Kredietrapporten bevatten veel informatie over uw financiën - over het algemeen toont een kredietrapport bijna alles wat er te weten valt over uw kredietwaardigheid. Dit omvat eventuele negatieve effecten als gevolg van een te late betaling of een onbetaalde rekening. Bovendien worden rekeningen die naar incasso's zijn gegaan of als u faillissement hebt aangevraagd, ook weergegeven in een kredietrapport, samen met inbeslagnames.
Gelukkig zijn er manieren om een inbeslagname uit uw kredietrapport te verwijderen, maar u moet de juiste stappen nemen om dit te doen. Laten we beginnen met de basis.
Inbeslagname is wat er gebeurt wanneer een geldschieter uw eigendom in beslag neemt nadat u er niet voor hebt betaald. De geldschieter kan de terugneming zelf doen of een derde partij inhuren om het te doen. Dit is alleen echt van toepassing op beveiligde leningen die worden gedekt door onderpand, daarom is de rente op dit soort leningen meestal lager - de geldschieter weet dat hij uw onderpand kan terugnemen als u niet betaalt.
Dit kan worden toegepast op een auto, uw huis of elk ander type eigendom dat u bezit. De geldschieter zal hun eigendom van uw eigendom terugvorderen omdat het niet is afbetaald. Als uw huis in executie gaat, wordt dit beschouwd als inbeslagname. Het meest voorkomende type inbeslagname is het omgaan met autoleningen.
Er zijn twee soorten terugneming. De ene is vrijwillig en de andere is onvrijwillig. Als u uw eigendom teruggeeft aan de geldschieter omdat u de betalingen niet kunt doen, wordt dit als vrijwillig beschouwd.
Bij onvrijwillige inbeslagneming moet de geldschieter uw eigendom van u komen afhalen. Er zijn bepaalde regels van kracht wanneer dit gebeurt, zoals de kredietverstrekker of de service van een derde partij mag u niet fysiek bedreigen of uw buurt verstoren.
Inbeslagname heeft een negatieve invloed op uw kredietscore en uw kredietrapport. De impact kan daarna nog jaren aanhouden - wanneer uw eigendom weer in bezit is genomen, wordt het zeven jaar lang in uw rapport weergegeven.
Als u uw betalingen niet kunt doen, daalt ook uw credit score. Dit heeft invloed op welke leningen u in de toekomst kunt krijgen en kan zelfs van invloed zijn op uw vermogen om op bepaalde banen te solliciteren. Hiermee laat u kredietverstrekkers zien dat u niet verantwoordelijk bent voor het geld dat aan u wordt uitgeleend. Zelfs vrijwillige inbeslagnames verschijnen op uw kredietrapport.
Als uw eigendom in beslag wordt genomen, kan dit ook van invloed zijn op uw mede-ondertekenaar en hun kredietwaardigheid. Toen deze persoon ermee instemde om u te helpen in aanmerking te komen voor een lening, stemden ze er ook mee in om het risico dat daarmee gepaard gaat op zich te nemen.
Laat uw eigendom nooit in bezit nemen als de naam van iemand anders samen met de uwe op de lening staat. Dit kan schadelijk zijn voor uw relatie met uw mede-ondertekenaar vanwege de ernstig negatieve impact die dit zal hebben op hun kredietwaardigheid.
Als de geldschieter al is gekomen om eigendommen terug te nemen, zijn er een aantal dingen die u moet weten over wat daarna komt. Elke staat kan zijn eigen specifieke richtlijnen en regels voor terugneming hebben.
In sommige staten moet de geldschieter u uw persoonlijke eigendommen van binnenuit de auto, het huis, de boot, enz. De geldschieter houdt uw bezittingen voor een bepaalde tijd vast en u zult een tijd moeten plannen om ze op te halen.
De geldschieter moet u het totale bedrag vertellen dat verschuldigd is op uw lening. Daarna heeft u ongeveer 20 dagen (in de meeste staten) om het bedrag dat u aan hen verschuldigd bent te betalen.
In sommige gevallen kan de geldschieter u een verlenging van de lening of een wijziging van de lening aanbieden om uw auto of ander eigendom terug te krijgen. Dit kan per kredietverstrekker verschillen.
Zorg ervoor dat je precies weet hoeveel tijd je hebt om je auto terug te krijgen voordat de geldschieter hem probeert door te verkopen. Zelfs als uw auto naar een veiling gaat, bent u misschien nog steeds geld aan hen verschuldigd. Mogelijk moet u het resterende saldo nog betalen nadat de auto aan iemand anders is verkocht. Er zijn staten die dit niet toestaan. Neem contact op met uw lokale overheid voor details over inbeslagname.
Er zijn bepaalde situaties waarin u een terugneming uit uw kredietrapport kunt laten verwijderen. Dit geldt niet voor iedereen, dus u zult moeten kijken of uw omstandigheden passen bij de kwalificaties.
Het eerste dat u kunt proberen, is een geschil indienen. Dit geldt alleen voor mensen die denken dat er in hun kredietrapport onjuiste informatie staat over een inbeslagname. U kunt online of telefonisch een claim indienen bij het kredietbureau. Je hebt bewijs nodig dat de informatie niet klopt. Het kredietbureau gaat naar de schuldeiser om te kijken of ze het kunnen opruimen. Als de kredietverstrekker niet kan bewijzen dat de informatie op uw rapport inderdaad correct is, kan het van uw rapport worden gehaald.
Wanneer uw eigendom wordt teruggenomen, verliest uw geldschieter geld. Het is beter voor hen als u een manier vindt om uw schuld te betalen, ook al duurt het langer dan oorspronkelijk gepland. Probeer dus een deal met hen te sluiten om minder te betalen dan het totale bedrag, of om lagere maandelijkse betalingen te hebben met een hogere rente.
U kunt ook proberen om met hen tot overeenstemming te komen over het in beslag nemen van uw melding zodra u het eens bent over een schikking. U moet altijd de specifieke voorwaarden van uw overeenkomst opschrijven en de kredietgever deze laten ondertekenen.
U kunt er ook voor kiezen om een kredietherstelbedrijf in te huren om te proberen een inbeslagname voor u te verwijderen. Dit zijn experts die met de expertise naar uw kredietrapport kunnen kijken om te zien wat er kan worden geregeld. Deze bedrijven hebben vaak toegang tot middelen die u als gemiddelde consument niet heeft. Het kost u meestal een vergoeding om deze bedrijven in te huren en de resultaten zijn niet gegarandeerd om te werken.
Om te voorkomen dat inbeslagnames op uw kredietrapport verschijnen, moet u proberen uw betalingen bij te houden. Als u momenteel achterstallige betalingen heeft, moet u met uw geldschieter praten om te zien of u iets kunt doen om dit recht te zetten voordat het een inbeslagname wordt.
Als u een te late betaling heeft, kan dit nog steeds op uw kredietrapport verschijnen, hoewel het niet zo impactvol zal zijn als inbeslagname en u uw eigendom kunt behouden.
Als u uw betalingen voor uw auto of hypotheek niet kunt betalen, kunt u overwegen om ze via een andere geldschieter te laten herfinancieren. Zoek naar een optie die de maandelijkse betalingen verlaagt.
Pas op dat u een lening niet op zijn kop zet nadat u deze hebt herfinancierd. Dit gebeurt wanneer de waarde van uw auto lager is dan het bedrag dat u eraan verschuldigd bent.
Noteer uw budget, inclusief uw inkomen en uw maandelijkse betalingen voor uw lening. U weet precies hoeveel geld u elke maand kunt uitgeven zonder dat het opraakt.
Maak van het betalen van uw lening een prioriteit. Stel uw betalingen niet uit omdat u die week luxe eten wilt uitgeven. Het hebben van een lening is een financiële verantwoordelijkheid die u serieus moet nemen. Als u dit niet doet, kan dit langdurige gevolgen hebben voor u en uw partner of medeondertekenaar.
Als u op zoek bent naar andere manieren om uit de schulden te komen, zijn er een paar opties. U kunt schuldconsolidatie, schuldenregeling, kredietadvies of faillissement proberen. U moet al deze opties onderzoeken om te zien of ze voor u werken.
Als u een terugneming in uw kredietgeschiedenis heeft, zelfs na de periode van zeven jaar waarin het op uw krediet blijft staan, kan uw krediet nog steeds worden beïnvloed. Er zijn tal van manieren om uw tegoed weer op te bouwen door op tijd te betalen en uw saldo laag te houden, en als u de juiste stappen neemt, komt u misschien zelfs in aanmerking voor verwijdering van de inbeslagname.
Onthoud dat als u denkt dat de informatie over een inbeslagname op uw kredietrapport om te beginnen onjuist is, u zo snel mogelijk contact moet opnemen met het kredietbureau.
Gerelateerd:
Kun je een hypotheek krijgen met incasso's?
Kunt u een appartement huren als u een ander appartement verschuldigd bent op uw kredietrapport?
Kun je een creditcard gebruiken om geld te krijgen bij een geldautomaat?
Kun je een hypotheek krijgen met incasso's?
Een afschrijving uit uw kredietrapport verwijderen
Kun je naar de gevangenis voor schulden?
Kunt u een hypotheek krijgen zonder krediet?
Kun je een hypotheek betalen met een creditcard?