Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.
Als u een geautoriseerde gebruiker bent op de creditcardrekening van iemand anders, kan dit een effect hebben wanneer u een hypotheek aanvraagt, vooral omdat deze samen met uw eigen creditcard- en leningrekeningen wordt weergegeven als een handelslijn op uw kredietrapport.
Als gevolg hiervan kan informatie van uw geautoriseerde gebruikersaccount worden meegenomen bij het bepalen van uw kredietscore en het acceptatieproces van de kredietverstrekker. En dat is niet altijd een goede zaak.
Wanneer u een hypothecaire lening aanvraagt, kijken kredietverstrekkers naar verschillende factoren om uw kredietwaardigheid te bepalen, waaronder uw inkomsten en uitgaven, bestaande schulden, kredietrapport en kredietscores.
Uw kredietgeschiedenis is een belangrijk onderdeel van dit proces omdat het kredietverstrekkers een goed idee geeft van hoe waarschijnlijk het is dat u uw betalingen op tijd zult doen. Een hypothecaire lening is een grote financiële verplichting voor zowel de lener als de geldschieter, dus geldschieters kunnen strenger zijn dan je zou kunnen zien bij andere soorten leningen. Ze zullen uw kredietrapporten en scores nauwkeurig bekijken om erachter te komen hoe u met verschillende kredietproducten bent omgegaan, zoals creditcards, autoleningen en dergelijke. Uw betalingsgeschiedenis is de grootste factor in uw kredietscores en in de beoordeling van kredietverstrekkers van uw verantwoordelijkheid met krediet.
Wanneer u op zoek gaat naar een hypothecaire lening, begint u met een voorafgaande goedkeuring. In deze fase van het hypotheekproces zullen kredietverstrekkers uw krediet- en financiële informatie beoordelen en u een idee geven van uw kansen om goedgekeurd te worden en voor hoeveel u in aanmerking komt.
Zodra u een woning heeft gevonden, gaat u verder met een officiële hypotheekaanvraag. Het is het beste om vooraf goedkeuring te krijgen bij verschillende kredietverstrekkers, zodat u tarieven en voorwaarden kunt vergelijken. Op dit punt zal de geldschieter waarmee u vooraf bent goedgekeurd, uw krediet opnieuw uitvoeren om te zien of er iets is veranderd. Ze doen dit meestal ook kort voordat ze de lening afsluiten.
Als geautoriseerde gebruiker kunt u uw kredietscores verbeteren, vooral als het account een positieve betalingsgeschiedenis heeft. Als het tijd is om een hypotheek aan te vragen, kan een geautoriseerde gebruikersaccount echter meer kwaad dan goed doen.
Om te beginnen kunnen sommige hypotheekverstrekkers bezwaar maken tegen geautoriseerde gebruikersaccounts in het algemeen, vooral als u niet veel actieve kredietaccounts heeft. Als u 30 jaar oud bent en een geautoriseerde gebruiker bent van de 15 jaar oude creditcardrekening van uw ouders, kan een hypotheekverstrekker de resulterende kredietscoreverhoging beschouwen als een slechte maatstaf voor uw eigen vaardigheden op het gebied van kredietbeheer.
Bovendien wordt de maandelijkse betaling op een geautoriseerde gebruikersaccount gebruikt om uw debt-to-income ratio (DTI) te berekenen, wat een belangrijke factor is bij het afsluiten van hypotheken. Hoe hoger uw DTI, hoe lager de maandelijkse betaling waarvoor u in aanmerking komt, waardoor het bedrag dat u kunt lenen wordt beperkt. En als uw DTI te hoog is, komt u mogelijk helemaal niet in aanmerking voor een lening.
Het heeft geen zin om het huis dat u wilt te missen vanwege de schuld van iemand anders - u krijgt het kredietvoordeel van de rekening, maar bent wettelijk niet verantwoordelijk voor het afbetalen ervan - dus het is misschien het beste om uzelf te verwijderen als een geautoriseerde gebruiker voordat u het hypotheekproces start.
Goedgekeurd worden voor een hypotheek kan moeilijk zijn, tenzij u een onberispelijke kredietgeschiedenis en een lage DTI heeft. Er zijn echter enkele dingen die u kunt doen om uw kansen te vergroten tegen de tijd dat u zich aanmeldt.
Omdat uw kredietscores zo'n belangrijke factor zijn in het hypotheekproces, kan een inspanning om ze te verbeteren u niet alleen helpen om goedgekeurd te worden, maar ook om een lagere rente te scoren. Enkele tips om u te helpen uw krediet klaar te maken voor een hypotheek zijn:
Hoewel een aanbetaling van 20% de gouden standaard blijft voor hypotheekleningen, is het niet moeilijk om kredietverstrekkers te vinden die slechts 3% of 5% accepteren - sommige hebben zelfs programma's die geen aanbetaling vereisen.
Dat gezegd hebbende, hoe hoger uw aanbetaling, hoe groter uw kansen om goedgekeurd te worden voor een lening met gunstige voorwaarden. Sparen voor een grote aanbetaling kan enige tijd duren, dus ga op zoek naar manieren om zo snel mogelijk extra geld opzij te zetten. Zoek ook naar manieren om meer geld te verdienen en zet het verschil opzij in een aanbetalingsfonds.
Hoewel het moeilijk kan zijn om een hypothecaire lening te krijgen als u een slecht of redelijk krediet heeft, is het niet helemaal onmogelijk. Terwijl u werkt aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid en het sparen voor een aanbetaling, moet u ook de tijd nemen en verschillende kredietverstrekkers onderzoeken om te zien welke bereid zijn om met u samen te werken.
Dit proces kan enige tijd duren, maar het kan u helpen om eerder in een huis te komen. Houd er rekening mee dat een lagere kredietscore en aanbetaling kan resulteren in hogere rentetarieven, wat u tienduizenden meer kan kosten gedurende de looptijd van uw lening.
Het verkrijgen van een hypothecaire lening kan een tijdrovend proces zijn en het kan zelfs nog langer duren om uw krediet en spaargeld klaar te maken voor een hypotheek. Dus als u uw ogen gericht heeft op het bezit van een eigen huis, hoe eerder u begint met het voorbereiden van een hypotheek, hoe beter.
Bekijk uw kredietrapport voor geautoriseerde gebruikersaccounts en overweeg deze te verwijderen. Zoek vervolgens naar andere gebieden waar u kunt verbeteren en begin deze aan te pakken.
Dit proces kost tijd, maar met een goed plan kun je sneller in een huis komen dan wanneer je helemaal geen plan had.
Een hypotheek krijgen zonder een baan
Een hypotheek geweigerd? Hoe kom je weer in het spel
Wat een geautoriseerde gebruiker doet met uw kredietscore
Een kredietrapport opstellen waar hypotheekverstrekkers dol op zullen zijn
Een creditcard annuleren
Hoe u uw tegoed kunt bevriezen?
Hoe schulden consolideren?