Nu de aan pandemie gerelateerde hulpprogramma's van de overheid ten einde lopen, worstelen veel Amerikanen met schulden. Een telefoontje krijgen van een incassobureau kan eng zijn:zullen ze beslag leggen op uw loon, contact opnemen met uw werkgever of u in de gevangenis gooien? Om op de juiste manier met incasso's om te gaan, moet u begrijpen hoe incasso's werken en wat incassobureaus wel en niet kunnen doen.

Kredietverstrekkers proberen doorgaans gedurende enkele maanden zelf uw schuld te incasseren. Lukt dat niet, dan kunnen ze de schuld overdragen aan een incassobureau. Op dit moment verschijnt uw oorspronkelijke account op uw kredietrapport als een afschrijving met een saldo van nul. Een nieuwe incassorekening met het saldo dat u verschuldigd bent, verschijnt op uw kredietrapport en incassobureaus zullen contact met u opnemen.

Zowel afschrijvingen als incassorekeningen worden als ernstige denigrerende tekens beschouwd en beide blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan ​​vanaf de datum van de eerste gemiste betaling.

Wat incassobureaus kunnen doen

De Wet Eerlijke Incassopraktijken regelt wat incassobureaus mogen doen. Volgens deze wet kunnen incassobureaus:

• Contact met u opnemen via telefoon, brief, e-mail of sms, tenzij u hen schriftelijk vraagt ​​te stoppen.
• Laat u een voicemailbericht achter over uw schuld.
• Contact met u opnemen via sociale media:vanaf 30 november 2021 kunnen incassobureaus u een direct bericht of een vriendschapsverzoek sturen op sociale media, maar moeten ze laten weten dat ze een incassobureau zijn.
• Neem contact op met je vrienden, familie of werkgever om erachter te komen waar je woont, waar je werkt of wat je telefoonnummer is.
• Stel een rechtszaak tegen u aan:als u niet reageert op een rechtszaak die is aangespannen door een incassobureau, oordelen de rechters meestal tegen u. Dit kan de incassobureau in staat stellen beslag te leggen op uw loon, geld van uw bankrekeningen te halen of te bevriezen, of een pandrecht op uw eigendom te zetten.

Wat incassobureaus niet kunnen doen

Onder de Fair Incasso Practices Act, die onlangs is bijgewerkt om nieuwe bescherming voor consumenten toe te voegen, kunnen incassobureaus niet:

• Voeg rente of kosten toe aan uw oorspronkelijke schuld (tenzij de staatswet of uw contract met de schuldeiser dit toestaat).
• Stort een gepostdateerde cheque vroeg.
• Uw eigendom afnemen of ermee dreigen (tenzij de staatswet of het contract dit toestaat).
• Beledigen, bedreigen of liegen tegen je. Ze kunnen bijvoorbeeld niet vloeken, een verkeerde voorstelling geven van hoeveel u verschuldigd bent, zich voordoen als advocaat of dreigen u naar de gevangenis te sturen.
• U of iemand anders op welke manier dan ook lastig vallen.
• Neem contact met u op als ze weten dat een advocaat u vertegenwoordigt. Als u juridische vertegenwoordiging heeft, moet de incassobureau contact opnemen met de advocaat, niet met u.
• Bel je voor 08.00 uur of na 21.00 uur. tenzij je ze toestemming geeft om dit te doen.
• Bel je op je werk als je voor je werk niet kunt bellen.
• Bel je herhaaldelijk. Vanaf 30 november 2021 mogen incassobureaus niet meer dan zeven keer per week per persoon bellen met betrekking tot een schuld. Dit geldt ook voor oproepen naar u, uw vrienden en uw familie.
• Communiceren met u op sociale media op een manier die zichtbaar is voor uw vrienden of het publiek.
• Communiceer met u via een briefkaart of gebruik een envelop met een woord of symbool dat aangeeft dat het van een incassobureau afkomstig is.
• Je aanklagen nadat de verjaringstermijn is verstreken. Neem contact op met het kantoor van uw procureur-generaal om te zien hoelang incassobureaus een rechtszaak moeten aanspannen.

Dien een klacht in bij het kantoor van uw openbare aanklager of het Consumer Financial Protection Bureau als een incassobureau deze regels overtreedt.

Wat u kunt doen om met incassobureaus om te gaan

Binnen vijf dagen nadat ze voor het eerst contact met u hebben opgenomen, moeten incassobureaus u een schriftelijke bevestiging sturen met daarin het bedrag dat u verschuldigd bent, aan wie en wat u moet doen als u denkt dat er een fout is gemaakt. Heeft u de schuld al betaald of wilt u deze betwisten, vraag dan een "bevestigingsbrief" aan bij de incassobureau. Deze brief verifieert dat de schuld nog steeds verschuldigd is en binnen de verjaringstermijn van uw staat valt.

De beste manier om met incasso's om te gaan, is door deze meteen te betalen. Als je het je niet kunt veroorloven om het te betalen, probeer dan te onderhandelen met de incassobureau. U kunt bijvoorbeeld lagere maandlasten regelen of afspreken om de schuld te vereffenen voor minder dan u verschuldigd bent. Na een schuldenregeling zal uw kredietrapport aantonen dat de rekening is betaald, maar voor minder dan het volledige saldo. Hoewel dit nog steeds een negatief teken is voor uw kredietgeschiedenis, vinden de meeste kredietverstrekkers het beter dan helemaal niet te betalen. Vraag de overeenkomst schriftelijk aan voordat u betalingen verricht.

Een kredietconsulent kan u helpen een begroting te maken om uit de schulden te komen en kan indien nodig namens u onderhandelen met incassobureaus. U kunt gerenommeerde non-profit kredietadviseurs vinden via de National Foundation for Credit Counseling. U kunt ook contact opnemen met een advocaat of rechtsbijstandsbureau voor juridisch advies.

Blijf op de hoogte van schulden

Uw rekeningen op tijd betalen is de beste manier om te voorkomen dat rekeningen naar incasso's gaan. Bent u bang dat u uw schulden niet kunt betalen? Neem onmiddellijk contact op met uw schuldeisers om te zien of u lagere betalingen kunt bedingen, uw leningsvoorwaarden kunt aanpassen of uw rekeningen op een andere manier beter beheersbaar kunt maken.

Zodra een incasso-account op uw kredietrapport staat, is de enige manier om het te verwijderen zeven jaar wachten. Het effect van een incasso-account op uw credit score zal na verloop van tijd afnemen. Om uw krediet in de toekomst te helpen verbeteren, moet u eventuele te late rekeningen laten lopen, creditcardsaldi afbetalen en geen nieuw krediet aanvragen. Houd dan uw tegoed in de gaten door u aan te melden voor gratis kredietbewaking van Experian.