Als je een noodsituatie hebt meegemaakt en je hypotheek niet kunt betalen, haal dan diep adem:je hebt misschien andere opties dan afscherming.

Een mogelijke optie is een hypotheekrenteaftrek, wat een overeenkomst is die u sluit met uw geldschieter die verlichting biedt van uw betalingen. Meestal komt deze verlichting in de vorm van lagere betalingen of onderbroken betalingen. Maar in tegenstelling tot een leningwijziging, die permanent is, is een hypotheekrenteaftrek slechts tijdelijk en moet later worden terugbetaald. Verdraagzaamheid is bedoeld om u door een moeilijke periode heen te helpen en uw betalingen op de hoogte te houden, zodat u verhindering kunt voorkomen.

Hoe werkt een hypotheekrenteaftrek?

Verdraagzaamheid bij hypotheken is voor huiseigenaren die achterstallig zijn of zullen zijn met hun hypotheken vanwege tijdelijke financiële problemen, hoewel kredietverstrekkers elk hun eigen beleid en voorwaarden hebben voor hoe ze ermee omgaan. De voorwaarden voor verdraagzaamheid kunnen ook variëren, afhankelijk van het type lening dat u heeft, maar u heeft meestal een van de twee opties:ofwel uw betalingen worden verlaagd of ze worden voor een bepaalde tijd helemaal opgeschort. De geldschieter stemt ermee in om gedurende deze tijd, die een paar maanden of maximaal een jaar kan duren, geen beslag op uw huis te zetten, zolang u zich aan hun voorwaarden houdt.

In de respijtovereenkomst worden uw verplichtingen uiteengezet, wat meestal betekent dat u uw gebruikelijke volledige hypotheekbetaling moet hervatten zodra de respijtperiode is afgelopen. Uw schuld wordt gewoon uitgesteld, niet kwijtgescholden, dus u bent ook verantwoordelijk voor het betalen van de bedragen die u tijdens de uitstelperiode hebt gemist. Sommige kredietverstrekkers eisen dat u het volledige bedrag in één keer betaalt wanneer de periode voorbij is.

Met andere woorden, als uw betalingen zes maanden zijn onderbroken, kunt u in één keer zes maanden hypotheekbetalingen verschuldigd zijn. Andere kredietverstrekkers kunnen u wat tijd geven om de gemiste bedragen terug te betalen, dus ontdek de voorwaarden en zorg ervoor dat u het zich kunt veroorloven om dit bedrag terug te betalen voordat u met verdraagzaamheid verder gaat. Als uw uitstelperiode afloopt en de ontberingen die u heeft ervaren nog niet zijn opgelost, kunnen sommige kredietverstrekkers uw uitstel verlengen om u wat meer tijd te geven.

Een hypotheekrenteaftrek is bedoeld om tijdelijke verlichting te bieden als u bijvoorbeeld een gezondheidscrisis heeft gehad, uw baan bent kwijtgeraakt of een natuurramp heeft meegemaakt. Als u uw hypotheek niet kunt betalen vanwege grotere financiële problemen, zoals een te hoge rente, is uitstel geen haalbare oplossing, omdat u uw betalingen moet hervatten zodra de respijtperiode is afgelopen. In dat geval is het misschien verstandiger om een ​​leningwijziging te overwegen, wat een permanente wijziging van uw hypothecaire lening is om deze betaalbaarder te maken.

Is hypotheekrenteaftrek slecht voor uw kredietwaardigheid?

Een hypotheekverdraagzaamheid heeft mogelijk niet zo'n negatief effect op uw kredietwaardigheid als u zou verwachten. Een geldschieter is niet verplicht om dit aan de kredietbureaus te melden, en als ze dat wel doen, kan het uw kredietwaardigheid niet schaden als ze uw betalingen niet zo laat melden. Houd er rekening mee dat te late betalingen of executie op uw kredietrapport veel erger lijken dan verdraagzaamheid.

Dus als u het risico loopt te late of gemiste hypotheekbetalingen te doen, of als u dichter bij afscherming komt, kan het doorlopen van hypotheekverdraagzaamheid helpen uw kredietwaardigheid te beschermen. Dat komt omdat gedurende deze tijd gemiste betalingen niet als gemiste betalingen worden beschouwd, aangezien uw geldschieter instemde met het plan, en ze zullen gedurende deze tijd niet afschermen.

Hoe verdraagzaamheid op een hypotheek krijgen

Als u een ontbering heeft meegemaakt en u kunt uw hypotheek niet betalen, wilt u misschien zien of hypotheekrenteaftrek een optie is. Bel om te beginnen onmiddellijk uw leningbeheerder om hen te laten weten wat er aan de hand is en vraag naar hun opties voor verdraagzaamheid of ontbering. Bel ze zodra u weet dat u geen betaling kunt doen om te voorkomen dat gemiste betalingen op uw kredietrapport worden vermeld.

Houd er rekening mee dat richtlijnen van geldschieter tot geldschieter verschillen, en dat sommige regels kunnen hebben, zoals dat de ontberingen binnen een bepaalde tijd na uw verzoek moeten plaatsvinden. De geldschieter is niet verplicht om je verzoek goed te keuren, dus als je het gevoel hebt dat je geen opties meer hebt, kun je contact opnemen met een door de overheid goedgekeurde huisvestingsadviseur om je te helpen de beste weg vooruit te vinden.

Houd uw tegoed in de gaten

Als u door het proces gaat om een ​​hypotheekrenteaftrek te krijgen, is het verstandig om uw kredietwaardigheid regelmatig te controleren om er zeker van te zijn dat u niet negatief wordt beïnvloed. Als uw geldschieter ermee instemt dat ze uw betalingen niet als te laat of gemist zullen markeren, controleer dan uw kredietwaardigheid regelmatig om ervoor te zorgen dat ze zich hieraan houden. U kunt uw gratis kredietrapport online krijgen via Experian.