Toen de schrik van het coronavirus de tienjarige staatsobligatie naar een historisch dieptepunt duwde en de Fed de Federal Funds-rente verlaagde, daalden ook de rentetarieven voor hypotheken, waardoor geldbesparende mogelijkheden werden gecreëerd voor potentiële huiseigenaren en huidige huiseigenaren die op zoek zijn naar herfinanciering.

Begin maart bedroeg de 30-jarige hypotheek met vaste rente 3,36% en de 15-jarige vaste hypotheek gemiddeld 2,8%. Dat zijn de laagste tarieven die ooit zijn opgetekend in de enquête van Freddie Mac, die dateert uit 1971. Maar de tarieven stegen toen hypotheekmakelaars moeite hadden om de vraag naar herfinanciering bij te houden en veel kredietverstrekkers kozen ervoor om de tarieven hoger te houden dan ze normaal zouden zijn op basis van het niveau van de 10-jarige schatkist. Het verschil tussen het rendement op 10-jarige staatsobligaties en de 30-jarige vaste hypotheekrente is bijna het grootst sinds 2009.

Als uw hypotheekrente meer dan één procentpunt boven de huidige tarieven ligt, is dit meestal een teken dat het zinvol is om te herfinancieren. Maar u kunt profiteren van een refi, zelfs als uw nieuwe tarief minder dan een vol punt lager zou zijn. Het hangt af van hoe lang u van plan bent in uw huis te blijven en hoe lang het zou duren om de sluitingskosten terug te verdienen.

Houd er rekening mee dat de afsluitingskosten voor herfinanciering doorgaans tussen 3% en 6% van uw nieuwe leningbedrag bedragen, dus het is essentieel om te weten wanneer u van plan bent uw huis te verkopen. Stel dat u een lening van 300.000 dollar met een looptijd van 30 jaar hebt met een rentepercentage van 4,4% die u in 2014 hebt afgesloten, en dat u maandelijks $ 1.688 aan hoofdsom en rente betaalt. Als u herfinanciert naar een 30-jarige lening met een rentepercentage van 3,0% en afsluitingskosten van 3% en de afsluitingskosten financiert, verlaagt u uw hypotheekbetaling tot $ 1.303, waardoor u $ 385 per maand bespaart. U kunt break-even gaan en na iets meer dan drie jaar beginnen met sparen. Als u uw huis in 10 jaar zou verkopen, zou u in totaal $ 17.457 besparen.

Voor hulp bij het berekenen van de cijfers, gebruikt u de herfinancieringscalculator van The Mortgage Professor (www.mtgprofessor.com) om de details van zowel uw huidige hypotheek als uw nieuwe lening in te voeren om te zien hoe lang u in uw huis zou moeten blijven om geld te besparen op een refi.

Als u in aanmerking komt voor een refi, overweeg dan te wachten tot de drukte is gezakt. Aanstaande huizenkopers die door stijgende prijzen buiten de markt zijn gehouden, profiteren van lagere tarieven en lagere maandlasten. Maar dat zou de huizenprijzen kunnen doen stijgen, omdat de voorraden krap blijven, vooral in de hete markten van het zuiden en westen.