Extensie-update! De aflossing van de studielening is nu verlengd tot 31 augustus 2022 , waardoor nog eens vier maanden vrijstelling voor leners wordt toegevoegd.
Tenzij je een glazen bol hebt, had je waarschijnlijk nooit geraden hoe gek het de afgelopen jaren zou worden. Het is zeker een wervelwind van verandering geweest! En voor mensen die zwaar zijn getroffen door de COVID-19-pandemie - sterfgevallen en ziekte in het gezin, werkloosheid, verlof, thuisonderwijs, verschuiving van kinderopvang - is wervelwind het understatement van de eeuw.
Een van de manieren waarop de federale regering heeft geprobeerd de storm te bedaren, is door middel van financiële hulpprogramma's. En als je een van de 43 miljoen mensen bent met federale studieleningen die er zijn, dan heb je misschien wat tijdelijke verlichting van je studieleningen gekregen via de CARES-wet die in maart 2020 is aangenomen. 1
Sindsdien is de studiefinanciering meerdere keren verlengd. Onlangs heeft de president een uitvoerend bevel uitgevaardigd om de uitstel van de noodlening voor studentenleningen opnieuw te verlengen tot 31 augustus 2022. 2
Laten we eens kijken naar wat we weten over de huidige verlenging van de betalingskorting voor studieleningen en wat dit voor u betekent.
Laten we even terugblikken naar maart 2020 (maak je geen zorgen, we zullen hier niet lang blijven - het is alleen om wat context te krijgen). COVID-19 begon net op stoom te komen in de Verenigde Staten en het aantal gevallen nam in het hele land toe. In slechts een paar weken tijd waren miljoenen mensen plotseling werkloos omdat bedrijven het begaven. Om Amerikanen te helpen en de economie te stimuleren, heeft het Congres de $ 2,2 biljoen Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (ook bekend als de CARES Act) aangenomen.
De CARES-wet was niet perfect, maar het probeerde Amerikanen te helpen met studieleningen die eigendom waren van de federale overheid door het volgende aan te bieden:
De CARES-wet zou op 30 september 2020 aflopen. Maar aangezien de pandemie voortduurde en de werkloosheidscijfers niet ideaal bleven, is de CARES-wet sindsdien meerdere keren verlengd – met de meest recente verlenging tot 1 september 2022.
Oké, eerst en vooral:de CARES-wet maakt geen deel uit van een plan voor het kwijtschelden van studieleningen - het is een tijdelijke vrijstelling van betalingen voor studieleningen. De basisafhaal is dit:de terugbetaling van alle studieleningen die eigendom zijn van de federale overheid is gepauzeerd en de rente zal tot 1 september 2022 op 0% blijven.
Maar wat telt als een federale studielening? Goede vraag! Dit is wat inbegrepen is:directe Stafford-leningen, directe PLUS-leningen voor ouders en afgestudeerde studenten en directe consolidatieleningen. Het dekt ook Federal Perkins Loans en Federal Family Education (FFEL) Program-leningen als ze geen commercieel eigendom zijn.
Net als het oorspronkelijke stuk van de CARES-wet, worden alle leners met studieleningen in federale eigendom automatisch opgenomen in de verlenging. Dat betekent dat u zich tot september niet hoeft aan te melden om uw betalingen of rente kwijtgescholden te krijgen - het zou moeten gebeuren zonder dat u iets hoeft te doen. Sterker nog, als je wilt houden Als u betalingen uitvoert, moet u mogelijk uw leningbeheerder bellen of online gaan om handmatig een betaling uit te voeren.
Navigeren door de terugbetaling van studieleningen kan zelfs in minder gekke tijden een doolhof zijn, maar op dit moment is het verwarrender dan ooit. Laten we dus eens kijken hoe deze verlenging van de betalingskorting voor studieleningen in bepaalde omstandigheden verloopt.
Als u vóór de pandemie in gebreke was met uw studieleningen, wat inhoudt dat u betalingsachterstand had, is er goed nieuws voor u.
President Biden heeft met de laatste verlenging van de studielening aangekondigd dat leners die in gebreke blijven of achterstallig zijn met hun federale studieleningen, automatisch weer een goede reputatie krijgen. 3 Deze wijziging betekent dat als je achterloopt met de betalingen van je studielening, je als inhaalslag wordt beschouwd.
Maar raak niet in de war:uw schuld gaat nergens heen. Je hebt nog steeds hetzelfde bedrag aan federale studieleningen waarmee je begon voordat de CARES-wet van kracht werd. En als uw studieleningen eerder in gebreke waren gebleven, zult u waarschijnlijk problemen hebben om ze opnieuw te betalen wanneer de vrijstelling van studieleningen afloopt.
Dat betekent dat dit nu je kans is om bovenop je studieleningen te komen! Met betalingen op pauze, geen rente en geen loonbeslag of incasso's op federale studieleningen op dit moment, is het de perfecte tijd om vooruitgang te boeken.
Maar misschien heeft COVID-19 ervoor gezorgd dat uw moeilijke tijden moeilijker zijn geworden. De oorspronkelijke vrijstelling van studieleningen geeft je misschien net genoeg ademruimte om je huur te betalen of eten op tafel te houden. Als dit uw situatie is, is het belangrijk om zo snel mogelijk contact op te nemen met uw leningbeheerder om een plan te bespreken voor hoe uw betalingen eruit zullen zien wanneer de pauze eindigt—omdat het zal einde.
En over plannen gesproken, als je het maken van (en vasthouden aan) een budget hebt uitgesteld, is er geen tijd zoals het heden. Als er één ding is dat een deel van de angel uit een stressvolle tijd kan halen, dan is het wel een plan hebben voor je geld. We hebben een geweldige tool om u op weg te helpen.
Ook opgenomen in de verlenging van de betalingskorting voor studieleningen zijn enkele speciale oproepen voor het programma Public Service Loan Forgiveness (PSLF). Op dit moment tellen onderbroken betalingen nog steeds mee voor PSLF, zolang je nog steeds fulltime werkt voor een in aanmerking komende werkgever en aan alle andere vereisten voldoet. 4
Echt gepraat:het PSLF-programma heeft meer hoepels en hindernissen dan een paardenshow. Maar als u zich nog steeds probeert te kwalificeren, neem dan contact op met uw leningbeheerder om er zeker van te zijn dat u nog steeds alle juiste vakjes aanvinkt die het programma vereist. Ga er gewoon niet vanuit dat dit het antwoord op uw problemen is. Omdat minder dan 2% van de mensen daadwerkelijk wordt goedgekeurd voor PSLF, doet u dat niet al je eieren in de vergevingsmand voor studieleningen willen doen. 5
En als je in staat bent om je studieleningen te blijven betalen, doe dat dan. Profiteer van 0% rente en val uw hoofdsom aan. Toon het geen genade! Hoe eerder u uit de schulden bent, hoe eerder uw geld van u is.
Als je particuliere studieleningen hebt, weet je waarschijnlijk inmiddels heel goed dat de CARES-wet niet deed eventuele vrijstellingen voor leners van particuliere studieleningen omvatten. En sorry, deze nieuwe extensie ook niet.
Het is hoogst onwaarschijnlijk dat een bank of particuliere geldschieter proactief iets zal doen om u te helpen met uw leningen - ze zijn tenslotte in de business om geld te verdienen. Maar als uw financiën in deze periode een grote klap hebben gekregen, moet u de telefoon pakken, uw leningbeheerder bellen en vragen of ze uw betalingen voor een bepaalde periode willen onderbreken of uw betalingsbedrag willen verlagen. Het gebeurt misschien niet, maar het is het proberen waard.
Maar net als bij federale studieleningen, als u in staat bent om uw privéleningen te blijven betalen, blijf dan doorgaan. Zelfs als je tijdelijk moet terugschalen , verlies geen stoom bij het verpletteren van uw schuld. Je verdient het om die studieleningen uit je leven te krijgen!
De nieuwe verlenging van de betalingskorting voor studieleningen is alleen van toepassing op studieleningen die eigendom zijn van de federale overheid. Dat betekent dat er geen commerciële FFEL-programmaleningen of Perkins-leningen in aanmerking komen. (Als u een federaal eigendom . heeft FFEL- of Perkins-lening, dan zit je goed.)
Geldstress is verschrikkelijk. Het sluipt elke seconde van elke dag binnen en berooft je van je gemoedsrust. Deze wereldwijde pandemie heeft misschien echt het tapijt onder je vandaan getrokken. Of misschien denkt u liever niet aan uw schulden als dat nu niet nodig is. Hé, we snappen het helemaal.
Maar dat betekent niet dat je je kop in het zand moet steken en moet wachten tot je studieleningen op magische wijze verdwijnen. Sterker nog, hoe meer u leunt op een actieplan dat het maken en vasthouden van een budget omvat, hoe meer controle u terugkrijgt. Vertrouw ons, je intentie zal een redder in nood zijn.
Dus, ongeacht hoe de pandemie uw financiën heeft beïnvloed, u kunt nog steeds werken aan uw doel om uw studieschuld voorgoed kwijt te raken. De tijdlijn ziet er misschien iets anders uit dan je had verwacht, maar blijf op koers. Je hebt dit!
Dit is wat u nu moet doen met uw studieleningen, afhankelijk van uw situatie.
Als uw inkomen stabiel is, heeft u een aantal echt goede opties tot uw beschikking. De eerste is om door te gaan - dat wil zeggen, blijf elke maand je studielening betalen. Dat klinkt misschien gek, maar luister naar ons:met 0% rente op federale studieleningen gaat uw volledige betaling rechtstreeks naar uw hoofdsom. Zekers! Je betaalt die slechteriken sneller dan ooit af. En je betaalt veel minder interesse op de lange termijn!
Je tweede optie (als je naast studieleningen nog andere schulden hebt), is om aftrek van studieleningen te gebruiken om nog meer geld naar je andere schulden te gooien. Met de schuldsneeuwbalmethode betaalt u uw schulden af van klein naar groot. Maar terwijl de betalingen voor studieleningen zijn onderbroken, kun je ervoor kiezen om je maandelijkse studielening te betalen en deze te gebruiken om je andere, kleinere schulden sneller af te lossen.
Maar hier is de deal:als je voor de tweede optie kiest, moet je moeten houd een schuld-aanvallende mentaliteit. Ja, je studieleningen zijn gepauzeerd tot september, maar ze zijn niet weg! Profiteer van deze tijd om je kleinere schulden weg te werken en ga dan onmiddellijk terug naar het afbetalen van je studieleningen.
En vergeet niet:omdat de betalingen van je studielening automatisch zijn onderbroken, moet je proactief zijn om elke maand een betaling te doen. Natuurlijk, het is een beetje gedoe, maar je zult zo blij zijn dat je het niet hebt opgegeven toen de studielening stopt en alle anderen weer de pijn van de betalingen voelen.
Dus, wat als de dingen nu niet zo stabiel zijn? Misschien ben je je baan kwijtgeraakt, misschien heb je een naast familielid met een ernstige ziekte, of misschien heb je een baby op komst - wat het geval ook is, laat financiële onzekerheid je niet ontmoedigen. Als u een deel of al uw inkomsten bent kwijtgeraakt of als u weet dat uw uitgaven sterk gaan veranderen, is het uw taak om geld aan te leggen.
Jouw prioriteit nu is ervoor te zorgen dat er voor je Four Walls - voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en transport - wordt gezorgd. En als je geen noodfonds van $ 1.000 hebt, regel dat dan zo snel als je kunt .
Als u uw minimale betalingen op uw schulden kunt blijven betalen, doe dat dan. Op dit moment is uw minimale federale studieleningbetaling technisch nul - en er is geen boete als u niet betaalt. Dus, hoewel het het beste is om je studieleningen te blijven betalen als je kunt, als je echt in de problemen zit en je zorgen maakt over het dekken van de basisbehoeften, pauzeer dan je federale studieleningen en spaar dat geld om dit seizoen door te komen.
En als u particuliere studieleningen heeft, bel dan zo snel mogelijk uw leningbeheerder en leg uw situatie uit. Vraag of ze uw betalingen willen onderbreken of met u willen samenwerken aan een verlaagd betalingsplan.
Maar onthoud, dit is geen eeuwige situatie. Blijf kalm en houd je aan het plan. Zodra je inkomen weer stijgt, hervat je de aanvalsmodus op die schuld.
Hoewel de CARES-wet en de verlenging van de terugbetaling van studieleningen u kunnen helpen om op adem te komen - en misschien zelfs vooruit te komen - op uw federale studieleningen, hoe zit het met uw privé studiefinanciering? Welnu, een ding dat u kunt doen om meer grip te krijgen, is uw studieleningen herfinancieren.
Maar herfinanciering is niet voor iedereen weggelegd. Je moet je studieleningen alleen herfinancieren als:
Bottom line:herfinanciering is niet de enige oplossing, maar het kan het duwtje in de rug zijn dat u nodig hebt om uw schuldaflossing in een hogere versnelling te krijgen. En het duurt maar een paar minuten om uw nieuwe geschatte rentepercentage te weten te komen.
Ja, de betalingspauze van de studielening kan een leuke opluchting zijn. Maar een verlenging is geen excuus om je plannen om schuldenvrij te worden volledig te laten varen. Wacht niet tot september om een uitbetalingsstrategie te bedenken. Doe het nu . Zoals in vandaag . En vertrouw niet op de overheid om een oplossing te vinden voor je studieleningen - dat is een recept voor teleurstelling. In plaats daarvan kunt u de controle over uw geld en uw toekomst overnemen.
Als je financieel in staat bent om je studieschuld aan te vallen, vertraag dan nu niet. Je hebt een aantal geweldige mogelijkheden om de extensie nog harder voor je te laten werken. Maar als u net begint of als u gedwongen bent uw schuldensneeuwbal te vertragen, is het tijd om u te concentreren.
Ontdek alles wat u moet weten in onze Gids voor Het wegwerken van uw studieleningen. Deze gratis gids laat je zien wat er momenteel gebeurt met studieleningen, hulpverleningsopties, budgettering voor de betaling van je studielening en meer. Het wordt tijd dat je de studieschuld uit je leven schopt - voorgoed!
Consolidatie van studieleningen:wat leners moeten weten
Zakelijke leningen 101 | Wat je moet weten
Wat is verdraagzaamheid voor studieleningen?
Hoe studieleningen te herfinancieren
Moet ik mijn studieleningen consolideren?
Particuliere studielening Schuldverlichting en vergeving:wat u moet weten
Wat is een Jumbo-lening?