Redactionele opmerking: Deze inhoud wordt niet geleverd door de uitgever van de creditcard. Alle meningen, analyses, recensies of aanbevelingen in dit artikel zijn die van de auteur alleen en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de uitgever.
Als er niets aan wordt gedaan, kunnen grote bedragen aan creditcardschulden uw financiën verlammen. Het goede nieuws is dat er veel manieren zijn om met schulden om te gaan, hoewel elk een toegewijde inspanning van uw kant vereist. Maar als het u lukt om creditcardschulden te consolideren, vermindert u uw last relatief snel. Daarbij vermijdt u de exorbitante rentetarieven die bij de meeste creditcards horen. Hieronder bekijken we enkele van de meest effectieve technieken die u kunt gebruiken om dit doel te verwezenlijken.
Voordat u kunt werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid en het minimaliseren van uw schulden, moet u weten waar u op dit moment aan toe bent.
Veel creditcarduitgevers laten kaarthouders één keer per maand gratis hun FICO®-kredietscore zien, dus controleer of een van uw kaarten die gratis kredietscore bevat. De drie grote kredietbureaus – TransUnion, Experian en Equifax – geven ook gratis jaarlijkse kredietrapporten uit. Als dat nog niet genoeg is, bieden websites zoals Credit Karma™ en Credit Sesam ook een gratis blik op uw kredietscore en rapporten.
Het is van vitaal belang om uw kredietrapport te bekijken met een kam met fijne tanden om de juistheid van de informatie te garanderen. Als u fouten aantreft, moet u het kredietbureau in kwestie hiervan op de hoogte stellen, zodat het probleem zo snel mogelijk kan worden verholpen.
Hoewel het misschien contra-intuïtief lijkt om een andere creditcard aan te vragen om uw schuld te verminderen, kan een overschrijvingskaart met nulrentesaldo echt helpen. Deze kaarten bevatten doorgaans een inleidende 0% saldooverdracht Jaarlijks Percentage Tarief (JKP) voor zes maanden of langer. Hierdoor kunt u uiteindelijk schulden van de ene rekening naar de andere verplaatsen zonder meer rente te betalen. Zodra de introductieaanbieding echter is afgelopen, worden alle resterende saldo's teruggestort op uw basis-JKP.
Deze aanbiedingen zijn echter niet helemaal gratis. De meeste kaarten brengen ook saldo-overdrachtskosten in rekening die meestal tussen 3% en 5% van de overdracht liggen. Zelfs met deze eerste betaling zult u bijna altijd nog geld besparen door uw schuld te laten staan waar deze nu staat.
Als u creditcardschulden wilt consolideren, zijn hier drie verschillende creditcards voor saldooverdracht die u kunt aanvragen, met verschillende introductierentetarieven en overdrachtskosten:
Saldooverdracht Creditcards Kaartintro Saldooverdracht APR Saldooverdrachtskosten Chase Slate 0% APR voor de eerste 15 maanden; dan 16,49% tot 25,24% Variabele APR, afhankelijk van uw kredietwaardigheid Geen kosten eerste 60 dagen; dan $ 5 of 5% van elke overboeking, afhankelijk van wat het hoogste is Citi Double Cash Card 0% inleidende APR gedurende 18 maanden vanaf de datum van de eerste overboeking wanneer de overboekingen zijn voltooid binnen 4 maanden vanaf de datum van het openen van de rekening; dan 15,49% tot 25,49% variabele APR, afhankelijk van uw kredietwaardigheid $5 of 3% van elke overboeking, welke van beide het grootst is BankAmericard® creditcard 0% APR voor de eerste 15 factureringscycli; daarna 14,49% tot 24,49% Variabele APR, afhankelijk van uw kredietwaardigheid Geen kosten eerste 60 dagen; dan $ 10 of 3% van elke overdracht, afhankelijk van welke groter is 
De gedachte om nog een lening af te sluiten klinkt waarschijnlijk niet zo aantrekkelijk om creditcardschulden te consolideren. Maar een persoonlijke lening voor schuldconsolidatie is een van de snelste manieren om van uw creditcardschuld af te komen. Meer specifiek kunt u het gebruiken om het grootste deel of al uw schulden in één keer af te lossen. Op die manier worden al uw betalingen samengevoegd tot één rekening bij uw geldschieter.
Het JKP en de lengte van de aangeboden lening en de minimale kredietscore die nodig is voor goedkeuring zijn de belangrijkste factoren die een rol moeten spelen bij uw uiteindelijke beslissing over een geldschieter. Door je te concentreren op deze drie onderdelen van de lening, kun je in kaart brengen wat je maandlasten zullen zijn. Als gevolg hiervan kunt u ze gemakkelijker in uw financiële leven implementeren.
Het aanvragen van een persoonlijke consolidatielening kan een nadelig effect hebben op uw kredietwaardigheid. Helaas voeren de meeste instellingen een harde kredietcontrole uit voordat u wordt goedgekeurd. Veel online kredietverstrekkers doen dit echter niet, wat u misschien geruststelt, afhankelijk van de ernst van uw schuldensituatie.
Deze leningen zijn beschikbaar via een breed scala aan financiële instellingen, waaronder banken, online kredietverstrekkers en kredietverenigingen. Hier zijn een paar voorbeelden van enkele van de meest voorkomende kredietverstrekkers voor schuldconsolidatie:
Common Debt Consolidation Lenders Banken Wells Fargo, U.S. Bank, Fifth Third Bank Online Lenders Lending Club, Prosper, Best Egg Credit Unions Navy Federal Credit Union, Unify Financial Credit Union, Affinity Federal Credit UnionAls u activa zoals een huis of auto bezit, kunt u een forfaitaire lening afsluiten op basis van het eigen vermogen dat u erin bezit om creditcardschulden te consolideren. Dit is een geweldige manier om geld dat u hebt betaald voor een bestaande lening opnieuw te gebruiken om voor uw schuld te zorgen. Bij het terugbetalen van uw auto- of home equity-lening betaalt u meestal in vaste bedragen tegen een relatief lage rente. Zelfs als dit tarief niet geweldig is, is het waarschijnlijk veel beter dan elk aanbod dat u van een kaartuitgever zou krijgen.
Aandelenleningen zijn technisch gezien een tweede hypotheek of lening, wat betekent dat uw huis of auto het onderpand van de lening wordt. Dat betekent dat u uw huis of auto kunt verliezen als u de afbetalingen van uw aandelenlening niet kunt bijhouden.
Om een budget op te bouwen, moet u eerst uw geschatte maandelijkse netto-inkomen berekenen. Vergeet niet rekening te houden met belastingen wanneer u dit doet.
U kunt dan beginnen met het aftrekken van uw variabele en vaste lasten die voor de komende maand worden verwacht. Dit is waar u waarschijnlijk kunt identificeren waar u te veel uitgeeft, of het nu gaat om eten, entertainment of reizen. Zodra u dit hebt voltooid, kunt u beginnen met bezuinigen waar nodig. Gebruik vervolgens uw overtollige contanten om uw schuld maandelijks af te lossen.
Het zou niet moeten uitmaken of u te maken heeft met een aanzienlijke creditcardschuld of niet. Een maandelijks bestedingsbudget moet altijd een onderdeel zijn van hoe u uw financiën beheert. Hoewel dit waarschijnlijk de langzaamste manier is om schulden weg te werken, is het ook de financieel meest gezonde. In de kern probeert het het probleem op te lossen zonder financiering van een externe bron. Dit zou heel weinig financiële problemen moeten opleveren in de nasleep van het afbetalen van uw schuld.
Misschien heb je, omdat je jezelf in ernstige schulden bevindt, het gevoel dat je professionele hulp wilt om eruit te komen. Welnu, om die reden is de National Foundation for Credit Counseling® (NFCC®) beschikbaar. De NFCC® heeft overal in de VS aangesloten kantoren die gecertificeerd zijn om u te helpen creditcardschulden te consolideren.
Deze adviseurs zullen niet alleen uw huidige financiële problemen en schulden aanpakken. Ze zullen ook werken aan een plan waarmee u deze situatie in de toekomst kunt voorkomen.
Agentschappen die zijn geaccrediteerd door de NFCC® zullen dit duidelijk weergeven op hun website of op hun kantoor. Als je niet zeker weet waar je moet zoeken, heeft de stichting een bureauzoeker gemaakt waarmee je een hulpverlener in de buurt kunt vinden.
Vroegtijdig geld opnemen van uw door de werkgever gesponsorde pensioenrekening is natuurlijk niet ideaal. Dat betekent dat lenen van uw pensioen een laatste wanhopig alternatief is. Maar als uw creditcardschuld zo'n handicap is geworden dat het alle andere facetten van uw leven beïnvloedt, is het een haalbare optie om creditcardschulden te consolideren.
Omdat u technisch gezien geld aan uzelf leent, verschijnt dit niet op uw kredietrapport. Grote belasting- en boetekosten wachten echter op iedereen die problemen heeft met het betalen van deze leningen. Om het nog erger te maken, als u uw baan opzegt of wordt ontslagen, krijgt u doorgaans slechts 60 dagen de tijd om de afbetaling te voltooien om te voorkomen dat u een boete krijgt.
Redactionele opmerking :Deze inhoud wordt niet geleverd door de uitgever van de creditcard. Alle meningen, analyses, recensies of aanbevelingen in dit artikel zijn die van de auteur alleen en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de uitgever.
Fotocredit:©iStock.com/Liderina, ©iStock.com/ferrantraite, ©iStock.com/cnythzl
5 manieren om creditcardschulden te consolideren
10 beste bedrijven om creditcardschulden te consolideren
De 10 Amerikaanse staten met de meeste creditcardschulden
Wat is een creditcardsaldooverdracht?
Hoe creditcardschuld af te wikkelen
Moet ik mijn auto of mijn creditcard afbetalen?
Hoe schulden consolideren?