Als je een persoonlijke lening nodig hebt, kan een bank de eerste plaats zijn waar je er een zoekt. Of u nu van plan bent het geld te gebruiken om een ​​cashflowtekort te dekken of om schulden te verminderen, u zult door een aantal hoepels moeten springen om goedgekeurd te worden. Er zijn meerdere factoren waarmee banken rekening houden voordat ze aanvragers groen licht geven. Als u weet wat die factoren zijn, kunt u uw kansen op financiering vergroten.

Bekijk onze persoonlijke leningcalculator.

1. Kredietscore

Boven aan de lijst met dingen die banken evalueren tijdens het aanvraagproces voor een lening, staat uw kredietscore. De FICO-scoremethode is de meest herkenbare. Scores variëren van 300 tot 850, waarbij 850 over het algemeen de beste is.

Uw betalingsgeschiedenis, het bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent en de soorten krediet die u gebruikt, hebben allemaal invloed op uw score. Voordat u een lening aanvraagt, moet u uw kredietrapport controleren om te zien waar u aan toe bent.

2. Inkomsten en uitgaven

Een lening is van nature iets dat moet worden terugbetaald en de bank moet weten hoe waarschijnlijk het is dat u dit doet. Naast uw credit score, gaat uw geldschieter beoordelen hoeveel geld u verdient. Dat betekent dat er waarschijnlijk rekening wordt gehouden met alle inkomsten die je hebt verdiend met een baan, investeringen of andere bronnen (zoals kinderbijslag of alimentatie).

Van daaruit kan de bank uw inkomen afwegen tegen uw bestaande schulden van studieleningen, huisvesting of energierekeningen. Met andere woorden, de bank is geïnteresseerd in uw verhouding tussen schulden en inkomsten.

Over het algemeen is een schuld / inkomensratio van 36% of minder waar u naar moet streven, hoewel het mogelijk is om een ​​persoonlijke lening te krijgen als uw ratio iets hoger is. Het hangt uiteindelijk af van wat voor soort schulden u verschuldigd bent en wat uw tijdsbestek is om ze af te betalen.

Gerelateerd artikel: 3 persoonlijke leningfouten die u zich niet kunt veroorloven

3. Werkgeschiedenis

Het hebben van een gestage stroom van inkomsten is zeker een punt in uw voordeel, maar kredietverstrekkers willen ook zien dat u een baan kunt behouden. Als je van de ene baan naar de andere bent gesprongen, je hebt langdurige hiaten in je baan of je bent zelfstandige, kan het een hele strijd zijn om je aanvraag goedgekeurd te krijgen.

Als u voor uzelf werkt, wordt u niet per se volledig gediskwalificeerd, maar het kan zijn dat u meer documentatie moet overleggen dan normaal om aan te tonen waarom u een goede kandidaat bent voor een lening. In plaats van bijvoorbeeld uw loonstrookjes van de afgelopen maanden te tonen, moet u wellicht aantonen dat uw bedrijf al minstens twee jaar bestaat of een winst- en verliesrekening meebrengen.

4. Bankactiviteit

Hoewel uw bankactiviteit niet direct in uw kredietrapport wordt weergegeven, kan het nog steeds enige invloed hebben als het gaat om een ​​aanvraag voor een persoonlijke lening. Te veel geld opnemen op uw rekening, meerdere kosten in rekening brengen of buitensporige opnames doen, kan een rode vlag veroorzaken.

Gerelateerd artikel:Een persoonlijke lening krijgen

Als je geen goedkeuring kunt krijgen

Als je bent afgewezen voor een persoonlijke lening, zijn er andere manieren om aan extra geld te komen. Peer-to-peer lenen is een optie, hoewel gemakkelijkere goedkeuring kan betekenen dat u een iets hogere rente moet betalen als uw krediet niet de beste is. U kunt als laatste redmiddel ook een voorschot in contanten tegen een creditcard nemen. Maar omdat deze leenmethoden duurder kunnen uitvallen, is het belangrijk om de voor- en nadelen zorgvuldig te overwegen voordat u verder gaat.

Fotocredit:©iStock.com/opolja, ©iStock.com/Andrew Rich, ©iStock.com/diego_cervo