Niemand houdt ervan om schulden te hebben, en toch leven velen van ons er al jaren in.
Als je worstelt met autoleningen, studieleningen, hypotheken en creditcards, dan is dit iets voor jou. Het kan voelen alsof er geen manier is om jezelf uit te graven.
Maar maak je geen zorgen, er is zeker een licht aan het einde van de tunnel. Eerst moet u plannen hoe u uit de schulden kunt komen. Wat je nodig hebt is een solide strategie (en stoppen met je kop in het zand te steken).
Stap één is om uw schuld het hoofd te bieden en deze aan te pakken met een strategie.
Schulden zijn voor velen een feit van het leven. Maar langlopende schulden waarbij je het gevoel hebt dat je constant begraven bent, hoeft niet je realiteit te zijn.
In feite kan dit soort schulden veel negatieve effecten hebben op uw leven.
Als je overspoeld wordt door schulden, wordt het veel moeilijker om te sparen voor de dingen die er echt toe doen. Al dat geld dat vastzit aan schuldaflossingen kan naar uw pensioenrekeningen of andere spaardoelen gaan.
Daarom willen we schulden zo snel mogelijk aflossen!
Je zou niet geloven hoeveel geld mensen verspillen door deze stap over te slaan en blindelings alle rekeningen te betalen die binnenkomen zonder strategisch plan.
Dit komt erop neer dat mensen zich schuldig voelen over hun schulden. Ze steken liever hun kop in het zand dan naar de realiteit van de situatie te kijken en er iets aan te doen.
Dit is precies wat creditcard-/leningsmaatschappijen willen:dat u zich elke maand voor uw afschrift verbergt en hen blindelings de minimale betaling stuurt, denkend dat u van uw schuld afkomt. Ze vinden het geweldig als je dat doet.
De realiteit is dat minimale betalingen je gat nog dieper graven.
Het kan pijnlijk zijn om de waarheid te leren kennen, maar je moet doorbijten. Dan zul je zien dat het niet moeilijk is om een einde te maken aan deze slechte gewoonte. In feite kunt u creditcardmaatschappijen inschakelen om u te helpen. Kijk gewoon op de achterkant van uw creditcards voor hun nummer, bel ze en vraag hen het bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent, de APR en de maandelijkse minimumbetaling op de kaart.
We dagen u nu uit om uw schulden aan te gaan en uw schulden aan te gaan. Je kunt nu het harde werk doen, of het onmogelijke werk later.
Gebruik deze tool om het te volgen (het is de tweede link in deze lijst). Het zal u helpen erachter te komen hoeveel u aan elk bedrijf verschuldigd bent en wat uw rentetarieven zijn.
Stop nu meteen en doe dit.
Klaar?
Proficiat! De eerste stap zetten is een van de moeilijkste onderdelen - nu ben je goed op weg naar een rijk leven.
Als uw totale schuld hoog lijkt, onthoud dan twee dingen:
Als u eenmaal weet hoeveel u verschuldigd bent, is de volgende stap leren hoe u uit de schulden kunt komen.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Zodra u precies weet hoeveel u verschuldigd bent, bent u klaar om uw schuld strategisch aan te vallen. Om dit te doen, moet u een plan van aanpak maken. Er zijn een paar verschillende tactieken die u kunt gebruiken om uw schulden aan te pakken.
U moet prioriteit geven aan welke van uw schulden u eerst gaat afbetalen - of het nu uw creditcard, studieleningen of wat dan ook is. Om te beslissen welke u als eerste moet aanpakken, moet u rekening houden met de rentetarieven, de grootte van de leningen of creditcards en eventuele leningsvoorwaarden, b.v. je moet betalen op X-datum.
Om het snelst uit de schulden te komen, wil je eerst de lening met de hoogste rente aflossen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat creditcard A een saldo heeft van $ 1.000 en een rentepercentage van 12%, en dat creditcard B $ 1.500 heeft met een rente van 6%. U legt elke maand in totaal $ 150 neer, waarbij u de minimale betaling (3%) aan de ene betaalt en wat er nog over is aan de andere.
U gaat meer geld besparen door eerst creditcard A te elimineren ($ 147 in totale rente) versus kaart B ($ 188). Als je eenmaal hebt besloten wat je prioriteit moet geven, is het tijd om een aanvalsplan te bedenken.
Als het gaat om uw studieleningen, kunt u elk jaar duizenden dollars besparen door uw schuld elke maand meer af te lossen.
Ja, u leest het goed. U kunt geld besparen door MEER uit te geven.
Stel dat je een studielening van $ 10.000 hebt, tegen een rentepercentage van 6,8% en een terugbetalingsperiode van 10 jaar.
Als u voor de standaard maandelijkse betaling gaat, betaalt u ongeveer $ 115 per maand. Zoals ik al eerder zei, het betalen van het minimum graaft je in een groter gat. Zelfs $ 20 meer per maand kan u enorme hoeveelheden geld besparen.
Wilt u een alternatieve manier om uw schuld snel af te lossen?
De schuldsneeuwbalmethode is een andere eenvoudige manier om uw schulden weg te werken. In plaats van de hoogste rente, focus je op je kleinste schuld.
Met de sneeuwbalmethode betaalt u alleen de minimale betalingen op uw andere schulden. Elk extra geld dat u kunt betalen, gooi het allemaal op uw kleinste schuld. Wis die zo snel als je kunt.
Vier het dan! U heeft zojuist één schuld afgelost.
Al het geld dat u gebruikte om die schuld te betalen, is nu vrijgemaakt. U kunt nu doorgaan naar de op een na kleinste schuld en daar meer in betalen, waardoor u deze sneller kunt aflossen.
Blijf op deze manier werken en elke keer dat een schuld wordt vereffend, wint u aan kracht. Tegen de tijd dat u bij uw laatste en grootste schuld komt, zult u steeds meer kunnen afbetalen omdat u geen andere schulden heeft die u tegenhouden.
Het mooie van deze methode is dat het je echt het gevoel geeft dat je vooruitgang boekt (omdat je dat bent). Elke schuld die u aflost, is weer een last van uw schouders.
Bonus: Wil je eindelijk betaald krijgen wat je waard bent? We laten u precies zien hoe in onze Ultieme gids om een verhoging te krijgen en uw salaris te verhogenMaar wat als u niet veel extra kunt aflossen? We horen je. Als je een hoop geld op je schulden zou kunnen stapelen, zou je ze allang hebben vereffend, toch?
Als u op zoek bent naar een tip over hoe u zonder geld uit de schulden kunt komen, is hier een eenvoudige:onderhandel met uw geldschieter.
Niet veel mensen beseffen dit, maar u kunt met één telefoontje van vijf minuten zelfs meer dan $ 1.000 aan rente besparen.
Door eenvoudige onderhandelingen kunt u de APR op uw creditcard verlagen en duizenden dollars terug in uw zak steken.
Bij IWT houden we ervan om over rentetarieven te onderhandelen.
Het kan ook gek simpel zijn - in feite is hier een woord-voor-woord script dat veel van onze lezers al hebben gebruikt om hun rentetarieven te verlagen:
JIJ:"Hallo, ik ga mijn creditcardschuld vanaf volgende week agressiever afbetalen en ik wil de rente van mijn creditcard verlagen."
CC REP:"Uh, waarom?"
JIJ:“Ik heb besloten agressiever te zijn in het afbetalen van mijn schuld, en daarom wil ik de rente die ik betaal verlagen. Andere kaarten bieden mij tarieven voor de helft van wat u aanbiedt. Kunt u mijn tarief met 50% of slechts 40% verlagen?" CC REP:"Hmmm ... Na uw rekening te hebben bekeken, vrees ik dat we u geen lagere rente kunnen aanbieden."
JIJ:"Zoals ik eerder al zei, bieden andere creditcards me nul procent introductietarieven voor 12 maanden, evenals APR's die de helft zijn van wat jij aanbiedt. Ik ben al XX jaar klant en ik zou mijn saldo liever niet overzetten naar een kaart met een lagere rente. Kun je de andere creditcardtarieven evenaren, of kun je in ieder geval lager gaan?”
CC REP:"Ik begrijp het ... Hmm, laat me hier iets naar boven halen. Gelukkig laat het systeem me je plotseling een verlaagd APR aanbieden. Dat is onmiddellijk van kracht.”
Het is echt zo eenvoudig om in vijf minuten geld te besparen.
Bel en als het je lukt, doe dan twee dingen:
Herhaal dit proces voor alle andere kaarten of schulden die u kunt gebruiken om een deel van uw schuld af te scheren.
Op een gegeven moment heb je waarschijnlijk overwogen om je schuld te consolideren. Dit heeft een aantal voordelen:
Als u meerdere creditcards of persoonlijke leningen met hoge rentetarieven heeft, kan het zinvol zijn om nieuwe financieringen af te sluiten, al uw schulden af te betalen en u nog maar één schuld te laten beheren.
Maar er zijn twee belangrijke dingen om te onthouden.
Het consolideren van uw schuld is alleen de moeite waard als u geld kunt besparen op rente. Als u overstapt naar een lening met hogere rentetarieven, komt u in een slechtere positie, zelfs als het beheer ervan eenvoudiger wordt.
Onthoud ook dat het afsluiten van meer financiering niet betekent dat u nu meer kunt uitgeven. Maak niet dezelfde fout die sommige mensen maken wanneer ze een gloednieuwe lening afsluiten, schulden afbetalen en dan nog een grote aankoop op een creditcard dumpen.
Schuldconsolidatieleningen zijn nog een andere schuld, onthoud. Het is geen kaartje om uit de schulden te komen, tenzij je serieus bent om het op te lossen en uit de schulden te blijven.
Het afbetalen van uw bestaande schulden is slechts deel één van het verhaal. Het laatste wat je wilt is over een paar jaar weer in dezelfde functie belanden.
En toch is dat wat veel mensen doen. Ze werken hard om hun schulden af te lossen, maar leren helemaal niets en eindigen weer waar ze begonnen.
Uit de schulden komen gaat niet alleen over het opruimen van schulden, het gaat ook over het aanpassen van uw levensstijl en mentaliteit rond schulden. Je hebt een bewust uitgavenplan nodig om verdere schulden te voorkomen.
Er zijn dus een paar dingen die u kunt doen om onhandelbare schulden in de toekomst te voorkomen.
Creditcards zijn niet inherent slecht zoals sommige mensen denken. Ze kunnen een handig hulpmiddel zijn, maar op dit moment zijn ze niet goed voor je als je onhandelbare schulden hebt.
Terwijl u schulden aflost, is de grootste fout die u wilt vermijden het ophogen van die schuld.
Sommige mensen krijgen de mentaliteit dat hoe meer ze afbetalen, hoe meer ze direct terug op die creditcard kunnen zetten. Doe dit niet! Je maakt het jezelf gewoon zo veel moeilijker.
In plaats daarvan moet u afscheid nemen van die creditcards en een bestedingsplan maken waarbij u er niet op hoeft te vertrouwen.
Als krediet een noodzakelijk onderdeel is van uw dagelijkse budget, moet dat hier stoppen.
Het is zeker makkelijker gezegd dan gedaan als je gewend bent om op schulden te vertrouwen, maar met een praktisch budget kun je beginnen om wat controle over je geld terug te krijgen.
Stap één bij het maken van een budget is om uw inkomsten en uitgaven volledig te bekijken. Met welk geld moet u werken? Wat geeft u uit en waar kunt u comfortabel bezuinigen?
Er zijn allerlei soorten budgetten die je kunt proberen. Ik hou van de 50/30/20-methode, die 50% van je inkomen toewijst aan behoeften (bijvoorbeeld huur, verzekeringen, boodschappen), 30% aan wensen (leuke dingen, ja je kunt nog steeds plezier hebben met een beperkt budget). En dan is er nog 20% aan sparen (pensioenrekeningen, vakantiefonds).
Als die niet voor u werkt, zoek er dan een die dat wel doet. Onthoud dat een budgetmethode alleen geschikt moet zijn voor u om te werken. Het moet op lange termijn houdbaar zijn.
Dat betekent dat je geen budget wilt dat je dwingt alles op te geven waar je van houdt, want laten we eerlijk zijn, je houdt je er niet aan.
Wilt u schulden aflossen en er buiten blijven? Zorg ervoor dat je deze veelvoorkomende fouten vermijdt.
Als uw bestedingsplan creditcards, betaaldagleningen en het vertrouwen op krediet omvat, raadt u het al. Dat moet stoppen. Je kunt niet vasthouden aan dezelfde oude gewoonten, omdat het zoveel moeilijker zal zijn om uit de schulden te komen.
Er moeten dingen veranderen. Een schuldaflossingsstrategie is slechts een deel van het werk. Je hebt een praktisch budget nodig en een bestedingsplan dat duurzaam is. Gewoontes veranderen is nooit gemakkelijk en er zal een aanpassingsperiode zijn, maar het is het waard om schuldenvrij te zijn.
De meeste mensen proberen het alleen te doen. Misschien komt dat door de "ik heb mezelf hierin gebracht" mentaliteit of ze zijn een beetje beschaamd. Wat het ook is, je doet jezelf er geen plezier mee.
Als u onhandelbare schulden heeft, zou een van uw eerste telefoontjes naar uw banken of kredietverstrekkers moeten zijn om te proberen die rente te verlagen. Dit is een eenvoudige manier om hulp te krijgen en als ze ja zeggen, ben je een stap voor dan je was.
Een andere manier waarop u hulp kunt krijgen, is door een kredietadviesdienst te bellen en advies in te winnen. Kredietadviseurs zijn opgeleid om programma's voor schuldbeheer en advies aan te bieden die het verschil kunnen maken. Ze kunnen u ook helpen een budget op te stellen om toekomstige schulden te voorkomen.
Alleen de minimale betalingen doen voor al uw schulden is een veelgemaakte fout die mensen maken, omdat wie meer wil betalen dan nodig is?
De waarheid is dat u eigenlijk meer betaalt door die hogere betalingen elke maand te vermijden. Het enige wat het doet is de schuld verlengen en het bedrag aan rente verhogen dat u moet betalen.
Probeer meer te doen dan de minimumbetalingen op ten minste één van uw schulden. U kunt in de loop van uw lening alleen al aan rente besparen!
Een leven met schulden hoeft niet uw realiteit te zijn. Als het altijd voelt alsof je je een weg door schulden baant, is er licht aan het einde van de tunnel.
Maar doe niet wat zoveel mensen doen en probeer schulden te negeren. De snelste manier om er vanaf te komen, is door het direct onder ogen te zien, een strategie te bedenken om het af te betalen en een budget om het in de toekomst te vermijden.
Laten we het daar echter niet bij laten. Schuldaflossing zou slechts een onderdeel van uw financiële plan moeten zijn. Download een gratis exemplaar van onze Ultieme Gids voor Geld Verdienen om de beste strategieën te leren om uw geld te beheren, uw inkomen te laten groeien en nog veel meer.
Voer hieronder uw naam en e-mailadres in om direct toegang te krijgen tot de ultieme gids om geld te verdienen. De strategieën in deze gids kunnen JAREN van uw reis afschaffen om uit de schulden te komen:
Hoe legaal uit de lening van de betaaldaglening te komen?
Snel van creditcardschuld afkomen
Hoe kom ik erachter welke schulden ik verschuldigd ben?
Hoe kom ik van mijn medische schuld af?
Creditcardschulden beheren als u werkloos bent
Schuldenvrij leven:voorgoed uit de schulden komen
Snel $ 25K aan schulden afbetalen?