Of je nu op weg bent naar een paradijs aan het strand of een stad in de Oude Wereld, je hebt veel te doen bij het plannen van je perfecte overzeese pensioen.
"Het uitkiezen van de plaats kan heel leuk zijn, maar niet zozeer de details", zegt Kathleen Peddicord, uitgever van Live and Invest Overseas, die al meer dan 30 jaar advies geeft aan Amerikaanse expats.
Veel gepensioneerden krijgen de juiste plek, maar de due diligence verkeerd, zegt Mike Cobb, mede-oprichter en CEO van ECI Development, dat Latijns-Amerikaanse woongemeenschappen beheert die veel senioren uit Noord-Amerika bedienen.
Een waarschuwing is om 'margarita-gekte' te vermijden, zegt Cobb. Dat is wanneer je tijdens de vakantie loslaat en plotseling een condo-contract tekent. Amerikanen die een hoog niveau van consumentenbescherming hebben genoten, zijn vaak niet klaar voor de kopers-oppassen-omgeving in het buitenland.
Deze planningstips van Peddicord, Cobb en anderen zullen u op de juiste koers zetten voor uw beste pensioenavontuur in het buitenland.
Blijf gefocust op wat je wilt - en wat je niet wilt, zegt Peddicord.
Denk na over wat je het liefst elke dag buiten je raam zou willen zien, stelt ze voor. Misschien een strand, rivier, waterval op een berghelling bedekt met wilde bloemen of een Parijs-achtig stadsbeeld?
Zeg dat je het strand wilt. Wil je gaan snorkelen, zoals in de Caraïben, of bodysurfen, zoals aan de Pacifische kust, zegt Cobb. Wil je een hete, vochtige plek zoals Miami of Houston, of droog zoals Phoenix?
Wat wil je achterlaten, vraagt Peddicord. Voor velen uit het noorden is het winter. Ze willen geen sneeuwschuiven en geen ijs op de voorruit.
De meeste gepensioneerden verhuizen naar het buitenland om een hogere kwaliteit van leven te zoeken tegen lagere kosten van levensonderhoud.
"Als geld geen object is, is de wereld jouw oester", zegt Cobb.
De meeste mensen willen weten waar ze goed kunnen leven van bijvoorbeeld $ 1.500 per maand. Daarmee krijg je waarschijnlijk niet Cabo San Lucas in Mexico, maar misschien krijg je wel een kleinere stad langs het schiereiland Baja California, als dat is waar je interesse ligt.
Bekijk het advies van Peddicord over "5 landen waar u met $ 2.000 per maand of minder met pensioen kunt gaan."
Bescherm uw budget tegen inflatie en wisselkoersschommelingen met een nooduitgangsfonds. Gezondheidsproblemen, politieke onrust of het missen van de kleinkinderen kunnen je ertoe brengen onverwachts terug te keren naar de Verenigde Staten, zeggen experts.
Het aanpakken van de details van het leven is niet zo sexy als dromen van margarita's aan het strand, koloniale hoofdsteden of architectuur uit de Oude Wereld, zegt Peddicord. Ze zijn echter net zo belangrijk bij het plannen van een pensioen in het buitenland.
Om de details goed te krijgen, kun je jezelf dit soort vragen stellen om je aan het denken te zetten:
Zelfs als u gezond bent wanneer u naar het buitenland verhuist, heeft u mogelijk medische zorg en ondersteuning nodig. Het Medicare-systeem dekt over het algemeen geen gezondheidsdiensten die u buiten de VS krijgt, hoewel sommige Medigap-polissen wel vergoeden voor spoedeisende zorg in het buitenland die nodig is binnen 60 dagen nadat u het land verlaat.
Gezondheidszorg in het buitenland is vaak zo goed als of beter dan in de VS en zal waarschijnlijk goedkoper zijn, zegt Peddicord. Ze beschouwt Frankrijk als de beste zorg tegen minder kosten, en die van Portugal is gratis als je inwoner bent.
Hoewel het ministerie van Buitenlandse Zaken particuliere verzekeringen aanbeveelt, kan zorg goedkoop genoeg zijn om het over te slaan, afhankelijk van waar je heen gaat, zegt Peddicord. Maar bewaar uw Medicare-onderdelen A en B voor het geval u een catastrofe krijgt, zoals een auto-ongeluk of de diagnose kanker en u wilt terugkeren naar de Verenigde Staten voor verzorging, voegt ze eraan toe.
Zorg ervoor dat uw nieuwe huis toegankelijk is voor ziekenhuizen, klinieken of dokterspraktijken, adviseert Cobb. 16 km buiten een stad wonen ziet er misschien fantastisch uit, maar je zou kunnen stranden als de wegen naar de stad wegspoelen door stormen.
"Ik ben een grote fan van het huren van ten minste drie maanden, bij voorkeur zes of zelfs een jaar, voordat ik iets koop", zegt Cobb, die erkent dat dit gek klinkt als een vastgoedontwikkelaar en -verkoper.
Huren geeft je voldoende tijd om verder te kijken dan toeristische zones, woningtypes te evalueren en hoe dicht - of niet, als je dat liever hebt - ze zijn bij winkels, restaurants, artsen en andere plaatsen die je misschien bezoekt.
"Als je in het regenseizoen huurt en het leuk vindt, zul je er de rest van het jaar van genieten", voorspelt Cobb.
Sommige landen, zoals Costa Rica en Panama, bieden visa voor gepensioneerden aan, waardoor gepensioneerden gemakkelijk een verblijfsvergunning kunnen krijgen, zegt Peddicord.
Bekijk de visum- en verblijfsvereisten van landen op deze website van het ministerie van Buitenlandse Zaken.
Bepaal of u een lokale bank nodig heeft wanneer u verhuist, maar behoud ook uw Amerikaanse bank.
Neem twee Amerikaanse bankcreditcards mee, adviseert Peddicord. De ene bank of de andere zal onvermijdelijk een transactie weigeren wanneer deze detecteert dat u uw kaart in het buitenland gebruikt, zelfs als u het bedrijf op de hoogte hebt gesteld van uw reisplannen, dus u hebt de tweede nodig als back-up. Uw Amerikaanse kaarten zullen waarschijnlijk ook hogere kredietlimieten hebben dan nieuwe die zijn uitgegeven door lokale banken, zegt ze.
Vergeet niet dat u nog steeds Amerikaanse belastingen moet betalen. De IRS zegt dat u wordt belast op uw wereldwijde inkomen, maar dat u mogelijk in aanmerking komt om buitenlandse inkomsten uit te sluiten tot een bedrag dat jaarlijks wordt aangepast voor inflatie. Het uitsluitingsbedrag voor 2021 is $ 108.700.
Als uw inkomen alleen afkomstig is van pensioenuitkeringen, zoals sociale zekerheid, pensioenbetalingen en opnames van uw pensioenrekening, zal uw situatie waarschijnlijk belastingneutraal zijn, zegt Peddicord. Het kan ingewikkeld worden als je geld verdient in je nieuwe land, dus controleer de lokale regelgeving.
Als je voorbij het leuke gedeelte komt en je zit vast in de moerassige details van verhuizing en vrienden of familie twijfelen aan je beslissing om naar het buitenland te verhuizen, houd dan het einddoel van avontuur en een beter leven in zicht, zegt Peddicord.
"Als dit je aanspreekt, ben je het aan jezelf verplicht om het een kans te geven", zegt ze.
Voor sommigen werkt hun eerste zet niet, maar een ander land wel - misschien is Panama een betere keuze dan Costa Rica, of verslaat Spanje Portugal. Of misschien is alleen parttime in het buitenland wonen de juiste keuze.
"Maar de grootste spijt die ik heb gehoord is:'Ik wou dat ik het eerder had gedaan'", zegt Peddicord.