Als u door een ziekte of letsel uw werk niet kunt doen, kunt u in aanmerking komen voor een kortdurende arbeidsongeschiktheidsverzekering. Met een geldige polis vervangt kortdurende arbeidsongeschiktheid een deel van uw inkomen voor een korte periode, meestal van negen weken tot een jaar, wanneer u gewond of ziek bent en niet in staat bent om te werken.

Laten we eens nader kijken naar kortdurende arbeidsongeschiktheid en wat u moet weten over het afsluiten van dit type verzekering.

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

De arbeidsongeschiktheidsverzekering keert een deel van uw inkomen uit als u door ziekte of letsel niet kunt werken. Er zijn twee soorten:kortdurende arbeidsongeschiktheid, voor gezondheidsproblemen waardoor u enkele weken of maanden arbeidsongeschikt bent, en langdurige arbeidsongeschiktheid, die u mogelijk voor onbepaalde tijd dekt.

"Als je een ziekte of ziekte hebt en je bent niet in staat om de materiële taken van je beroep uit te voeren, dan voldoe je aan de definitie van handicap", zegt Joseph McDonald, partner bij McDonald &McDonald, een advocatenkantoor in Ohio dat gespecialiseerd is in handicaps. verzekeringsclaims.

Wat is een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt werknemers met een ziekte of letsel een gedeeltelijk inkomen voor een tijdelijke periode. Bevalling en de eerste paar maanden van de zorg voor een baby kunnen ook worden gedekt door een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering.

“Elk bedrijf is anders in hoe lang een kortdurende arbeidsongeschiktheid duurt. [Het kan] drie maanden tot zes maanden zijn", zegt McDonald. "Sommige werkgevers hebben ze misschien langer." Kortdurende arbeidsongeschiktheid dekt 50% tot 60% van het maandelijkse inkomen van een werknemer en in de meeste gevallen kunnen mensen met een korte arbeidsongeschiktheid terugkeren naar hun werk, zegt McDonald.

Wanneer u een incident heeft waarbij u een claim moet indienen voor kortdurende arbeidsongeschiktheid, heeft u waarschijnlijk een wachttijd waarin u geen uitkering ontvangt. Na goedkeuring wordt u ook verteld hoeveel weken u uitkeringen kunt ontvangen voordat ze verlopen.

Hoe sluit u een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering af?

Neem eerst contact op met uw werkgever. Mogelijk hebt u al een dekking voor kortdurende arbeidsongeschiktheid als uitkering voor uw baan en in sommige gevallen betaalt uw werkgever deze dekking. Sommige werkgevers bieden ook de mogelijkheid om aanvullende aanvullende verzekeringen af ​​te sluiten bij plaatsen zoals Aflac of Unum. Als u geen voordelen heeft door werk, kunnen sommige particuliere verzekeraars mogelijk ook dekking bieden:Mutual of Omaha, Assurity, State Farm en LifePreserve bieden een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering aan individuen.

Daarnaast bieden 11 staten - Californië, Colorado, Connecticut, Hawaii, Maine, Massachusetts, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island en Washington, plus het District of Columbia - door de staat gesponsorde programma's voor kortdurende arbeidsongeschiktheid aan. De geschiktheidsregels, het aanvraagproces, de uitbetaling van de uitkering en de duur van programma's variëren sterk van staat tot staat, zegt Bradshaw. In Colorado krijgen deelnemers bijvoorbeeld 60% van hun inkomsten, wekelijkse maxima van $ 3.000, en is er een wachttijd van 30 dagen. In Californië krijgen deelnemers 55% van de wekelijkse inkomsten met een minimum voordeel van $50 per week en een maximum voordeel van $1.540.

Wat kost een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Veel werkgevers bieden hun werknemers een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering aan als onderdeel van een standaard pakket arbeidsvoorwaarden. Mogelijk moet u zich ook aanmelden en ervoor betalen, hoewel het meestal een nominaal bedrag is, zegt McDonald. Kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn ook beschikbaar in de particuliere verzekeringsmarkt van bedrijven tegen tarieven van $ 120 en hoger per jaar, afhankelijk van de dekking.

Welke soorten aandoeningen worden gedekt door kortdurende invaliditeit?

Een breed scala aan medische omstandigheden, waaronder ziekten en verwondingen, wordt gedekt door een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering, zegt Erin Bradshaw, hoofd van de missie bij de Patient Advocate Foundation. Voorbeelden zijn:

• Een ongeval buiten het werk waardoor de persoon arbeidsongeschikt is geworden vanwege de herstelperiode
• Een operatie voor een aandoening die korte tijd herstel vereist
• Een kankerdiagnose met een behandeling heeft invloed op het vermogen om te werken

Hoe gebruik ik uitkeringen voor kortdurende arbeidsongeschiktheid voor bevallingen?

Een polis voor kortdurende arbeidsongeschiktheid kan een goede optie zijn om een ​​deel van het loonverlies tijdens het zwangerschapsverlof te dekken als u als zelfstandige werkt of als een bedrijf geen betaald verlof aanbiedt.

Bij de meeste kortetermijnplannen voor arbeidsongeschiktheid begint uw dekking twee weken voordat de baby wordt geboren en eindigt de dekking zes weken na de geboorte van de baby. Zoals bij elke dergelijke claim, is uw uitkering voor kortdurende arbeidsongeschiktheid een percentage van uw inkomsten. Zodra de wachttijd voorbij is, ontvangt u een wekelijkse of tweewekelijkse cheque om de kosten van de zorg voor een pasgeborene te helpen betalen terwijl u thuis herstelt.

Met de Unum kortdurende arbeidsongeschiktheidsverzekering worden bijvoorbeeld bevallingen zonder complicaties goedgekeurd voor kortdurende arbeidsongeschiktheid voor een periode van zes weken. Een uitkeringsperiode van acht weken kan worden goedgekeurd na een keizersnede. Deze uitkeringsperioden omvatten eliminatieperioden of wachttijden waarin geen uitkeringen worden betaald. Dus als de wachttijd één week is, zou de kortdurende arbeidsongeschiktheid vijf weken uitbetaling dekken voor een normale bevalling en zeven weken voor een keizersnede.

Houd er ook rekening mee dat u zich mogelijk moet aanmelden voor een aantal particuliere of aanvullende polissen voor kortdurende arbeidsongeschiktheid voordat u zwanger wordt om in aanmerking te komen voor kortdurende arbeidsongeschiktheid. Aflac betaalt bijvoorbeeld geen uitkeringen voor een kortdurende arbeidsongeschiktheid veroorzaakt door zwangerschap of bevalling binnen de eerste 10 maanden na de ingangsdatum van de dekking. Dus als u een gezin plant, wilt u dit ruim van tevoren plannen.

Moet ik naar een dokter om in aanmerking te komen voor kortdurende invaliditeit?

Raadpleeg uw arts over uw ziekte of verwonding zo snel mogelijk - zowel voor behandeling als om een ​​medisch dossier op te stellen ter ondersteuning van uw claim op korte termijn arbeidsongeschiktheid. "Heb een grondig gesprek met een arts, hoe je worstelt en wat je niet kunt doen." zegt MacDonald. "Je moet een heel duidelijk idee hebben waarom je niet kunt werken."

Zorg ervoor dat u gegevens bewaart, zoals röntgenfoto's en medische rapporten, die de verzekeringsmaatschappij voor kortdurende arbeidsongeschiktheid van u kan verlangen wanneer u uw claim indient.

Waar vind ik de details van een polis voor kortdurende arbeidsongeschiktheid?

Om de bijzonderheden van een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering te leren, moet u in het beleid duiken. "Alle arbeidsongeschiktheidsplannen variëren in wachttijden, gedekte handicaps, aangeboden voordelen en uitzonderingen", zegt Bradshaw. "Lees uw polis voor de exacte details." Uitzonderingen op de dekking voor kortdurende arbeidsongeschiktheid kunnen bestaan ​​uit zelf toegebrachte verwondingen en verwondingen die zijn ontstaan ​​tijdens illegale handelingen.

Om vertraging in de uitkeringen voor kortdurende arbeidsongeschiktheid te voorkomen, moet u alle nodige informatie aan de verzekeringsmaatschappij verstrekken. "Begrijp de voordelen en de tijdlijn van het in aanmerking komen en verstrek alle vereiste informatie [en] medische verzoeken om onderbreking of [beëindiging] van voordelen te voorkomen", zegt Bradshaw.