Het afsluiten van een woningkrediet vereist geen perfect krediet, en het betekent ook niet dat u schuldenvrij moet zijn. U kunt collecties hebben en toch worden goedgekeurd voor een hypothecaire lening om een ​​huis te kopen. Het hangt allemaal af van het type schuld dat je hebt, hoeveel er is en het type geldschieter en lening dat je probeert te krijgen.

Wanneer u uw kredietrapport bekijkt, kan het zien van die incasso-accounts u ertoe verleiden zich te haasten en ze af te betalen. Is dat de beste manier? Welnu, hier delen we hoe incasso's u beïnvloeden tijdens het goedkeuringsproces van de leninghypotheek.

Hoe incasso's van invloed zijn op het veiligstellen van een hypotheek

Schuld-tot-inkomstenratio

Hypotheekverstrekkers zijn sterk afhankelijk van uw schuld-inkomensverhouding. Een van deze ratio's heeft betrekking op uw potentiële woonlasten en uw bruto-inkomen per maand. Uw schuld-inkomensverhouding laat de kredietverstrekkers begrijpen hoeveel u zich kunt veroorloven, rekening houdend met de bedragen die u moet betalen om uw incassorekeningen op te lossen. De andere regelt elke maand uw totale schulden en betalingen. Deze maandelijkse schuldbetalingen omvatten betalingen voor studieleningen, autoleningen, kinderopvang, kinderbijslag en de toegevoegde hypotheek die u probeert te krijgen. Het magische getal voor de meeste kredietverstrekkers is een DTI van minder dan 43%, wat betekent dat hypotheekverstrekkers deze specifieke verhouding tussen schulden en inkomen nodig kunnen hebben voor het kopen van een huis.

Derogatory-credit

Bij het bepalen van de goedkeuring van een hypotheek, kunnen kredietverstrekkers ook het toegestane bedrag aan afwijkend krediet beperken. Dit omvat incasso's, afschrijvingen, vonnissen en pandrechten. Incasso's en afschrijvingen worden meestal niet meegerekend in uw DTI, tenzij u momenteel betalingen doet op die rekeningen.

Fiscale pandrechten en vonnissen zijn twee items waaraan moet worden voldaan voordat u kunt worden goedgekeurd om uw woninglening af te sluiten. Degenen met fiscale pandrechten kunnen mogelijk sluiten als er een afbetalingsplan is ingesteld met 12 maanden tijdige betalingen.

Wat te doen met oude collecties

Nieuwe collecties

Zorg ervoor dat u bij het onderhandelen over nieuwe incasso's en achterstallige rekeningen een gedetailleerde schriftelijke betalingsregeling krijgt voordat u betaalt. De regeling moet het totale bedrag dat u gaat betalen, het aantal betalingen dat u moet doen, wanneer de betalingen verschuldigd zijn, inclusief incassokosten of rente vermelden, en wat er zal gebeuren aan het einde van uw betalingstermijn.

Oude collecties

Het eerste dat u moet doen wanneer u oude collecties op uw kredietrapport ziet, is ervoor zorgen dat u de rekening verschuldigd bent. Als dat niet het geval is, moet u verzoeken naar alle kredietinformatiebureaus sturen om hen te vragen het account te verwijderen.

Als u hebt vastgesteld dat de informatie op uw kredietrapport correct is, is het tijd om erachter te komen wat u met de schuld gaat doen. Het afbetalen van oude collecties kan meer schade toebrengen aan uw credit score. Hoewel het geweldig is om uw kredietrapport te wissen, zal het afbetalen van een oud incasso-account het rapport actueel maken. Dit kan uw credit score verlagen en uw vermogen om een ​​hypotheek te krijgen met incasso's beïnvloeden.

De enige manier waarop het betalen van de rekening helpt, is dat de incassant de incasso uit uw kredietgeschiedenis verwijdert, genaamd 'betalen voor verwijderen'. En begrijp dat alle geldschieters een bepaald bedrag toestaan ​​dat in collecties voor een lener kan zijn. Het is wellicht beter om uw zichtrekeningen gewoon actueel te houden met een saldo onder de 30% van hun maximum.

Controleer het lokale statuut van beperkingen

Collecties die 12 maanden of ouder zijn, hebben geen invloed op uw credit score. Neem contact op met uw staat om het statuut van beperkingen op incasso te controleren. Meestal is dit drie tot zes jaar.

Reactiveer het account niet

Het hebben van collecties op uw credit score kan grote schade aanrichten. Maar het effect dat collecties hebben op uw kredietscore neemt in de loop van de tijd af. Wanneer je deze oude schulden begint af te betalen, breng je de rekening weer op de voorgrond.

Dat gezegd hebbende, hoewel het verwijderen van een onbetaalde incasso uit uw kredietrapport misschien een slimme zet lijkt, moet u ervoor zorgen dat u geen oude collecties met schuldeisers bespreekt wanneer u werkt aan het krijgen van een hypotheek en het kopen van een huis. U start de klok per ongeluk opnieuw. Vraag hen schriftelijk om documentatie waaruit blijkt dat u de schuld verschuldigd bent en dat zij bevoegd zijn om deze te innen. Vertel hen dat u de schuld niet erkent. Betwist deze rekeningen met de kredietbureaus als de schuldeiser niet kan bewijzen dat u het verschuldigd bent. Als oude schuld als nieuw wordt gemeld, kunt u deze laten verwijderen. Dit is een overtreding van de Fair Credit Reporting Act.

Betalingsplannen instellen voor grote incasso-accounts

Grote schulden kunnen ertoe leiden dat kredietverstrekkers vijf procent aan uw uitstaande saldo toevoegen, waardoor het bedrag waarvoor u in aanmerking komt, wordt verlaagd. Hoewel ze misschien niet van u eisen dat u betaalt, is het het beste om een ​​afbetalingsplan met de schuldeiser op te stellen of door middel van verlichting te werken, zoals schuldenregeling.

Een hypotheek afsluiten met incasso's op uw kredietrapport

Hypotheekverzekeraars eisen niet dat alle oude incasso's worden afbetaald, maar vaak hebben ze een brief nodig waarin wordt uitgelegd waarom de rekeningen in collecties zijn.

Veelgestelde vragen over het verkrijgen van een hypotheek met incasso's

Kan ik een hypotheek krijgen met studieleningen in incasso's?

Het in gebreke blijven van een studielening kan uw droom van eigenwoningbezit in de weg staan. De schuld van een federale studielening is niet aflosbaar en kent geen verjaringstermijn. FHA-hypotheekleningen zullen zeker niet worden goedgekeurd voor iedereen met in gebreke blijvende studieleningen. Als u in gebreke bent gebleven, zijn er opties om weer op het goede spoor te komen. Deze omvatten leningherstel, leningconsolidatie en volledige terugbetaling.

Kan ik een hypotheek krijgen met medische incasso's?

Bij medische rekeningen moeten kredietbureaus betaalde rekeningen binnen 45 dagen uit uw kredietrapport verwijderen. Onderhandel schriftelijk met deze incassobureaus en wacht op een ondertekende overeenkomst voordat u de rekening betaalt.

Kan ik een huis kopen met collecties?

Weten waar u aan toe bent en vroegtijdig grip krijgen op uw kredietrapport is belangrijk. Krijg een volledig beeld van uw kredietwaardigheid en creëer een strategie om verbeteringen aan te brengen. Maar weet dat het, hoewel uitdagend, mogelijk is om goedgekeurd te worden voor een hypotheek met incasso's op uw kredietrapport en een huis te kopen. Als je ervoor kiest om schuldverlichting na te streven, zijn je kansen groter als je je kredietscore hebt verbeterd en een huis hebt gekocht na de schuldenregeling.