Velen van ons houden van de gedachte aan beleggen. Wie zou zijn geld niet willen laten groeien zonder al te veel moeite? Maar het kan een ingewikkelde warboel zijn van jargon, verschillende meningen en advies.
Dus we willen het lawaai doorbreken en een aantal dingen rechtzetten. Wat is het beste type investering om te doen — ETF versus beleggingsfonds?
Als u wilt beginnen met beleggen en uzelf vertrouwd wilt maken met termen als ETF, beleggingsfondsen en indexfondsen, bent u al goed begonnen. Het beste wat u kunt doen als u begint met beleggen, is onderzoek . Deze blog is een geweldige plek om te beginnen.
Een ETF is een op de beurs verhandeld fonds. Door op de beurs te worden verhandeld, betekent dit dat het wordt verhandeld op grote beurzen zoals de New York Stock Exchange of Nasdaq.
Het 'fonds'-gedeelte van een ETF betekent dat het een verzameling is van honderden verschillende aandelen of obligaties die zijn samengevoegd tot één enkel fonds.
Het lijkt veel op hoe een indexfonds werkt, maar er zijn enkele verschillen.
Het grootste verschil tussen een ETF en een indexfonds is dat ETF's worden genoteerd, gekocht en verkocht op de beurs, wat betekent dat de prijs kan veranderen gedurende de dag dat de markten open zijn. Indexfondsen zullen de waarde pas aan het eind van de dag veranderen.
Een beleggingsfonds is in wezen een verzameling geld die is verzameld bij verschillende beleggers en wordt beheerd door professionele geldbeheerders. Deze beheerders wijzen het fonds toe om de beste vermogenswinsten of inkomsten voor de beleggers te genereren.
Voor degenen die liever niet hun eigen beleggingen beheren, zijn beleggingsfondsen een geweldig alternatief dat doorgaans een laag risico en gediversifieerd is. Er zijn echter meestal hogere kosten om te betalen voor actief beheerde beleggingsfondsen.
ETF's en beleggingsfondsen hebben veel overeenkomsten en verschillen.
Zowel ETF's als beleggingsfondsen werken met een portefeuille van aandelen en/of obligaties en volgen indexen. Dit betekent van nature dat ze over het algemeen als een lager risico worden beschouwd dan beleggen in afzonderlijke aandelen, omdat u het risico in plaats daarvan over meerdere aandelen kunt spreiden.
Waar ze verschillen, is meestal in de vergoedingen. ETF's zijn over het algemeen kosteneffectiever en meer liquide. Beleggingsfondsen hebben het voordeel dat ze actief worden beheerd door financiële adviseurs en geldmanagers, maar dat brengt hogere kosten met zich mee.
ETF's zijn een populaire manier om geld te beleggen, maar wat maakt ze zo speciaal? Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen van beleggen in een ETF.
Bij een ETF moeten alle participaties aan het einde van elke dag worden gepubliceerd, terwijl ze bij een beleggingsfonds slechts één keer per maand hoeven te worden gepubliceerd. Dit betekent dat er een groter gevoel van transparantie is voor iedereen die in dat specifieke fonds wil beleggen.
Een ETF biedt diversificatie omdat u met een simpele klik op een knop meerdere aandelen in verschillende sectoren kunt kopen. Het mooie van deze aanpak is dat het uw risico verlaagt. In plaats van al je eieren in één of twee manden te leggen, spreid je het risico over een veel grotere groep aandelen.
ETF's worden verhandeld op de beurs, wat betekent dat het kopen en verkopen ervan hetzelfde is als het kopen van gewone aandelen. Op het moment dat je ze koopt, bezit je ze. Dit betekent ook dat je meer controle hebt over de prijs, omdat je ervoor kunt kiezen om het te kopen wanneer de prijs lager is.
Het kan echt de moeite waard zijn om in de gaten te houden hoe de prijs van aandelen gedurende de dag fluctueert en er zijn tal van tools om ze bij te houden, zoals online handelsaccounts of een website zoals justETF.com.
Een ander voordeel dat ETF's hebben ten opzichte van beleggingsfondsen of indexfondsen, is dat er meestal geen minimale investering vereist is. Het enige dat u nodig heeft, is het geld voor het aandeel dat u op dat moment wilt kopen.
Misschien wel een van de belangrijkste voordelen van een ETF is dat de kosten meestal veel lager zijn dan die van een actief beheerd fonds. Als u echter zwaar in ETF's belegt, moet u er rekening mee houden dat de kosten kunnen oplopen als uw makelaar een commissie in rekening brengt elke keer dat u koopt of verkoopt.
Geen interesse in een EFT? Als u een meer hands-off benadering van beleggen wilt, is een beleggingsfonds misschien beter geschikt voor u. Hier zijn enkele voordelen van het gebruik van een beleggingsfonds.
Als u het niet leuk vindt om uw beleggingen dagelijks te beheren, kan een beleggingsfonds precies wat u zoekt.
Beleggingsfondsen worden actief beheerd door mensen die op de aandelenmarkt leven en ademen. Ze volgen de marktindex van verschillende populaire aandelenindexen om de prestaties te volgen.
Het nadeel hiervan is dat er, zoals bij elk mens, ruimte is voor fouten. Het betekent ook dat de vergoedingen meestal hoger zijn omdat u de kosten van geldmanagers en analisten moet dekken.
Voor degenen die deze route volgen, is het beste wat u kunt doen voldoende onderzoek doen naar het selecteren van de juiste managers voor uw geld. Er zijn veel verschillende soorten geldmanagers, met verschillende ervaringsniveaus, dus zorg ervoor dat u er een kiest die aansluit bij uw eigen beleggingsdoelen.
Als u een hands-off benadering wilt, maar het idee van een ETF leuk vindt, zijn er ook enkele actief beheerde ETF's.
Een van de belangrijkste redenen waarom beleggingsfondsen populair zijn, is omdat ze u in staat stellen het risico te spreiden zoals een ETF of indexfonds.
Dit betekent dat u in meerdere aandelen binnen het fonds kunt beleggen zonder dat u afzonderlijke aandelen hoeft te kiezen. Dit, in combinatie met het actieve beheer van uw belegging, betekent dat dit een van de veiligere manieren kan zijn om uw geld te beleggen.
Dus, hoe zit het met belastingen, vraag je? Hoeveel geld gaat u aan de IRS overhandigen met ETF's of beleggingsfondsen?
Over het algemeen worden ETF's beschouwd als de fiscaal voordeligere optie in vergelijking met beleggingsfondsen. Beide worden echter hetzelfde behandeld in de ogen van de IRS. Beide zijn onderworpen aan vermogenswinstbelasting en eventuele dividenden die u ontvangt, worden ook belast.
Het verschil is dat ETF's zo zijn gestructureerd dat belastingen worden geminimaliseerd voor iedereen die de aandelen koopt en verkoopt. Een belegger zal doorgaans minder belasting betalen dan wanneer hij een beleggingsfonds had.
Een accountant kan u de ins-en-outs geven van wat u moet weten over beide soorten fondsen en eventuele winsten aan de IRS rapporteren.
Als de gedachte om op de beurs te handelen of geldmanagers enorme vergoedingen te betalen u niet aanspreekt, is er een alternatief:indexfondsen.
Indexfondsen zijn misschien niet de meest glamoureuze manier om te beleggen. Maar ze presteren regelmatig beter dan actief beheerde fondsen, omdat fondsbeheerders ook maar mensen zijn en fouten kunnen maken.
Indexfondsen zijn iets waar Ramit persoonlijk in belegt. Sterker nog, hij is vrij open geweest over de plek waar het grootste deel van zijn vermogen zit - niet in supergeheime hedgefondsen.
Maar als u daar alleen niet van overtuigd bent, zijn hier enkele goede redenen waarom indexfondsen een uitstekende keuze zijn.
Een oplaadvergoeding is een vergoeding die u betaalt wanneer u een fonds koopt of verkoopt. Idealiter wil je in geen van deze gevallen uitbetalen. Hogere kosten drukken op uw winst en er is geen bewijs dat dit soort fondsen beter presteren - in feite is het tegenovergestelde vaak waar.
Indexfondsen hebben doorgaans geen laadkosten omdat ze, ondanks dat ze actief worden beheerd, worden gevolgd met software die overeenkomt met de aandelen op de markt. Dat betekent dat u niet de forse kosten van een fondsbeheerder of analist hoeft te dekken.
Als uw houding ten opzichte van risico allesbehalve gek is, zult u begrijpen dat indexfondsen een van de minst volatiele plaatsen zijn om uw geld op te zetten. Natuurlijk is niets gegarandeerd, maar indexfondsen investeren in de hele markt waardoor ze veel minder volatiel zijn.
Niets!
Oké, dat is niet helemaal waar. Maar het enige echte nadeel van indexfondsen is dat het betekent dat u langzamer geld verdient. Als uw geld echter blijft staan, zal het in de loop van de tijd vrijwel zeker groeien.
Het hangt allemaal af van wat u wilt met beleggen. Als u daghandel wilt en op elke verandering in de markt wilt springen zodra deze zich voordoet, is een indexfonds misschien niets voor u. Als u uw geld langzaam wilt laten groeien en uzelf wilt voorbereiden op een solide toekomst, zijn indexfondsen voor de meeste mensen de juiste keuze.
Ze vinken alle vakjes aan. Lage kosten, minder risico, passief beheer, betere prestaties op lange termijn - wat is er niet leuk aan?
Betekent dit dat indexfondsen de enige optie zijn die u zou moeten overwegen? Natuurlijk niet, ETF's en beleggingsfondsen hebben ook tal van voordelen. Beleggingsfondsen zijn ideaal voor diegenen die de voorkeur geven aan een meer hands-off benadering en de kosten niet erg vinden. ETF's zijn geweldig voor diegenen die hun risico over verschillende aandelen willen spreiden en een fonds willen dat de prijs regelmatig gedurende de dag bijwerkt. Zoals met alles wat met financiën of investeringen te maken heeft, moet u eerst voldoende onderzoek doen!