De Federal Reserve heeft vandaag aangekondigd dat het zijn benchmark-federal funds rate met 25 basispunten verhoogt, waardoor het in een bandbreedte van 1,75 tot 2 procent komt.
Dit is de tweede renteverhoging door de Fed van 2018. En het is de zevende verhoging sinds december 2015, de eerste verhoging na de Grote Recessie.
De Fed merkte vandaag op dat de meest recente informatie "aangeeft dat de arbeidsmarkt is blijven aantrekken en dat de economische activiteit in een solide tempo is gestegen". En experts verwachten dat er nog meer renteverhogingen door de Fed zullen komen, zelfs voordat 2018 voorbij is.
Nu de spreekwoordelijke slinger van de Federal Funds-rente duidelijk in het midden van een opleving zit, kunnen consumenten verwachten dat de rentetarieven over het algemeen volgen. Dat is slecht nieuws voor veel debiteuren en goed nieuws voor spaarders.
Dus op de een of andere manier zal de renteverhoging van vandaag rechtstreeks van invloed zijn op uw portemonnee. Hier zijn vijf voorbeelden van hoe renteverhogingen de persoonlijke financiën beïnvloeden:
De meeste creditcardrentetarieven zijn variabel, wat betekent dat ze op en neer gaan samen met de rentetrends als geheel. Ze stijgen dus als de Federal Funds-rente stijgt.
Volgens WalletHub hebben de zes tariefverhogingen voorafgaand aan vandaag creditcardgebruikers een extra $ 8,23 miljard gekost tot op heden in de belangstelling. En dat aantal zal dit jaar door de renteverhoging van vandaag met minstens $1,6 miljard stijgen.
Dit doet pijn :Mensen die van de ene maand op de andere een creditcardsaldo bij zich dragen.
Als u een deel van een creditcardsaldo overdraagt, in plaats van het volledige saldo te betalen, moet u over het algemeen elke maand rente over dat deel betalen zolang u het saldo overdraagt.
Hoe u de pijn kunt vermijden: Als u een creditcardschuld heeft, overweeg dan om uw saldo over te zetten naar een kaart met een rentepercentage van nul procent. Je kunt er een vinden door de creditcardzoekfunctie van Money Talks News te gebruiken - selecteer "0% APR" in het menu aan de linkerkant.
Houd er rekening mee dat tarieven van nul procent over het algemeen introductieaanbiedingen zijn, wat betekent dat ze na een bepaalde periode, zoals een jaar, stijgen. U moet er dus ook alles aan doen om zo snel mogelijk uit de schulden te komen.
Dit heeft geen invloed op :Mensen die hun creditcardrekeningen elke maand volledig afbetalen, waardoor ze rentekosten vermijden.
Er is geen direct verband tussen vastrentende hypotheken (FRM's) en de Federal Funds-rente, maar de rentetarieven voor nieuwe FRM's zullen in de loop van de tijd waarschijnlijk hoger worden naarmate de Federal Funds-rente stijgt.
In feite gebeurt dat al:terwijl de hypotheekrentetarieven de afgelopen twee weken zijn gedaald, stijgen ze volgens Freddie Mac over het algemeen. Zo bedroeg de gemiddelde rente voor 30-jarige FRM's in de VS op 7 juni 4,54 procent. Dat is een stijging van 3,89 procent een jaar geleden.
Dit doet pijn :Mensen die in de toekomst een hypotheek krijgen.
Hypotheekrentes zijn nog steeds in de buurt van historische dieptepunten, maar kunnen op de lange termijn waarschijnlijk nergens anders heen dan hoger.
Hoe u de pijn kunt vermijden: Als u overweegt een huis te kopen, begrijp dan dat hoe langer u wacht met het krijgen van een hypotheek, hoe hoger de waarschijnlijkheidsrente zal zijn. En hoe hoger uw tarief, hoe hoger uw maandelijkse hypotheekbetaling.
Kijk dus goed rond voor de best mogelijke rente. Begin door de hypotheekzoektool van Money Talks News te gebruiken om een idee te krijgen van het tarief waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.
Dit heeft geen invloed op :Mensen die al een hypotheek met vaste rente hebben.
Als u eenmaal een FRM heeft afgesloten, blijft de rente hetzelfde tenzij u herfinanciert onder andere voorwaarden - wat over het algemeen geen goed idee is wanneer de hypotheekrente stijgt.
Een hypotheek met variabele rente (ARM) is gekoppeld aan een referentie-index, zoals de London Interbank Offered Rate, ook bekend als Libor. Wanneer de Fed de Federal Funds-rente verhoogt, hebben die indexen de neiging om ook te stijgen.
Net als de rentetarieven voor hypotheken met vaste rente, stijgen ook die voor ARM's al met al. Het gemiddelde tarief voor een 5/1-jarige ARM was 3,74 procent op 7 juni - een stijging van 3,11 procent een jaar geleden.
Dit doet pijn :Mensen die momenteel een ARM hebben of er in de nabije toekomst een krijgen.
Naarmate die benchmarkindexen stijgen, zal ook de rente op uw ARM - en de grootte van uw maandelijkse hypotheekbetaling - de volgende keer dat uw ARM volgens de planning "aanpast" worden.
Hoe u de pijn kunt vermijden: Kijk of u op de lange termijn geld bespaart door te herfinancieren. Dit is misschien wel de beste tijd om te herfinancieren, met rentes die bijna altijd laag zijn, maar stijgen.
De rentetarieven op andere soorten schulden hebben de neiging om in de loop van de tijd te stijgen naarmate de Fed-rente stijgt. Ze omvatten autoleningen, persoonlijke leningen en kredietlijnen voor eigen vermogen, ook wel HELOC's genoemd.
Dit gebeurt bijvoorbeeld al met autoleningen - ze hebben volgens Edmunds net het hoogste punt in negen jaar bereikt. Het gemiddelde tarief voor nieuw gefinancierde voertuigen was in mei 5,75 procent. Dat is een stijging van 5,04 procent in mei 2017 en 4,17 procent in mei 2013.
Dit doet pijn :Veel mensen die al een lening hebben of er binnen afzienbare tijd een afsluiten.
Hoe u de pijn kunt vermijden: Doe er alles aan om uw lening zo snel mogelijk af te betalen, zodat u zo min mogelijk rente betaalt over de looptijd van de lening.
Bankrekeningen die rente betalen, evenals depositocertificaten (CD's), hebben de neiging om in de loop van de tijd steeds hogere tarieven te betalen naarmate de federale fondsenrente stijgt. Dergelijke bankrekeningen omvatten rentedragende betaalrekeningen, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen.
Dit staat voor hulp :De meeste mensen hebben geld over.
Hoe u kunt profiteren: Als u een minimumsaldo op uw betaalrekening kunt behouden, maar geen rente over dat geld verdient, overweeg dan om over te stappen naar een rentedragende betaalrekening.
Als u spaargeld opzij heeft gezet, zorg er dan voor dat u er zoveel mogelijk rente over verdient als uw situatie toelaat. Dat kan bijvoorbeeld betekenen dat u uw spaarrekening verplaatst naar een bank die meer betaalt voor hetzelfde type rekening. Of het kan betekenen dat je geld op een cd stopt.
Er zijn meerdere manieren om een hogere rente op liquide spaargelden te krijgen. Bekijk het account van Money Talks News en de cd-zoekfunctie om een idee te krijgen van alle opties die er nu zijn.
Bent u door de aanhoudende renteverhogingen door de Fed veranderd, of bent u van plan dit te veranderen, in bepaalde aspecten van uw financiële leven? Deel wat voor jou heeft gewerkt door hieronder of op Facebook te reageren.
Worden de tarieven in de VS negatief?
Lage rentetarieven verlagen de kosten van hypotheken
De beste spaarrekening vinden na de renteverlagingen door het coronavirus
Hoe de maatregelen van de Fed u beïnvloeden
Inzicht in de Fed en rentetarieven
Wat zijn renteswaps? Begrijp het hier!
Wat u moet weten over de Kmart-gegevensinbreuk