Als u worstelt met medische schulden, bent u niet de enige. Terwijl de kosten van de gezondheidszorg blijven stijgen en de inkomensgroei achterblijft, kunnen sommige Amerikanen hun medische rekeningen niet betalen, zelfs niet met een ziektekostenverzekering. Volgens een onderzoek van de Kaiser Family Foundation uit 2019 zeiden vier op de tien verzekerden dat ze moeite hadden met het betalen van medische rekeningen of dat ze geen premies of eigen medische kosten konden betalen.

Onbetaalde medische schulden die naar incasso's worden gestuurd, kunnen jarenlang een negatief stempel drukken op uw kredietrapport en het moeilijker maken om in aanmerking te komen voor nieuw krediet of leningen met gunstige voorwaarden. Maar er zijn stappen die u kunt nemen om dit scenario te vermijden, of op zijn minst de gevolgen ervan te minimaliseren.

Als u uw medische schuld niet kunt betalen, probeer deze strategieën dan eens.

Hoe zich te ontdoen van medische schulden

Als je een medische behandeling niet kunt betalen of hulp nodig hebt bij het betalen van een hoge medische rekening die je al hebt ontvangen, zijn hier een paar opties die je kunt overwegen.

Vraag om een ​​betalingsplan voor medische rekeningen

Als u een dure medische rekening ontvangt die u niet volledig kunt betalen, vraag dan uw medische zorgverlener of deze bereid is om met u samen te werken door u een betalingsplan te geven. Sommige providers zullen hiermee akkoord gaan als het alternatief is dat ze helemaal geen betaling ontvangen. De voorwaarden worden op individuele basis bepaald, maar medische betalingsplannen splitsen uw schuld doorgaans op in vaste maandelijkse termijnen.

Sommige medische zorgverleners bieden mogelijk inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen die uw inkomen gebruiken om het bedrag van uw maandelijkse betaling te bepalen. Dit helpt ervoor te zorgen dat uw maandelijkse betalingen iets zijn dat u zich echt kunt veroorloven.

Als u nog geen behandeling heeft gehad en u zich zorgen maakt of u deze kunt betalen, kunt u uw zorgverlener vooraf vragen of zij u een betalingsplan kunnen aanbieden.

Zoek naar programma's voor financiële bijstand of liefdadigheidszorg

Veel ziekenhuizen en medische zorgverleners zonder winstoogmerk, evenals sommige met winstoogmerk, zijn bereid financiële hulp te bieden aan mensen met een inkomen onder een bepaald niveau. Vraag het factureringskantoor van uw provider of zij financiële hulp bieden aan huishoudens met een lager inkomen. U kunt ook online zoeken om te zien of er lokale liefdadigheidsorganisaties in uw regio zijn die zich inzetten om consumenten met een laag inkomen te helpen met hun medische rekeningen.

Onderhandel zelf over de kosten

Er is altijd de mogelijkheid om te proberen te onderhandelen over uw medische kosten. U kunt dit het beste vóór uw afspraak of procedure proberen, maar u kunt het ook achteraf proberen. Vraag om een ​​gespecificeerde rekening en zorg ervoor dat er geen onredelijke of dubbele kosten zijn. Als u onverwachte kosten heeft ontvangen, kunt u controleren of uw staat wetten ter bescherming van facturering biedt. Er zijn zelfs enkele betaalde diensten die u kunt inhuren om namens u over medische rekeningen te onderhandelen.

Houd er rekening mee dat als u geen ziektekostenverzekering hebt en uit eigen zak betaalt, u een betere kans heeft om uw rekeningen te verlagen door rechtstreeks met uw provider te onderhandelen, omdat zij niet via een verzekeringsmaatschappij hoeven te gaan en zich eraan houden door hun beleid en tarieven.

Wat te doen als uw medische schuld al geïncasseerd is

Als u al een achterstand heeft op een medische rekening en deze in incasso's is gegaan, negeer deze dan niet - het hebben van een rekening bij incasso's kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid.

Zorg er eerst voor dat het bedrag dat ze zeggen dat u verschuldigd bent, juist is. Het is verstandig om bij je huisarts of het incassobureau te vragen of zij met je willen onderhandelen. Hun doel is om geld terug te krijgen, dus zijn ze misschien bereid om een ​​forfaitair bedrag of een terugbetalingsplan te accepteren, en soms zullen ze ermee instemmen om u een bedrag terug te laten betalen dat lager is dan wat u verschuldigd bent.

Een andere optie is om te werken met een kredietadviesdienst zonder winstoogmerk. Een gecertificeerde kredietconsulent kan met u samenwerken om een ​​schuldaflossingsplan op te stellen dat past in uw budget.

Als het bedrag dat u moet betalen onjuist is, moet u mogelijk een geschil indienen of het op een andere manier regelen met uw medische zorgverlener.

Hoe kunnen medische schulden van invloed zijn op uw kredietwaardigheid?

Net als elke andere rekening, heeft een medische rekening op zichzelf geen negatieve invloed op uw kredietwaardigheid. U kunt ook in orde zijn als u uw rekening een paar dagen te laat hebt betaald. Maar medische schuld kan op uw kredietrapporten verschijnen als u een rekening gedurende meerdere weken of maanden niet betaalt en uw provider deze naar incasso's stuurt.

Elke zorgverlener heeft zijn eigen beleid en praktijk voor het innen van schulden, en sommigen zijn misschien genereuzer met anderen. Meestal wacht u 90 dagen voordat u uw schuld naar incasso's stuurt, hoewel dit kan variëren van 60 dagen tot 180 dagen. De incasso's kunnen intern worden afgehandeld of worden overgedragen aan een incassobureau.

Het goede nieuws is dat de drie grote kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) een wachttijd van 180 dagen hebben voordat een medische schuld op uw kredietrapport verschijnt. Deze respijtperiode geeft u wat speelruimte en tijd om eventuele fouten te corrigeren, de rekening te betalen, te onderhandelen over een betalingsplan of anderszins de situatie op te lossen voordat deze in uw rapport wordt opgenomen.

Als u tegen die tijd niet voor de rekening zorgt en deze wordt geïncasseerd, kunnen onbetaalde medische rekeningen zeven jaar na de oorspronkelijke achterstallige datum op uw kredietrapport blijven staan. Aangezien uw terugbetalingsgeschiedenis het grootste deel van uw kredietscore uitmaakt, kan het hebben van medische schulden in incasso's uw kredietrapport jarenlang negatief beïnvloeden.

De uitzondering is als uw verzekeraar een medische rekening betaalt die in incasso's is gegaan; als de kredietbureaus een bewijs van het incassobureau hebben dat het betaald is, zullen zij de incassorekening uit uw krediethistorie verwijderen.

Bovendien, als uw medische schuld in incasso's is gegaan, is het raadzaam om ervoor te zorgen dat de kosten correct zijn. Als uw account per ongeluk incasseert of als het verkeerde bedrag in rekening is gebracht, kunt u de medische incasso's betwisten en deze mogelijk uit uw kredietrapport laten verwijderen.

Houd uw tegoed in de gaten

Door uw kredietrapport regelmatig te controleren, kunt u rekeningen zien waarvan u zich misschien niet realiseert dat ze in incasso's zijn gegaan, vooral als ze naar een oud adres zijn verzonden. Als u met succes medische schulden in incasso's kunt betwisten, is het ook slim om uw kredietrapport te controleren om er zeker van te zijn dat het is verwijderd. Controleer gratis uw kredietrapport op Experian en zorg ervoor dat medische schulden uw score niet drukken.