Veel mensen denken dat een hoge kredietscore de sleutel is tot alles wat ze nodig hebben in het leven:een auto, een huis, een pontonboot. (Oké, misschien niet dat laatste.) Ze denken ook dat een lage kredietscore hun vermogen om de dingen te krijgen die ze nodig hebben, zal beperken. Maar beide soorten denken missen door de bomen het bos.

Simpel gezegd, een hoge kredietscore betekent dat u een geschiedenis hebt opgebouwd van het lenen van tientallen geld (bedoelde woordspeling) van kredietverstrekkers of banken. In plaats van hoger te gaan, willen we dat u overweegt lager te gaan. Ja, dat heb je goed gehoord. Ga zo laag dat uw credit score volledig verdwijnt. Klinkt gek? Niet als je op zoek bent naar financiële rust en rijkdom wilt opbouwen!

Laten we beginnen met het definiëren van enkele termen om erachter te komen hoe verschillend laag score en nee score zijn.

Wat is een kredietscore?

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is een kredietscore geen maatstaf voor hoe financieel verantwoordelijk een persoon is of niet. In plaats daarvan is een kredietscore een driecijferig getal dat meet hoeveel schulden een bepaalde persoon gedurende een bepaalde periode volgt.

Banken en kredietverstrekkers zullen dit nummer gebruiken om te beslissen of mensen in aanmerking komen voor een lening en om te bepalen welke rente ze moeten geven. Ze kijken niet naar zaken als bestedingspatroon, bankrekeningsaldi, pensioensparen of noodbesparingen.

Wat is een lage kredietscore?

Volgens FICO kan een lage of slechte kredietscore ergens binnen het bereik van 300-579 vallen. ¹

Je denkt misschien:Hoe krijg ik een slechte kredietscore? Welnu, een aantal dingen kan uw credit score een paar treden naar beneden halen, en elk moet ten koste van alles worden vermeden. Niet omdat ze een negatieve invloed hebben op uw kredietscore (daarover later meer), maar omdat ze aangeven dat u een geschiedenis heeft van verkeerd omgaan met geld, ongeacht uw huidige kredietscore. Enkele voorbeelden van dat soort gedrag kunnen zijn:

• Meer dan 30% van uw beschikbare tegoed lenen met een bestaand account.

• Routinematig ontbrekende of te late betalingen doen voor nutsvoorzieningen, creditcardafschriften, studieleningen of een hypotheek.

• Een rekening in incasso's laten schuiven of faillissement aanvragen.

Dus wanneer schuldeisers naar het dossier van een aanvrager kijken en zien dat dit soort dossier een persoon in de buurt volgt, zullen ze dit onmiddellijk als een risico beschouwen en hen als gevolg daarvan geen lening verstrekken.

Ja, het is waar dat een slechte kredietscore kan voorkomen dat u geld leent van een geldschieter, zodat u kunt betalen voor dure items zoals een huis of een auto. En het kan ook van invloed zijn op de rente die een geldschieter u geeft.

Maar in plaats van u te concentreren op hoe u uw score naar een hoger cijfer kunt brengen in naam van betere rentetarieven, stelt u zich eens voor wat er zou gebeuren als uw kredietscore volledig zou verdwijnen.

Laten we eens kijken hoe dat eruit zou zien. . .

Wat betekent het om geen kredietscore te hebben?

Als een persoon geen actieve kredietscore heeft, betekent dit niet dat ze te veel geld hebben geleend, failliet zijn verklaard of een kredietscore van nul hebben. Het is zelfs niet eens mogelijk om een ​​kredietscore van nul te hebben! Een van de laagste scores ooit gezien door de National Foundation for Credit Counseling was 425. ² En die consument had al failliet verklaard en was achterstallig bij verschillende schuldeisers.

Er zijn verschillende redenen waarom u een van de 26 miljoen Amerikanen bent die door het Consumer Finance Protection Bureau als 'krediet onzichtbaar' worden beschouwd, wat inhoudt dat u geen kredietgeschiedenis heeft bij een van de drie landelijke kredietinformatiebureaus. ³ Hier zijn slechts enkele van de meest voorkomende:

• Je hebt al minstens twee jaar geen geld geleend.

• U bent nog nooit vermeld op een actief kredietaccount.

• U heeft pas onlangs krediet aangevraagd.

Het hebben van geen kredietscore staat ook bekend als het hebben van een 'onbepaalde' kredietscore omdat banken en kredietverstrekkers niet nauwkeurig kunnen voorspellen hoe riskant het kan zijn om aan u te lenen, waardoor ze minder geneigd zijn dit te doen.

Dat is het. Dat is alles wat er kan gebeuren zonder uw credit score. Mogelijk bent u minder waarschijnlijk om in aanmerking te komen voor een lening van een geldschieter.

Veel mensen behandelen hun credit score als hun sofinummer, als iets dat hen definieert. Welnu, in tegenstelling tot een burgerservicenummer, als u uw credit score volledig verliest, verliest u uw identiteit niet. In plaats daarvan verlies je, nou ja, niet heel veel, zo blijkt.

Dus, wat is het voordeel? Stel je een wereld voor waarin je spaart voor dingen en ze vooraf betaalt in plaats van te vertrouwen op banken om het geld eerst jouw kant op te drijven. In plaats daarvan jij speel de rol van de bank en betaal jezelf voor de aankopen die je in de toekomst wilt doen. U zou geen maandelijkse betalingen aan schuldeisers doen, dus uw inkomen zou vrijkomen om te sparen, te investeren of genereus te geven. En u betaalt geen extra rente, dus u bespaart op de lange termijn honderden of mogelijk duizenden dollars.

Klinkt best goed, nietwaar?

Wat is beter?:een lage kredietscore of geen kredietscore

Het blijkt dat een van de verstandigste dingen die u voor uzelf en uw gezin kunt doen, is dat u uw credit score verliest. Het betekent dat er absoluut geen kans is dat u momenteel in de schulden zit of het risico loopt in de nabije toekomst in de schulden te raken.

Elke dag spelen massa's mensen het spel van de kredietscore, om vervolgens te verliezen door dieper in de schulden te steken - ze lenen meer geld dan ze aankunnen om alleen maar hun score te verhogen.

Het is een beetje zoals een casino:je wint misschien af ​​en toe een hand of twee, maar aan het eind van de dag wint het huis altijd. Je wilt een heel ander spel spelen:het spel van financiële vrede, waarbij je elke keer wint.

Ondanks wat veel mensen geloven, is het hebben van geen kredietscore en een lage . hebben credit score zijn niet eens op afstand hetzelfde. Je doet niet een kredietscore nodig om een ​​huis te kopen. Je doet niet een credit score nodig hebben om een ​​auto te kopen. Maar jij doe een credit score nodig hebben om begraven te worden in de schulden. De enige vraag die je jezelf nu zou moeten stellen is:Welk pad wil ik kiezen?

Door te kiezen voor de schuldenvrije route, kies je er ook voor om te stoppen met geld lenen. Begin met sparen om dingen met contant geld te betalen in plaats van met krediet - en dat houdt in dat u vandaag een budget moet hebben. Gelukkig kun je EveryDollar bekijken, onze gratis budgetteringstool die mensen helpt schulden weg te werken, dingen uit eigen zak te betalen en rijkdom op te bouwen. Binnenkort zal die credit score een verre herinnering zijn!