Er zijn twee hoofdtypen beleggingsprofessionals waarmee rekening moet worden gehouden:"geregistreerde vertegenwoordigers" (beter bekend als makelaars) en "vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs" (vaak financiële adviseurs of beleggingsadviseurs genoemd). Ze hebben elk verschillende soorten referenties, kunnen verschillende rollen spelen voor verschillende beleggingsrekeningen en worden op verschillende manieren gecompenseerd.

Uw beleggingsprofessional kan zowel een geregistreerde vertegenwoordiger (makelaar) als een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur zijn, afhankelijk van de rol die hij of zij speelt bij het verlenen van beleggingsdiensten gedurende uw financiële leven.

Makers, geregistreerde vertegenwoordigers

Veel beleggingsprofessionals zijn makelaars (d.w.z. geregistreerde vertegenwoordigers). Deze professionals hebben een licentie voornamelijk via de beursvennootschappen waarvoor ze werken. Individuele makelaars worden gereguleerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), de zelfregulerende organisatie voor de effectenindustrie.

Makelaars hebben een licentie om namens hun klanten specifieke soorten effectenproducten te kopen en verkopen, afhankelijk van het type licentie dat ze hebben. Makelaars moeten handelen in het "beste belang" van hun klant bij het doen van aanbevelingen over beleggingen of beleggingsrekeningen. Met andere woorden, producten die passen bij het beleggersprofiel van een bepaalde klant - zijn of haar leeftijd, risicotolerantie, tijdshorizon, enz.

Wanneer u met een makelaar werkt, bent u verantwoordelijk voor de beslissingen:De vertegenwoordiger koopt of verkoopt alleen effecten waarvoor u hem machtigt. In de meeste gevallen wordt de makelaar betaald met een eenmalige commissie of verkoopkosten voor elk product dat ze namens u kopen of verkopen. Het bedrag van hun vergoeding is dus rechtstreeks gekoppeld aan het product dat ze kopen of verkopen. Er zijn geen aparte kosten voor advies.

Kortom: Als uw investeringsbehoeften vrij eenvoudig zijn en u niet veel belegbare activa hoeft te beheren, kan een makelaar of geregistreerde vertegenwoordiger prima aan uw behoeften voldoen. Werken met een geregistreerde vertegenwoordiger kan een meer economische manier zijn dan werken met een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur, die een diepgaander en doorlopend beleggingsadvies geeft.

Vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs

De regelgeving en normen voor beleggingsadviseurs zijn verschillend, evenals de diensten die zij leveren. Als gevolg hiervan worden ze ook anders betaald.

Vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs, die worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC), zijn altijd gehouden aan de fiduciaire standaard.

Wanneer u samenwerkt met een beleggingsadviseur, bent u uiteindelijk nog steeds verantwoordelijk voor de toewijzing en het beheer van uw beleggingen, maar doorgaans wordt het dagelijkse beheer van uw vermogen afgehandeld door de adviseur, het kantoor van de adviseur of een derde partij beleggingsondernemingen waarmee het kantoor van de adviseur overeenkomsten heeft, afhankelijk van de voorwaarden van het adviesprogramma waarin u heeft belegd.

Deze activiteiten kunnen bestaan ​​uit het herschikken of wijzigen van de manier waarop uw activa worden toegewezen op basis van uw leeftijd of beleggingshorizon, of in reactie op marktomstandigheden. De vertegenwoordiger van uw beleggingsadviseur zal doorlopend met u communiceren, omdat het beheer van het vermogen in een adviesrelatie een continu proces is.

Een ander belangrijk verschil tussen een geregistreerde vertegenwoordiger en een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur is dat u de vertegenwoordiger van de beleggingsadviseur een doorlopende vergoeding betaalt voor zijn of haar advies en diensten, in plaats van commissies op elk gekocht of verkocht beleggingsproduct, zoals u zou doen bij een makelaar of geregistreerde vertegenwoordiger. De vergoeding is meestal een percentage van het beheerd vermogen (AUM), en naarmate uw beleggingen groeien, groeit ook de vergoeding van de adviseur.

Kortom :Als u meer vermogen moet beheren of als uw beleggingsbehoeften complexer zijn, is een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur wellicht de juiste keuze voor u.

Klaar om de juiste beleggingsprofessional te vinden?

Als u klaar bent om met een beleggingsprofessional te gaan werken, is het belangrijk om de producten en diensten die worden aangeboden en de verschillende verplichtingen van makelaars/geregistreerde vertegenwoordigers en vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs te begrijpen. (Zoek een financiële professional)

En wees niet bang om vragen te stellen over hoe ze worden vergoed en aan welke norm ze worden gehouden voor de producten en rekeningen waarin u belegt.

Welk type beleggingsprofessional u ook kiest, het is essentieel om iemand te vinden bij wie u zich op uw gemak voelt — die de tijd neemt om uw behoeften, voorkeuren en doelen te begrijpen als het gaat om het beheren van uw financiën.