Het mede ondertekenen van een hypotheek kan een familielid of vriend helpen een huis te kopen of in aanmerking te komen voor gunstigere voorwaarden. Hoewel het een bevredigende manier kan zijn om anderen te steunen, moet u zich ook bewust zijn van het risico dat u loopt. Zelfs als de primaire lener nooit een betaling mist, kan het hebben van de hypotheek op uw kredietrapport het afsluiten van een lening of een eigen kredietlijn bemoeilijken.

Hoe werkt het medeondertekenen van een hypotheek?

Wanneer u medeondertekent voor een hypotheek, stemt u ermee in de volledige financiële verantwoordelijkheid te nemen voor de hypotheekbetalingen als de primaire lener stopt met betalen. U deelt het eigendom van het huis echter niet en uw naam staat niet op de titel.

Daarentegen delen mede-leners (ook bekend als mede-aanvragers of gezamenlijke aanvragers) zowel de financiële aansprakelijkheid als het eigendom van de woning. Een gezamenlijke aanvraagregeling is gebruikelijk onder echtgenoten, partners of vrienden die samen een huis willen kopen en gaan wonen, hoewel er ook niet-bewonende kredietnemers kunnen zijn met een hypotheek.

Het medeondertekenen van een hypotheek komt wellicht vaker voor wanneer iemand een familielid wil helpen bij het kopen van een woning. Een ouder kan bijvoorbeeld een hypotheek ondertekenen voor een kind dat moeite heeft om zelfstandig in aanmerking te komen, misschien omdat het nieuw is in hun carrière, als zelfstandige werkt of onlangs is gescheiden.

Aanvragers kunnen vaak profiteren van een medeondertekenaar van een hypotheek als ze geen vast inkomen of voldoende inkomen hebben om zelfstandig in aanmerking te komen. Een medeondertekenaar met een vast salaris en een lage schuld / inkomensratio (DTI) kan de geldschieter de zekerheid geven dat iemand de hypotheekbetalingen kan doen. De medeondertekenaar kan ook helpen met een aanbetaling, hoewel de geldschieter van de primaire lener kan eisen dat hij de minimale aanbetaling doet.

De kredietscores van de medeondertekenaar worden ook in aanmerking genomen. Hypotheekverstrekkers kijken echter over het algemeen naar de kredietscores van beide aanvragers van alle drie de kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) en gebruiken de lagere middenscore van de twee. Als gevolg hiervan zal een medeondertekenaar niet per se een grote hulp zijn als de primaire lener geen voldoende hoge kredietscore heeft.

Wie kan een hypotheek mede ondertekenen?

De vereiste om mee te tekenen op een hypotheek kan variëren afhankelijk van de kredietverstrekker en het type hypotheek.

Sommige kredietverstrekkers eisen bijvoorbeeld dat de medeondertekenaar een goede vriend of familielid is van de primaire kredietnemer, zoals een ouder of broer of zus. Kredietverstrekkers kunnen medeondertekenaars verbieden die een financieel belang hebben bij de verkoop van de woning, zoals de woningverkoper of een makelaar.

Medeondertekenaars moeten over het algemeen voldoen aan de minimale kredietscorevereisten voor de lening:620 voor conventionele leningen en 500 tot 580 voor door de overheid gesteunde leningen van de Federal Housing Administration (FHA).

De medeondertekenaar moet ook kopieën van identificerende documenten en financiële gegevens delen en akkoord gaan met een kredietcontrole. Vereiste documenten kunnen een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, een socialezekerheidskaart, belastingaangiften en bankafschriften bevatten.

Hoe medeondertekening uw tegoed kan beïnvloeden

Omdat u de financiële verantwoordelijkheid voor de lening op u neemt, kan het medeondertekenen van een hypotheek van invloed zijn op uw kredietwaardigheid alsof u zelf een hypotheek afsluit.

• De eerste kredietcontroles en harde onderzoeken kunnen uw scores een beetje schaden
• Een nieuw, groot uitstaand saldo kan ook leiden tot een initiële dip
• Tijdige hypotheekbetalingen kunnen uw krediet helpen
• Te late betalingen of executie kunnen uw kredietwaardigheid schaden
• De hypotheek kan van invloed zijn op uw kredietwaardigheid gedurende de looptijd van de lening en tot 10 jaar nadat deze is afbetaald of geherfinancierd

Afgezien van uw kredietscores, kunnen andere schuldeisers de hypotheekbetalingen opnemen in uw DTI, zelfs als u de betalingen niet zelf doet. Een hoge DTI heeft geen invloed op uw kredietscores, maar kan het moeilijker maken om in aanmerking te komen voor een nieuwe lening of kredietlijn.

Wat zijn de voor- en nadelen van het medeondertekenen van een hypotheek?

Bij het afsluiten van een hypotheek moet u veel risico nemen met weinig financiële voordelen. Als je overweegt om mee te tekenen, moet je belangrijkste motivatie zijn om iemand te helpen een huis te kopen.

Voordelen van het medeondertekenen van een hypotheek

• U kunt een familielid of vriend helpen een huis te kopen
• De tijdige hypotheekbetalingen kunnen uw krediet helpen

Nadelen van het medeondertekenen van een hypotheek

• U bent wettelijk verantwoordelijk voor de schuld
• U heeft geen juridische claim op de woning
• Uw kredietwaardigheid wordt beïnvloed
• Uw relatie kan gespannen zijn als de primaire lener de betalingen niet kan betalen

Het zal ook moeilijk zijn om uw naam van de hypotheek te krijgen nadat u medeondertekent. Mogelijk moet u wachten tot de primaire lener zich kan kwalificeren om de hypotheek zelf te herfinancieren.

Controleer uw tegoed voordat u iets aanbiedt

Hoewel medeondertekenaars voornamelijk hypotheekaanvragers ten goede komen wanneer ze een vast inkomen en een lage DTI hebben, zullen uw kredietscores nog steeds belangrijk zijn. U kunt uw FICO ^® . controleren Score ^☉ 8 gratis van Experian om een ​​idee te krijgen van waar u zich nu bevindt. Als je tijd hebt om je voor te bereiden, wil je je misschien ook concentreren op het voorbereiden van je financiën. Het aflossen van andere openstaande schulden, het verhogen van uw inkomen en het verbeteren van uw kredietscores kan u waardevoller maken als medeondertekenaar.