Of u nu een plotselinge financiële meevaller ervaart of elke maand een bedrag over heeft in uw budget, u vraagt ​​zich misschien af ​​wat u met dat extra geld moet doen. Een optie is om meer geld bij te dragen aan de lening van uw huis, maar moet u een hypotheek vervroegd aflossen of zijn er betere plaatsen om uw inspanningen te concentreren? Hier zijn enkele belangrijke factoren om in gedachten te houden. Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur terwijl u uw opties afweegt.

Voordelen bij het vervroegd aflossen van een hypotheek

Er zijn een aantal goede redenen om te overwegen een hypotheek vervroegd af te lossen, of dat nu inhoudt dat u een beetje extra betaalt aan de maandelijkse betaling of dat u een bedrag ineens toevoegt aan het verschuldigde saldo. Hier zijn drie voordelen om uw hypothecaire lening eerder dan gepland af te sluiten.

U bespaart op rente

Door uw woonlening vervroegd af te lossen, bespaart u uzelf meer aan rentelasten dan wanneer u de lening volgens schema zou afbetalen. Hoeveel u bespaart, hangt af van het totaal van de aflossingen die u alleen in hoofdsom doet, en ook van waar in het aflossingsschema u die betalingen doet (hoe vroeg in de lening ze worden toegepast).

U verlaagt uw kosten voor levensonderhoud

Zonder een maandelijkse hypotheekbetaling, worden uw maandelijkse kosten voor levensonderhoud drastisch verlaagd. Hoe lager uw kosten voor levensonderhoud, hoe minder noodbesparingen u en uw gezin nodig hebben om zich financieel veilig te voelen. U kunt ook eerder of met minder spaargeld met pensioen gaan als u niet elke maand zoveel hoeft uit te geven.

U maakt geld vrij voor andere doeleinden

Zodra uw woninghypotheek is afbetaald, kunt u het geld dat voor een maandelijkse betaling was bestemd, voor een aantal andere doelen gebruiken. Je zou kunnen:

• Andere schulden afbetalen, zoals creditcardsaldi of studieleningen
• Verhoog uw pensioenbijdragen
• Steed meer geld in investeringen
• Betaal voor grote levensuitgaven, zoals het collegegeld van uw kinderen
• Een tweede huis of huurwoning kopen

De mogelijkheden zijn eindeloos en zijn alleen afhankelijk van uw doelen en bestaande financiële situatie.

Nadelen aan het vroegtijdig aflossen van een hypotheek

Natuurlijk kan het soms voorkomen dat het vervroegd aflossen van een hypotheek niet het verstandigste idee is. Hier zijn twee dingen om eerst te overwegen.

U kunt elders meer verdienen

Een van de grootste redenen om te wachten met het vervroegd aflossen van uw hypothecaire lening, is als u elders meer geld kunt verdienen met dat geld.

Stel dat je een meevaller van $ 50.000 krijgt en niet zeker weet wat je met het geld moet doen. U heeft een conventionele woninglening met een rente van 2,25%, maar uw bank biedt u een depositocertificaat (CD) aan met een APY van 3,5%. In dit geval zou het de meest lucratieve optie zijn om dat geld op een cd te zetten in plaats van je hypotheek vervroegd af te betalen.

U verliest uw hypotheekrenteaftrek

Als het op belastingen aankomt, kan de hypotheekrenteaftrek de belastingbetaler honderden of zelfs duizenden dollars per jaar besparen. Als u uw hypothecaire lening vervroegd aflost, kunt u die kosten niet meer aftrekken van uw belastingen … en kan uw belastingaanslag tijdens het proces onverwacht stijgen.

Het is belangrijk om na te gaan hoeveel u jaarlijks bespaart, afhankelijk van uw hypotheeklening en uw belastingschijf. Raadpleeg een belastingdeskundige om te zien hoeveel uw belastingen van het ene jaar op het andere kunnen stijgen (als u deze aftrek verliest).

Vragen die u eerst aan uzelf moet stellen

Voordat u de beslissing neemt om uw hypotheek vervroegd af te lossen, zijn hier een paar vragen die u uzelf wellicht kunt stellen.

Heb ik genoeg liquide middelen?

Liquiditeit is een belangrijk onderdeel van het handhaven van financiële zekerheid. Door een deel van uw vermogen in contanten te houden - dat snel en gemakkelijk toegankelijk is - kunt u niet alleen beschermen in een noodsituatie, maar er ook voor zorgen dat u altijd kunt profiteren van financiële kansen. Voordat u extra geld in uw woninghypotheek stopt, moet u ervoor zorgen dat u voldoende noodfonds heeft gespaard. Overweeg ook om drie tot zes maanden aan onkosten opzij te zetten, die u zouden kunnen helpen om te voorkomen dat u tussen twee banen in zit of dat uw bedrijf wordt gesloten vanwege een pandemie.

Spaar ik genoeg voor mijn pensioen?

Als u uw pensioenbijdragen nog niet maximaliseert, kan dit een waardevol alternatief zijn voor het vervroegd aflossen van uw hypotheek. Hoe meer u investeert (en hoe eerder u het doet), hoe groter de kans dat u uw pensioenjaren succesvol kunt financieren.

Je zou idealiter voldoende moeten bijdragen om optimaal te profiteren van elke werkgeversmatch die je wordt aangeboden. U moet ook overwegen om voldoende belastingvoordelen op uw rekeningen te zetten, zoals een 401(k) of IRA, om uw maximale jaarlijkse bijdragedrempel te bereiken.

Kan ik ergens anders meer aan rente verdienen?

Zoals hierboven vermeld, kunt u overwegen uw extra geld ergens anders dan uw hypothecaire lening te plaatsen als u meer rente kunt verdienen.

In sommige gevallen kunt u meer van een hoogrentende spaarrekening of cd ontvangen dan u aan rente betaalt over uw woninglening. Of u kunt besluiten dat een andere kortetermijninvesteringsmogelijkheid, zoals een peer-to-peer leenplatform, u op de lange termijn meer geld kan opleveren.

Een alternatief voor het vervroegd aflossen van een hypotheek

Als u geld wilt besparen op uw hypotheeklening of eerder uit de schulden wilt komen, is het een optie om de lening vervroegd af te lossen. Maar dat geldt ook voor herfinanciering.

Herfinanciering van uw woninghypotheek kan een geweldig alternatief zijn voor het vervroegd aflossen van uw lening. Met de juiste refi-lening kunt u in één keer uw rentetarief verlagen, uw leentermijn verkorten en zelfs uw maandelijkse betalingen verlagen. En je kunt je extra geld nog steeds ergens anders aan het werk zetten!

Kortom

Een hypotheek is voor veel huishoudens een aanzienlijke maandelijkse uitgave, en als u die lening vervroegd aflost, kunt u de betaalde rente verlagen en de schuld vervroegd aflossen. Of u nu extra speelruimte in uw budget vindt of een financiële meevaller ervaart, er zijn echter enkele belangrijke dingen waarmee u rekening moet houden voordat u uw hypotheek vervroegd aflost. Voor sommige huiseigenaren is het misschien logischer om dat geld eerst ergens anders aan het werk te zetten.

Tips voor het vervroegd aflossen van een hypotheek

• Weet u niet zeker of u uw hypotheek vervroegd moet aflossen of dat u dat geld op andere doelen moet richten? Een financieel adviseur kan u helpen beslissen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Als u overweegt met pensioen te gaan, kan de pensioencalculator van SmartAsset u helpen in te schatten hoeveel u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan. Check it out!

Fotocredit:©iStock.com/mphillips007, ©iStock.com/Indysystem, ©iStock.com/Bill Oxford