geld besparen en de snelheid verhogen waarmee u doelen op het gebied van financiële onafhankelijkheid behaalt.

Hoewel er veel verschillende manieren zijn om meer geld te verdienen, is het starten van een bijzaak de meest effectieve optie.

Bonus: Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download onze GRATIS ultieme gids om geld te verdienen

2. Maak een plan

Het is bijna onmogelijk om financiële onafhankelijkheid te bereiken zonder een financieel plan waarmee u geld kunt besparen en betalen voor wat u leuk vindt, terwijl u op weg blijft naar het bereiken van uw financiële doelen. Hoewel iedereen financiële onafhankelijkheid wil verwerven en rijkdom wil opbouwen, hebben we allemaal verschillende financiële plannen.

U kunt een betrouwbaar plan maken om u te helpen financiële onafhankelijkheid te bereiken door uw financiële doelen uit te schakelen. Zonder doelen zul je het moeilijk hebben om je financiële succes te bereiken.

Ze stellen je in staat om te begrijpen wat je wilt bereiken. Zodra u uw doelen kent, kunt u een noodfonds creëren en eventuele schulden aflossen.

Maak ook een plan om te investeren, omdat het u helpt rijkdom op te bouwen, wat een essentieel onderdeel is van het bereiken van financiële onafhankelijkheid. Uw doel moet ook een pensioenplan, belastingen, nalatenschap en verzekeringen omvatten.

3. Zorg voor een noodfonds

Onvoorziene financiële uitgaven kunnen uw financiële plannen aanzienlijk vernietigen, vooral wanneer u niet het geld bij de hand hebt om ze te regelen.

Ongeveer 36% van de Amerikaanse bevolking zegt dat ze niet gemakkelijk kunnen zorgen voor een noodgeval van $ 400 in contanten. U kunt van alles tegenkomen, zoals verlies van uw baan of ontslag, of een langdurige aandoening waardoor u niet meer kunt werken.

Het leven kan zelfs een andere financiële uitdaging op uw pad brengen, en u zult het moeilijk hebben om het door te komen als u moet beginnen met nul dollar aan besparingen.

Een noodfonds verwijst naar geld dat u opzij zet om te zorgen voor onverwachte financiële noodsituaties of uitgaven zoals huisreparaties, ongeplande autoreparaties, onverwachte medische rekeningen, maandelijkse uitgaven na een baanverlies, onverwachte veterinaire rekeningen en meer.

Bij het aanleggen van een noodfonds moet u zich aan enkele regels houden. Hoewel financiële experts aanbevelen om maximaal zes maanden aan levensonderhoud in uw noodfonds te sparen, kunt u met een klein bedrag beginnen en uw weg omhoog vinden, afhankelijk van uw financiële doelen en behoeften.

Houd altijd rekening met het aantal mensen in uw huishouden, hoeveel van hen een bron van inkomsten hebben, het minimumbedrag dat u nodig heeft om de maandelijkse uitgaven te dekken en de stabiliteit van uw inkomstenbronnen.

4. Investeer in fiscaal voordelige rekeningen

U kunt het bedrag dat u aan belastingen betaalt minimaliseren en het bedrag dat u inhoudt maximaliseren via fiscaal voordelige rekeningen voor uw beleggingen. Bij traditionele beleggings- of spaarrekeningen betaalt u belasting in het jaar dat u inkomsten ontvangt. Aan de andere kant kunt u met fiscaal voordelige rekeningen beslissen wanneer u belasting betaalt over bijdragen die u aan de rekening doet en over eventuele winsten die u ontvangt.

Een fiscaal voordelige rekening is een vorm van financiële rekening of spaarplan waarmee u toegang heeft tot verschillende belastingvoordelen. Met een fiscaal voordelige rekening stelt u belastingbetalingen uit naar een latere datum of komt u in aanmerking voor vrijstelling van het betalen van belasting.

Er zijn twee soorten fiscaal voordelige rekeningen, waaronder de beleggingsrekeningen vóór belastingen of uitgestelde belastingen, die uw belastingbetalingen op elk geld dat u op de rekening stort, naar een latere datum verschuiven. Als u een beleggingsrekening na belastingen heeft, stort u geld waarover u al belasting heeft betaald. In dit geval hoeft u geen belasting te betalen over geld dat u van de rekening opneemt.

De gezondheidsspaarrekening (HSA) is een van de beste voorbeelden van een fiscaal voordelige rekening. Het biedt een aantrekkelijke optie als u een ziektekostenverzekering heeft met een hoog eigen risico. U kunt inkomsten vóór belastingen op de rekening storten en het geld later belastingvrij opnemen wanneer het wordt gebruikt om gekwalificeerde medische rekeningen te betalen.

In eenvoudige bewoordingen kunt u geld opzij zetten om medische rekeningen te betalen zonder dat u er belasting over hoeft te betalen. Andere fiscaal voordelige accounts zijn onder meer Roth-accounts, 529-abonnementen, flexibele gezondheidsuitgaven (FSA) en meer.

5. Diversifieer uw beleggingsportefeuille

Door uw beleggingsportefeuille te diversifiëren, kunt u risico's verminderen door verschillende beleggingen te lokaliseren in verschillende sectoren, financiële instrumenten en andere categorieën. Met diversificatie leg je niet al je eieren in één mand.

Het helpt u het rendement te maximaliseren door investeringen te kanaliseren naar verschillende velden die verschillend reageren op een enkele gebeurtenis. Als er iets misgaat met een investering op het ene gebied, heb je de zekerheid van het andere.

Diversificatie biedt geen garantie tegen verlies, maar het is essentieel om uw financiële langetermijndoelen met lagere risico's te bereiken. Om uw beleggingen te diversifiëren, heeft u verschillende soorten nodig.

Ramit raadt mensen aan om te beleggen in lange termijn, goedkope indexfondsen die van nature gediversifieerd zijn en nooit vereisen dat u de balans opnieuw opstelt om het risiconiveau te handhaven

6. Kosten besparen

De meeste mensen zweten bij het vooruitzicht om kosten te besparen. De gedachte dat je niet in je favoriete restaurant kunt eten of iets kunt doen dat je leuk vindt, komt vaak voor.

Het hoeft niet zo te zijn. Door kosten te besparen, moet u zich richten op het genadeloos verlagen van de kosten op dingen die u niet interesseren. Als je dan nog een paar dingen wilt uitgeven waar je echt blij van wordt, dan kan dat zonder schuldgevoel. Als je een nieuwe auto ziet waarvan je houdt, denk er dan over na of je de auto wilt hebben of dat je een jaar minder wilt werken en toch je financiële doelen wilt bereiken.

Door dingen te schrappen waar je niet van houdt of die je niet nodig hebt, krijg je het idee dat je werkt aan het bereiken van je financiële vrijheid. Dat noemen we bewust uitgeven.

Hiermee kunt u precies bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om uit te geven zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over het betalen van huur of andere rekeningen, omdat dit al wordt geregeld via geautomatiseerde betalingen.

Als u echter financiële onafhankelijkheid wilt bereiken, kunt u de hoeveelheid geld die u bespaart bij de uitvoering van uw plan aanpassen.

7. Evalueer uw doel regelmatig opnieuw

Zodra u een financieel doel heeft en het financiële plan schetst, moet u dit regelmatig herzien en de nodige wijzigingen aanbrengen als uw levensomstandigheden veranderen.

Is er iets veranderd aan uw risicotolerantie, heeft u een gezin gesticht of moet u uw verzekeringsdekking wijzigen? Dit alles heeft invloed op uw algehele financiële doelen, dus u zult uw oorspronkelijke plan moeten wijzigen om daar te komen. Controleer uw financiële doel minstens eens per zes maanden.

Door uw financiële plan regelmatig opnieuw te evalueren, kunt u effectief omgaan met ongeplande gebeurtenissen, weer op de been komen na grote tegenslagen en uw financiële doelen bereiken.

Veelgestelde vragen:

Wat is financiële onafhankelijkheid?

Financiële onafhankelijkheid is wanneer uw investeringen al uw kosten van levensonderhoud betalen en u niet meer hoeft te werken. Het wordt ook wel vervroegd pensioen genoemd.

Hoeveel geld heb je nodig voor financiële onafhankelijkheid?

Het aantal varieert afhankelijk van uw huidige inkomen en levensstijl. De gemiddelde Amerikaan heeft zo'n 1,5 miljoen dollar nodig, maar met de 4 procent-regel kun je precies bepalen hoeveel je moet besparen.

Hoe bereik je financiële onafhankelijkheid?

Om eerder met pensioen te gaan, moet u veel minder gaan uitgeven dan u verdient. Er zijn 4 basisstappen om financiële onafhankelijkheid te bereiken:stel uw doel, kies uw levensstijl, verdien extra geld en bespaar kosten.

De ultieme gids om meer geld te verdienen

Nu willen we u iets aanbieden om de tijd die nodig is om te sparen voor uw pensioen drastisch te verminderen, nog MEER:

Deze gids geeft je de exacte systemen die je nodig hebt om extra inkomen te verdienen en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid te bereiken (als je dat wilt).

U vindt onze tactieken om:

• Maak meerdere inkomstenstromen aan zodat u altijd een consistente bron van inkomsten heeft.
• Start je eigen bedrijf en voorgoed ontsnappen aan de 9-tot-5.
• Verhoog uw inkomen met duizenden dollars per jaar door nevenactiviteiten zoals freelancen.

Download vandaag nog een GRATIS exemplaar van de Ultieme Gids door hieronder uw naam en e-mailadres in te voeren — en begin vandaag nog aan uw financiële onafhankelijkheidsreis.