In de extreem snelle en vaak wrede wereld van persoonlijke financiën, is er soms gewoon geen winnen. Hoe hard een persoon ook zijn best doet, soms is hun schuld gewoon te veel om te dragen.
In de zee van schulden gaan ze van drijvend op het water naar vechten voor lucht, maar zinken uiteindelijk naar de bodem. Dit is geen schande, aangezien het in de loop van de menselijke geschiedenis miljoenen, zo niet miljarden individuen is overkomen.
Soms is de enige manier om onder de beukende golven uit te komen, een nederlaag toe te geven en om kwijtschelding van schulden te vragen. Dat is misschien makkelijker gezegd dan gedaan, maar hier zijn een paar manieren om je weer boven water te krijgen.
Schuldvergeving betekent precies hoe het klinkt. Een geldschieter vergeeft een deel of mogelijk alles van een schuld die verschuldigd is op een lening of kredietrekening.
Helaas is het kwijtschelden van schulden vaak niet zo eenvoudig en kan het een relatief ingewikkeld proces zijn. Soms kan schuldkwijtschelding gepaard gaan met een reeks moeilijk te volgen regels die gepaard gaan met zware boetes, onverwachte belastingimplicaties en enorme schade aan een kredietrapport.
Schulden die zijn kwijtgescholden, worden bijvoorbeeld vaak als inkomen op de belastingen van een persoon bestempeld. Het geld dat ze leenden en niet terugbetaalden, zou worden belast alsof het inkomsten waren, en dat aantal zou behoorlijk substantieel kunnen zijn en een nieuwe reeks problemen met de IRS kunnen veroorzaken.
Ook afhankelijk van de details van de kwijtschelding kan het worden gemeld aan de kredietbureaus en, afhankelijk van hoe het wordt gemeld, aanzienlijke schade toebrengen aan de score van de lener. De schuld kan worden gewist, maar die schade kan jaren duren om te herstellen.
Uiteindelijk is het erg belangrijk om grondig onderzoek te doen naar de voorwaarden van een mogelijk aanbod tot kwijtschelding van schulden voordat u ermee instemt.
Afhankelijk van het type schuld, lening of kredietrekening zijn er verschillende opties en programma's beschikbaar om kwijtschelding van schulden te bereiken. De meest voorkomende soorten schulden zijn studieleningen, creditcards en hypotheken.
Hieronder vindt u een lijst van het type schuld en opties om kwijtschelding te krijgen of mogelijk andere manieren om ze af te betalen.
Gezien de explosie van collegekosten en de vaak zeer roofzuchtige aard van studieleningen, is het veilig om te zeggen dat schulden voor studieleningen een van de meest uitdagende kunnen zijn om terug te betalen. Een toevoeging aan deze zeer grote problemen is het feit dat de schuld van studentenleningen zeer zelden kan worden kwijtgescholden, zelfs niet in geval van faillissement. Er zijn echter opties beschikbaar voor iedereen die zijn studieleningen wil beëindigen.
Vergeving :Afhankelijk van de aard van de leningen kunnen er verschillende manieren zijn om studieleningen af te schaffen. Iedereen die in dienst is van een overheids- of non-profitorganisatie kan in aanmerking komen voor het programma voor het vergeven van openbare leningen. Hetzelfde geldt voor leraren met vijf voltijds volledige en aaneengesloten jaren in een lagere school, middelbare school of onderwijsservicebureau met een laag inkomen. Hoewel zeldzaam, zijn studieleningen ook kwijtgescholden in het geval van een faillissement, maar dat vereist zeer specifieke geschiktheidsvereisten. Dit zijn slechts enkele van de beschikbare opties voor vergeving, maar uiteindelijk zou contact opnemen met de kredietbeheerder en het bespreken van de details van uw situatie de gemakkelijkste methode zijn om vergeving te krijgen.
Consolidatie :In het geval van een federale schuld voor studentenleningen, kan de optie van een directe consolidatielening beschikbaar zijn. Met deze lening zou de lener meerdere federale studieleningen kunnen combineren tot één lening, wat een eenmalige betaling zou creëren en de lener de mogelijkheid zou geven om lagere maandelijkse termijnen te betalen voor een langere rente en van een variabele rente naar een vaste rente. Deze optie is geen vergeving en kan mogelijk leiden tot het betalen van meer rente, afhankelijk van de geselecteerde details.
Op inkomen gebaseerde opties :Afhankelijk van de specifieke details in het leven en de omstandigheden van een lener kunnen ze in aanmerking komen voor een grote vermindering of volledige kwijtschelding van hun studieschuld. Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs houdt rekening met factoren zoals inkomen en gezinsgrootte, en zal bepalen hoeveel zij denken dat een persoon zich redelijkerwijs zou kunnen veroorloven om terug te betalen. Er zijn echter een paar mogelijke nadelen. Net als bij consolidatie kan deze optie leiden tot lagere betalingen, maar over een langere periode. De rente die in die tijd is opgebouwd, kan aanzienlijk zijn en kan uiteindelijk duurder uitvallen dan de lening zou zijn geweest zonder deze hulp. Ook voor elke kwijtgescholden schuld zal het worden geclassificeerd als inkomen en dienovereenkomstig worden belast. Dus hoewel de schuld zou worden kwijtgescholden, zou er toch geld nodig zijn om de bijbehorende belastingen te betalen.
Creditcards zijn een van de meest populaire manieren om onverwachte uitgaven te dekken, vooral die met een hoog bedrag in dollars. Waarom contant geld gebruiken voor een koelkast van enkele honderden dollars als je het plastic gewoon kunt wegvegen? Als gevolg hiervan is creditcardschuld tegenwoordig een veel voorkomend probleem bij volwassenen en kan het snel uit de hand lopen als het niet goed wordt beheerd. Zelfs degenen die kaarten gebruiken voor hun beroep, kunnen het slachtoffer worden van creditcardschulden. Er zijn bijvoorbeeld veel geweldige creditcards voor leraren, maar als ze niet op de juiste manier worden gebruikt, kunnen de risico's zwaar opwegen tegen de voordelen en beloningen.
Vergeving :In het geval van creditcardschulden wordt dit geclassificeerd als een ongedekte lening. Dit betekent dat er niets als onderpand wordt aangeboden. Dit kan een geweldig onderhandelingsinstrument zijn voor iedereen die op zoek is naar kwijtschelding van schulden. Om het simpel te zeggen, een kredietkaartverstrekker zou graag de volledige schuld terugbetaald zien, maar zal graag genoegen nemen met een deel van de betaalde schuld in plaats van niets ervan. Wanneer een schuld niet wordt betaald, verkopen de meeste geldschieters de schuld aan incassobureaus, en meestal voor centen op de dollar. Een mogelijk compromis zou zijn om aan te bieden meer te betalen dan waarvoor ze schulden zouden kunnen verkopen, maar minder dan het totale bedrag.
Schuldbeheer :Deze optie vereist het inschakelen van een derde partij in de vorm van een kredietadviesbureau. Ze werken als tussenpersoon tussen de lener en de geldschieter en stellen een schuldbeheerplan op dat vaak beide partijen ten goede komt. De lener zou het agentschap de overeengekomen maandelijkse betalingen betalen, en van daaruit zou het agentschap de geldschieter betalen. Vaak zijn ze in staat om betere rentetarieven, lagere maandelijkse betalingen of andere dingen te bedingen om de geldschieter te helpen zijn betalingen gemakkelijker te maken. De meeste bureaus brengen echter een vergoeding met zich mee, en er kunnen beperkingen worden gesteld aan het gebruik of het openen van kredietrekeningen die mogelijk de kredietscore van een geldschieter kunnen schaden, afhankelijk van de manier waarop zij rapporteren aan de kredietbureaus.
Als het gaat om het eigenwoningbezit, zijn er veel meer mensen getroffen dan alleen de individuele eigenaren van de woning.
Wanneer een huis wordt afgeschermd, kan dit een verwoestend rimpeleffect hebben op de huiseigenaren in de omgeving en op de economische stabiliteit van het land in de vorm van de huizenmarkt.
Als gevolg hiervan zijn er opties beschikbaar om het aantal gedwongen verkopen te verminderen in het voordeel van iedereen en niet alleen de huiseigenaar. Er zijn nogal wat opties met te veel details om te behandelen, maar iedereen die geïnteresseerd is, doet er goed aan om contact op te nemen met de Federal Housing Administration (FHA) op 1-800-225-5342, waar ze details kunnen krijgen die specifiek zijn voor hun situatie.
Soms, hoe hard een geldschieter ook probeert en hoeveel opties ze uitputten, ze kunnen er nog steeds niet uit komen en moeten failliet gaan. Afhankelijk van het aangevraagde faillissement kan er een breed scala aan gevolgen zijn, dus deze optie zou eigenlijk pas op het allerlaatste moment moeten worden gebruikt.
Hoofdstuk 7 faillissement kan bijvoorbeeld vereisen dat de activa van een persoon worden geliquideerd en worden gebruikt om de schuldeisers te betalen. In een Chapter 13-faillissement kan de persoon mogelijk zijn fysieke eigendom behouden, maar moet hij een maandelijkse betaling doen voor de verschuldigde schuld gedurende een periode van jaren, waarna de schuld zou worden kwijtgescholden.
Hoewel deze boetes soms hoog kunnen zijn, is deze optie de enige manier om van de schuld af te komen.
Het vergeven van schulden kan gepaard gaan met allerlei onverwachte problemen en het kan veel pogingen kosten om het te bereiken. Uiteindelijk, als schuldkwijtschelding geen optie is, zijn er nog steeds manieren om betalingen gemakkelijker te beheren te maken.
Het doel is om koste wat kost een faillissement te voorkomen, maar soms is dat de enige overgebleven optie. Aan het eind van de dag zijn er veel opties beschikbaar om een schuld kwijt te schelden, te verminderen of gewoon beter beheersbaar te maken.