Een van de beste manieren om u voor te bereiden op uw pensioen, is door geld opzij te zetten op een fiscaal voordelige pensioenrekening. Hopelijk heb je dat jaar in jaar uit gedaan en een mooi nestje gebouwd.

Maar daar houdt het werk niet op. Zelfs als u tijdens uw werkzame jaren een grote spaarder bent geweest, kunt u uw pensioeninkomen nog verlagen door enkele fundamentele fiscale fouten te maken nadat u bent gestopt met werken.

Aangezien u van plan bent met pensioen te gaan - of zelfs als u al na het werk bent begonnen - volgen hier enkele kostbare fiscale fouten die u moet kennen en vermijden nadat u met pensioen bent gegaan.

Stoppen met bijdragen aan pensioenrekeningen

Hoe langer u kunt bijdragen aan een pensioenrekening, hoe beter u waarschijnlijk zult zijn. U heeft tijd om uw portefeuille op te bouwen en uw geld heeft meer tijd om een ​​hoger rendement te behalen.

Dankzij de SECURE Act is er geen leeftijdsgrens meer voor het bijdragen aan een traditionele IRA. Als u een gepensioneerde bent die werkt (of een echtgenoot heeft die werkt), kunt u blijven bijdragen, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd. U kunt mogelijk in aanmerking komen voor het spaartegoed daarbovenop, zoals we opmerken in "Dit over het hoofd geziene pensioenbelastingkrediet wordt beter in 2021."

Niet plannen voor vereiste minimum distributies

Veel fiscaal voordelige pensioenrekeningen zijn onderworpen aan vereiste minimumuitkeringen (RMD's) - verplichte jaarlijkse opnames die beginnen in het jaar dat u 72 wordt.

Over het algemeen zijn uw RMD's belastbaar als gewoon inkomen. Dus zodra u 72 bent en elk jaar een bepaald bedrag van uw rekening moet opnemen, kunt u een hogere belastingaanslag zien.

Plan vooruit voor manieren om dit te omzeilen, inclusief het overwegen om gekwalificeerde liefdadigheidsdistributies te gebruiken.

Belastingen op sociale zekerheid vergeten

Sociale zekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. Het deel van uw uitkeringen dat wordt belast, hangt af van uw inkomen, dus er zijn enkele maatregelen die u kunt nemen om uw inkomen te verlagen en uw socialezekerheidsbelastingen te verlagen, zoals minder werken tijdens uw pensionering of bepaalde belastingaftrekken gebruiken om uw inkomen te verlagen.

U kunt het nemen van voordelen ook wat langer uitstellen om meer tijd te nemen om te plannen.

De kracht van een gezondheidsspaarrekening verwaarlozen

Als u op zoek bent naar een andere fiscaal voordelige manier om voor uw pensioen te sparen, vooral als het gaat om de kosten van de gezondheidszorg, kan een gezondheidsspaarrekening (HSA) een goede keuze zijn als u daarvoor in aanmerking komt.

Met een HSA zijn uw bijdragen vóór belastingen - u bespaart vandaag geld - en de opnames zijn belastingvrij, zolang ze worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten. Overweeg een HSA te gebruiken als een belastingvrije manier om veel zorgkosten bij pensionering te betalen. Later kunt u ook een HSA gebruiken als back-up IRA na het bereiken van de leeftijd van 65 jaar. (Over niet-gekwalificeerde opnames moet belasting worden betaald.)

Geen strategie hebben om belastingen bij pensionering te minimaliseren

Uiteindelijk is de beste manier om belastingen bij pensionering te minimaliseren, een plan samen te stellen dat uw belastingefficiëntie maximaliseert. Houd rekening met meerdere factoren, waaronder de leeftijd waarop u besluit uw socialezekerheidsuitkeringen te claimen en de volgorde waarin u uitkeringen ontvangt van uw pensioenrekeningen.

Overweeg of het zinvol is om rekeningen die onderworpen zijn aan RMD's op te nemen vóór andere rekeningen, en denk na over waar een HSA of belastbare beleggingsrekening zou kunnen passen.

Vergeet niet de pensioenplannen van uw echtgenoot op te nemen, evenals hoe u van plan bent uw pensioen en socialezekerheidsuitkeringen te coördineren bij het overwegen van uw belastingstrategie.

Praat met een pensioenspecialist om een ​​plan op te stellen dat u helpt aan uw behoeften te voldoen zonder uw geld te overleven - of meer belasting te betalen dan nodig is.