Budgettering:het one-size-fits-all-plan

Omgaan met uw geld is een persoonlijke aangelegenheid. U bent de persoon die de controle heeft over waar u aan uitgeeft en hoeveel u aan uw uitgaven toewijst. De hoeveelheid druk en verantwoordelijkheid maakt deel uit van wat budgettering zo moeilijk maakt. Hoe bepaal je wat je koopt, wanneer je het koopt en hoeveel je moet uitgeven? Geld besparen biedt zijn eigen uitdagingen. Voeg toe aan deze chaos de verwarring van leningen, schulden en misschien hypotheken, en het opstellen van een persoonlijk budget wordt een bijna onmogelijke taak.

Ik verhuisde naar New York City (een notoir dure plaats) met minder dan $ 100 op mijn naam. Dwaas, ja, maar ik heb geleerd hoe ik het geld dat ik verdiende zo kon budgetteren dat ik besparingen kon creëren, zij het bescheiden, en die besparingen in een gestaag tempo kon laten groeien. Nu, genoeg hebben voor mijn studieschuld, huur, boodschappen, uitgaan met de meisjes is niet zo moeilijk te regelen binnen een maandsalaris. Hoe ben ik op dit punt beland? Ik heb het 50-30-20-plan ontdekt.

De storing

De invloedrijke persoon Elizabeth Warren van het tijdschrift TIME bedacht samen met haar dochter het 50-30-20-budgetplan. Dit budgetplan is een perfecte basis voor iedereen die zijn bestedingspatroon probeert te disciplineren en besparingen en/of schuldvermindering probeert te realiseren. Zolang u een vaste bron van inkomsten heeft, kunt u deze regels toepassen op uw financiën. Ik heb een fatsoenlijke baan die tweemaandelijks wordt betaald; ik verdien in geen geval veel geld, vooral gezien het feit dat ik in NYC woon, net afgestudeerd ben aan de universiteit (en daarom een ​​dreigende studieschuld heb), en de neiging heb om constant "nood" te zijn om met vrienden uit te gaan.

Maar toen ik eenmaal een plan begon te volgen, ontdekte ik dat ik inderdaad plezier kon maken, rekeningen kon betalen en toch kon sparen. Zodra u uw cheque in herkenbare delen kunt opsplitsen, weet u precies hoeveel geld u kunt uitgeven aan elke geldafhankelijke categorie van uw leven; het hebben van gedefinieerde grenzen maakt het veel gemakkelijker om jezelf te disciplineren. De basisprincipes van het 50-30-20-plan zijn:

Bereken uw loon na belastingen - Vind uw take-home-loon na alle inhoudingen, inclusief sociale zekerheid, staats- en lokale belastingen.
50% van dat bedrag dat u hebt bepaald, wordt toegewezen aan 'behoeften'. We zullen er zo meer over praten
30% van dat totaal kan worden begroot voor 'wensen', entertainment, enz.
20% van het beginbedrag wordt gereserveerd voor sparen en/of schuldvermindering.

Dit is je blauwdruk. Als je weet dat je een paar maanden zonder sociaal leven en/of nieuwe spullen kunt leven, en je spaargeld wilt vergroten (of je schuld is schandalig en je "behoeften" niet hoog zijn), maak dan de 30% voor besparingen en de 20% voor entertainment.

Behoeften versus wensen

Hier wordt het budgetplan persoonlijk. Het is aan jou, en alleen aan jou (tenzij je getrouwd bent, in dat geval moet je met je echtgenoot overleggen. Zeg niet dat ik het je niet heb verteld) welke van je uitgaven behoeften zijn en welke behoeften.

Behoeften :Over het algemeen zijn uw basisbehoeften voedsel, kleding en onderdak. Dit omvat NIET die nieuwe geweldige schoenen of leren jas, maar als je gaten in de grote teen van elk paar sokken hebt, heb je nieuwe nodig. Uitgaven zoals huur (of hypotheekbetalingen), boodschappen, huisdierenbehoeften, gezondheidsrekeningen, elektriciteit en basistelefoondiensten zijn allemaal behoeften. Als je nog een maand of twee zonder kunt, is dat niet nodig.

Wils :Deze categorie, de 30% van je berekende inkomen, wordt besteed aan de "extra's" in je leven. Uit eten of uit eten gaan, recreatie, nieuwe kleding en vakanties kunnen in dit gedeelte worden meegenomen. Persoonlijk verdeel ik mijn toewijzingen twee keer per maand, dus mijn 30% vertelt me ​​hoeveel ik kan uitgeven aan entertainment tussen de controles, hoewel iemand anders de hunne per maand kan doen.

Aangezien 80% van uw inkomen aan deze twee categorieën wordt besteed, is het de moeite waard om wat tijd te besteden aan het uitzoeken hoe u uw uitgaven definieert. De laatste 20% gaat zoals gezegd naar sparen en/of schuldafbouw.

Omdat ik de betalingen voor studieleningen heb meegewogen in mijn maandelijkse uitgaven, wijs ik de volledige 20% toe aan mijn spaarrekening. Iemand met een uitstaande creditcardschuld kan echter die 20% besteden aan het verminderen van zijn of haar schuld. Dit plan is slechts een basis, hoe u erop voortbouwt, is aan u.

Eén stap tegelijk

Succes bouwt langzaam vooruitgang op en na slechts een maand gebruik van dit budgetplan merkte ik een verschil in mijn bestedingspatroon; Ik voelde meer controle over mijn geld. Het geeft je de mogelijkheid om te sparen en toch te betalen voor alles wat je nodig hebt. Voor meer tips om geld te besparen, bekijk andere berichten in de SmartAsset-blog, met name de berichten over voedselbudgetten van $ 50. Laat ons in de reacties weten hoe dit plan voor jou heeft gewerkt!

Photo Credit:flickr


Persoonlijke financiën
  1. boekhouding
  2. Bedrijfsstrategie
  3. Bedrijf
  4. Klantrelatiebeheer
  5. financiën
  6. Aandelen beheer
  7. Persoonlijke financiën
  8. investeren
  9. Bedrijfsfinanciering
  10. begroting
  11. Besparingen
  12. verzekering
  13. schuld
  14. met pensioen gaan