Economische recessies brengen doorgaans lage rentetarieven met zich mee en creëren een kopersmarkt voor eengezinswoningen. Zolang u zeker weet dat u uw hypotheeklasten kunt betalen, kan een recessie een geschikt moment zijn om een ​​huis te kopen.

Wat zijn de tekenen van een recessie?

Het federale National Bureau of Economic Research (NBER), de erkende autoriteit op het gebied van recessies in de VS, heeft verklaard dat het land in februari 2020 in een recessie is beland. De NBER houdt bij het maken van zijn beslissingen rekening met verschillende economische indicatoren, waaronder industriële productie, werkgelegenheidsgraad, bruto groei van het binnenlands product (bbp) en persoonlijk inkomen. Een veelgebruikte definitie van recessie is een daling van het BBP die twee opeenvolgende kwartalen aanhoudt.

In de aankondiging van de recessie van 2020 noemde het NBER-bureau de volksgezondheidscrisis als gevolg van de COVID-19-pandemie als oorzaak, in plaats van fundamentele financiële factoren die in eerdere recessies werden gezien.

Hoe beïnvloeden recessies vastgoedmarkten?

Historisch gezien leidt een recessie vaak tot zaken als een lagere industriële productie, hogere werkloosheid, lagere consumentenbestedingen, meer wanbetalingen en faillissementen, en stagnerende gezinsinkomens.

Ze hebben ook vaak invloed op de vastgoedmarkt. Tijdens een recessie kunt u verwachten dat het aantal executies stijgt, dat de waarde van onroerend goed gelijk blijft of zelfs daalt, dat het verkoopvolume van huizen daalt en dat huizen te koop voor langere tijd op de markt blijven voordat ze worden verkocht.

Hoewel dit over het algemeen slecht nieuws is voor vastgoedprofessionals en de sector in het algemeen, kan het kansen creëren voor kopers die hypotheekverstrekkers ervan kunnen overtuigen dat ze het zich kunnen veroorloven om hun leningbetalingen bij te houden ondanks een inzakkende economie.

Voordelen van het kopen van een huis tijdens een recessie

Factoren die het kopen van een huis tijdens een recessie voordelig maken, zijn onder meer:

• Lagere rentetarieven: Als reactie op de verminderde uitgaven en de vertragende economische groei, oefent de Federal Reserve historisch gezien haar macht uit om haar referentierente op korte termijn te verlagen om investeringen aan te moedigen en de beschikbaarheid van krediet voor particulieren en bedrijven te vergroten. Een lagere Fed-rente leidt doorgaans tot een verlaging van de primaire rente die banken in rekening brengen bij het uitlenen van geld aan elkaar, wat op zijn beurt leidt tot lagere rentelasten op commerciële en particuliere leningen, waaronder woninghypotheken. Lagere hypotheekrente betekent lagere totale kosten gedurende de levensduur van een huisaankoop.
• Minder koopconcurrentie: Economische neergang betekent doorgaans dat minder mensen de middelen hebben om een ​​eerste huis te kopen of te upgraden naar een groter huis. Afhankelijk van waar u een huis koopt en het type huis dat u wenst, kan dit betekenen dat u minder rivalen zult hebben die op zoek zijn naar de eigenschappen die u interesseren. Een markt met minder kopers kan betekenen dat er minder urgentie is om onmiddellijk op een wenselijk pand in te gaan, uit angst dat een andere koper het zal krijgen voordat u een bod kunt uitbrengen. Het kan u meer tijd geven om rond te kijken en eigendommen te vergelijken, en het kan ook de druk verminderen om een ​​bod uit te brengen dat hoger is dan de vraagprijs, zodat uw bod zich onderscheidt van dat van concurrerende kopers.
• Lagere huizenprijzen: In overeenstemming met de wet van vraag en aanbod, kunnen minder kopers ertoe leiden dat een huisverkoper zijn prijs verlaagt om zijn eigendom aantrekkelijker te maken. Minder kopers betekent meestal langere verkoopcycli, wat niet ideaal is voor mensen die om financiële redenen haastig willen verkopen of omdat ze elders mogelijkheden hebben. Deze verkopers kunnen hun verkoopprijs verlagen of bereid zijn om aanbiedingen onder hun vraagprijs te accepteren als ze maandenlange marketing en open huizen kunnen vermijden.

Uitdagingen bij het kopen van een huis tijdens een recessie

• Mogelijke moeilijkheden bij het verkopen van uw huidige woning: Als u uw huidige huis moet verkopen om een ​​nieuwe te kopen, kunnen de prijstrends die u als koper ten goede komen, tegen u als verkoper werken. Afhankelijk van uw lokale huizenmarkt, moet u mogelijk voorbereid zijn op lowball-biedingen of langere verkoopcycli. Werken met een ervaren vastgoedprofessional kan handig zijn bij het bepalen van de prijs voor uw huis om te verkopen en bij het indienen van koopaanbiedingen voor een nieuw huis. Als nu verkopen onaantrekkelijk klinkt, overweeg dan om je huidige huis te houden en te verhuren (zolang je geld hebt voor een aanbetaling voor een nieuw huis). Als u er een huurwoning van maakt, hoeft u niet te verkopen in een langzame markt en krijgt u een extra inkomstenstroom die geldschieters kunnen waarderen. (Wees echter voorzichtig, aangezien huurachterstanden de neiging hebben om tijdens recessies toe te nemen.)
• Strengere kredietvereisten: Stijgende werkloosheid en een algemeen lager gezinsinkomen gaan vaak gepaard met recessies, en dat betekent doorgaans dat meer kredietnemers moeite hebben om hun schulden af ​​te dekken. Kredietverstrekkers reageren op hun beurt vaak met grotere voorzichtigheid bij het verstrekken van nieuwe leningen. Ze kunnen leningaanvragen nauwkeuriger onderzoeken, de minimale kredietscores verhogen die vereist zijn om in aanmerking te komen voor leningen en de aanbetalingsvereisten voor bepaalde leningen, waaronder hypotheken, verhogen.

Het belang van goed krediet in een recessie

De neiging van kredietverstrekkers om de kredietvereisten in een recessie aan te scherpen, betekent niet dat u geen hypotheek kunt krijgen, maar het maakt het belangrijker dan ooit om uw kredietprofiel zo goed mogelijk te maken voordat u een aanvraag indient, of voor een andere soort van lening of krediet.

Voordat u een hypotheek aanvraagt, en idealiter zes tot twaalf maanden van tevoren, moet u uw kredietrapport bekijken en uw kredietscore controleren om te weten waar u staat als aanvrager van een lening.

Als je onnauwkeurigheden of fraude in je kredietrapport ziet, gebruik dan de geschillenprocedure om ze te laten corrigeren.

Overweeg aanvullende stappen te ondernemen om uw kredietwaardigheid op te ruimen en uw kredietscore een boost te geven.

Aanvullende overwegingen die van invloed kunnen zijn op uw aankoop van een huis

Hoewel kredietscores en kredietgeschiedenis altijd belangrijke maatstaven zijn wanneer kredietverstrekkers leningaanvragen evalueren, kan een recessie sommige hypotheekverstrekkers ertoe aanzetten extra gewicht toe te kennen aan andere factoren die bijdragen aan uw vermogen om een ​​lening terug te betalen, waaronder:

• Beroepsstatus en geschiedenis: Hoewel elke baan mogelijk wordt bedreigd door een langdurige economische neergang, kunnen aanvragers van een lening die al heel lang bij dezelfde werkgever werken, gunstiger worden beoordeeld dan recente aanwervingen of degenen die momenteel werkloos zijn.
• Spaargeld en andere activa: Te midden van de onvoorspelbare stress van een recessie, zullen kredietverstrekkers op zoek gaan naar kredietnemers met de veerkracht om langere perioden van verminderde inkomsten aan te kunnen. Ze kunnen daarom de voorkeur geven aan leners met voldoende financiële reserves om hun hypotheekbetalingen bij te houden, zelfs als ze meerdere maanden werkloos zijn.
• Meerdere inkomstenbronnen: Leningaanvragers met meerdere inkomstenbronnen kunnen als stabieler worden beschouwd dan degenen die afhankelijk zijn van één salaris en werkgever. Stellen met twee inkomens die gezamenlijk een lening aanvragen (vooral een lening die mogelijk door beide aanvragers afzonderlijk kan worden gedekt) kunnen als veerkrachtiger worden beschouwd, en alternatieve inkomstenbronnen van nevenactiviteiten, vastgoedbeleggingen, trusts of andere bronnen kunnen kredietverstrekkers ook geruststellen.

Als je een kredietverstrekker kunt laten zien dat je een sterke kredietgeschiedenis hebt en de financiële veerkracht om de hypotheekbetalingen bij te houden in tijden van economische onzekerheid, kan een recessie een uitstekend moment zijn om een ​​huis te kopen.