Een huis is de grootste aankoop die de meeste Amerikanen ooit doen - en een hypotheek is de grootste lening die de meesten van ons ooit zullen afsluiten. Dus zou uw hypotheek niet op uw kredietrapport moeten verschijnen? Over het algemeen zal dat wel het geval zijn, maar er zijn situaties waarin uw hypotheek mogelijk niet op uw rapport staat. Uw hypotheek verschijnt mogelijk niet op uw kredietrapport als uw geldschieter niet rapporteert aan kredietbureaus, als uw hypotheek nieuw is en nog niet is gemeld, of als er onder andere een fout is in uw leningpapieren.

Om te begrijpen waarom uw hypotheek mogelijk niet wordt weergegeven, is het belangrijk om te weten hoe kredietrapporten werken. Een kredietrapport is een overzicht van hoe u krediet gebruikt, op basis van factoren zoals het bedrag en het type schuld dat u heeft en of u uw rekeningen op tijd betaalt. Elk van de drie grote kredietinformatiebureaus - Experian, TransUnion en Equifax - stelt een kredietrapport over u samen op basis van informatie die door uw schuldeisers en andere bronnen is verstrekt. Telkens wanneer u een lening, creditcard of ander soort krediet aanvraagt, kunnen kredietverstrekkers dit rapport bekijken om uw kredietwaardigheid te beoordelen.

Redenen waarom uw hypotheek mogelijk ontbreekt in uw kredietrapport

Er zijn verschillende mogelijke redenen waarom uw hypotheek mogelijk niet op uw kredietrapport verschijnt.

• Uw geldschieter rapporteert niet aan de kredietbureaus. Kredietverstrekkers zijn niet wettelijk verplicht om zich te melden bij kredietbureaus. Hoewel de meeste grote banken en financiële instellingen rapporteren, doen sommige (meestal kleinere kredietverstrekkers) dat niet. Sommige kredietverstrekkers rapporteren aan een of twee van de grote bureaus voor consumentenkrediet, maar niet aan alle drie.
• De hypotheek staat alleen op naam van uw echtgenoot. Tenzij uw naam op de hypotheek staat, verschijnt de hypotheek niet op uw kredietrapport, zelfs niet als u getrouwd bent en in hetzelfde huis woont. Helaas vereist het wijzigen hiervan over het algemeen het herfinancieren van uw lening, een kostbaar en tijdrovend proces.
• Er staat een fout in de leenpapieren. Zelden kan een simpele fout bij het indienen van leningpapier, zoals een verkeerd gespelde naam, uw hypotheek van uw kredietrapport afhouden. U kunt ook een probleem hebben als uw hypotheek op een andere naam staat dan u normaal gebruikt. Als u net bent getrouwd en bijvoorbeeld een hypotheek hebt afgesloten onder uw nieuwe, getrouwde naam, of als u Junior bent, maar uw hypotheekdocumenten niet dat achtervoegsel bevatten, wordt uw hypotheek mogelijk niet weergegeven in uw kredietgeschiedenis. Zorg er bij het aanvragen van een hypotheek voor dat u identiteitsgegevens gebruikt die overeenkomen met wat er op uw kredietrapport staat.
• Er is een vertraging in de rapportage. Lenders rapporteren doorgaans elke maand aan kredietbureaus. Over het algemeen duurt het echter 30 tot 60 dagen voordat een nieuwe of geherfinancierde hypotheekrekening op uw kredietrapport verschijnt. Op momenten dat veel mensen huizen kopen of herfinancieren, kan het tot 90 dagen duren.
• U hebt gekozen voor een niet-traditionele financieringsmethode. Als u het huis bijvoorbeeld rechtstreeks van de vorige eigenaar heeft gekocht en aan hen betalingen doet (ook wel verkopersfinanciering genoemd), worden uw betalingen niet gerapporteerd aan een kredietbureau.

Hoe u ontbrekende hypotheekbetalingsgeschiedenis aan uw kredietrapport kunt toevoegen

Wat als uw hypotheekgegevens niet in uw kredietrapport staan ​​en u alle mogelijke redenen hierboven heeft gecontroleerd? Begin door contact op te nemen met uw hypotheekbedrijf om te controleren of zij rapporteren aan de kredietbureaus. Particulieren kunnen geen informatie rapporteren aan kredietinformatiebureaus, dus de enige manier waarop uw hypotheekbetalingsgeschiedenis aan uw kredietrapport kan worden toegevoegd, is als uw geldschieter dit meldt.

Als de geldschieter heeft gerapporteerd aan de kredietbureaus en zij de juiste informatie over u hebben, zoals uw naam, burgerservicenummer en andere identificerende details, vraag hen dan om contact op te nemen met de kredietbureaus om uit te zoeken waarom de hypotheek niet wordt weergegeven in uw account.

Hoe beïnvloedt een hypotheek uw kredietwaardigheid?

Als een van de grootste schulden die u ooit in uw kredietgeschiedenis zult hebben, kan een hypotheek een grote invloed hebben op uw kredietwaardigheid, zowel positief als negatief.

Uw credit score kan dalen direct nadat u een hypotheek hebt gekregen, omdat u een grote schuld aangaat en nog niet hebt aangetoond dat u op tijd betaalt. Bovendien, wanneer u een hypotheek aanvraagt, doet de geldschieter een hard onderzoek naar uw kredietwaardigheid, wat een kleine, tijdelijke daling van uw kredietscore kan veroorzaken.

Nadat u bent begonnen met het doen van regelmatige hypotheekbetalingen en hebt bewezen dat u de lening op verantwoorde wijze aankunt, zou uw credit score moeten beginnen te stijgen. Omdat uw betalingsgeschiedenis echter de grootste factor is in uw kredietscore, kan slechts één te late betaling een grote negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid.

Hoe meer hypotheekbetalingen u mist, hoe meer schade u aan uw credit score toebrengt. Na 120 dagen of vier opeenvolgende gemiste betalingen, zullen veel geldschieters beslag leggen op uw huis. Alsof het verliezen van uw huis nog niet erg genoeg was, resulteert afscherming in een ernstig denigrerende cijfer op uw kredietrapport en blijft daar zeven jaar, en kan het moeilijker maken om in de toekomst een nieuwe hypotheek of ander krediet te krijgen.

Als u een hypotheekbetaling hebt gemist, heeft u misschien nog tijd om uw krediet te beschermen. Een te late betaling verschijnt meestal pas 30 dagen na de vervaldatum op uw kredietrapport. Als u een betaling doet na uw vervaldatum, maar binnen die periode van 30 dagen, moet u een te late betaling aan de geldschieter betalen, maar de te late betaling wordt mogelijk niet gemeld aan de kredietbureaus, dus het heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid.

Als uw betaling al meer dan 30 dagen achterstallig is of als u zich zorgen maakt over uw volgende hypotheekbetaling, neem dan contact op met uw geldschieter om te zien wat uw opties zijn. Last van een financiële tegenvaller op korte termijn? U komt mogelijk in aanmerking voor een hulpprogramma zoals hypotheekrenteaftrek, dat uw hypotheekbetalingen tijdelijk pauzeert of verlaagt, zodat u weer op de been kunt komen. Vanwege de wijdverbreide financiële problemen veroorzaakt door COVID-19, bieden veel kredietverstrekkers momenteel dergelijke programma's aan. Als u denkt dat uw financiële situatie blijvend is veranderd, kunt u langetermijnopties verkennen, zoals hypotheekwijziging, waarmee u de voorwaarden van uw bestaande lening kunt aanpassen, of uw lening herfinancieren bij een andere geldschieter om uw betalingen te verlagen.

Om te voorkomen dat u betalingen op uw hypotheek misloopt, kunt u een herinnering of waarschuwing op uw telefoon of agenda plaatsen om u ruim van tevoren op de hoogte te stellen voordat uw hypotheek verschuldigd is. Het instellen van automatische betalingen via uw bank of hypotheekverstrekker kan ervoor zorgen dat u nooit een betaling mist. Zorg ervoor dat u genoeg geld op uw rekening heeft staan ​​om de betaling te dekken.

Hypotheekbetalingen gebruiken om krediet op te bouwen

Elke maand je hypotheek op tijd betalen kan helpen om een ​​goede kredietwaardigheid op te bouwen. Om er zeker van te zijn dat uw betalingen worden gerapporteerd aan kredietbureaus, controleert u gratis uw kredietrapport om te zien of uw hypotheek in uw rekeningen staat.

Overweeg om gratis kredietbewaking in te stellen, zodat u kunt bijhouden hoe het betalen van uw hypotheek uw kredietscore op de lange termijn beïnvloedt. U zult genieten van de voldoening van het bezitten van uw eigen huis - en mogelijk tegelijkertijd uw kredietscore verbeteren.