Wanneer u een hypotheek aanvraagt om een woning te kopen, kan het zijn dat u een uniforme aanvraag voor een woninghypotheek (URLA) moet invullen. De meeste kredietverstrekkers gebruiken deze applicatie om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek.
Volg mee terwijl we de deur openen voor details over deze toepassing die u waarschijnlijk tegenkomt bij het kopen van een huis.
Wat is een uniforme aanvraag voor een woonlening?
Bijna alle hypotheekverstrekkers in de VS gebruiken de URLA bij het verstrekken van een lening voor een eengezinswoning. Wanneer u een hypotheek zoekt om een huis te kopen, zal een geldschieter u waarschijnlijk vragen om deze aanvraag twee keer in te vullen:één keer wanneer u zich voor het eerst aanmeldt en nogmaals wanneer u akkoord gaat met de voorwaarden van de lening. Mogelijk kunt u de aanvraag digitaal of op papier invullen.
De applicatie staat bekend als Fannie Mae Form 1003 of Freddie Mac Form 65. Fannie Mae en Freddie Mac zijn door de overheid gesponsorde bedrijven die woningkredieten kopen en verkopen, waardoor geldschieters geld vrijmaken om meer leningen te verstrekken aan huizenkopers.
Bij het invullen van deze aanvraag wordt u gevraagd om een reeks persoonlijke gegevens te verstrekken, waaronder uw burgerservicenummer, geboortedatum, burgerlijke staat, adres, maandelijks inkomen, werkverleden, bezittingen en schulden.
Kredietverstrekkers in de VS gebruiken de URLA al meer dan 20 jaar.
Nieuwe wijzigingen in uniforme aanvragen voor woonleningen in 2021
Fannie Mae en Freddie Mac hebben de URL eerder dit jaar bijgewerkt. De nieuwe applicatie is opnieuw vormgegeven om deze gebruiksvriendelijker te maken en het hypotheekproces verder te digitaliseren. De veranderingen zijn onder meer een schoner ontwerp, een betere organisatie en duidelijkere instructies.
De nieuwe applicatie van negen pagina's vraagt om meer informatie dan de vorige applicatie. De stukjes informatie die een aanvrager nu moet verstrekken, zijn onder meer:
- Mobiele telefoonnummer
- E-mailadres
- Geschiedenis van de militaire dienst
- Huidige woonlasten
Het herontwerp van het formulier verandert niets aan het aanvraagproces voor de lener of geldschieter. Na 1 mei 2021 accepteerden de geautomatiseerde systemen van Fannie Mae en Freddie Mac niet langer hypotheekaanvragen die op oudere formulieren waren ingediend.
Secties in hypotheekaanvraagformulieren 1003 en 65
Als je Fannie Mae Form 1003 of Freddie Mac Form 65 gaat invullen, dan is hier de informatie die je moet geven.
Sectie 1a:Persoonlijke informatie
- Naam
- Alternatieve namen
- BSN-nummer
- Geboortedatum
- Burgerschapsstatus
- Type krediet dat u zoekt (individueel krediet of gezamenlijk krediet)
- Namen van andere leners voor deze lening
- Burgerlijke staat
- Aantal en leeftijd van personen ten laste
- Telefoonnummer thuis
- Mobiele telefoonnummer
- Telefoonnummer werk
- E-mailadres
- Huidig adres
- Maandelijkse huisvestingskosten
- Voormalig adres als u minder dan twee jaar op het huidige adres woont
- Postadres (indien verschillend van huidig adres)
Secties 1b en 1c:Informatie over werk en inkomen
- Werkgever of bedrijfsnaam
- Straatadres van werkgever of bedrijf
- Telefoonnummer van werkgever of bedrijf
- Positie of titel
- Startdatum
- Lange tijd op carrièregebied
- Bruto maandelijks inkomen
- Maandelijks inkomen of verlies als ondernemer of zelfstandige
- Aandeel van eigendom in bedrijf (meer of minder dan 25%)
Sectie 1d:Eerder dienstverband of zelfstandige activiteit
- Werkgever of bedrijfsnaam
- Werkgevers- of bedrijfsadres
- Positie of titel
- Start- en einddatum
- Bruto maandelijks inkomen
Sectie 1e:Inkomsten uit andere bronnen
Selecties in deze sectie zijn:
- Alimentatie
- Autovergoeding
- Inkomsten uit het opnemen van kostgangers
- Meerwaarden
- Kinderbijslag
- Handicap
- pleegzorg
- Huisvesting
- Interest en dividend
- Hypotheekkredietcertificaat
- Te ontvangen nota's
- Hypotheekdifferentiële betalingen
- Openbare hulp
- Pensioen (zoals pensioen of IRA)
- Royaltybetalingen
- Apart onderhoud
- Sociale zekerheid
- Vertrouwen
- Werkloosheidsuitkeringen
- VA-compensatie
- Overig
Voor elke inkomstenbron moeten maandelijkse bedragen worden opgegeven.
Sectie 2a:Activa
Selecties in deze sectie zijn:
- Bankrekening
- Spaarrekening
- Geldmarktrekening
- Certificaat van storting (CD)
- Beleggingsfondsen
- Aandelen
- Aandelenopties
- Obligaties
- Pensioenrekeningen, zoals 401(k) of IRA
- Opbrengst van een overbruggingskrediet
- Individueel ontwikkelaccount
- Account vertrouwen
- Contante waarde van levensverzekeringen
De applicatie vraagt u om de financiële instellingen, rekeningnummers en contante of marktwaarde die aan deze activa zijn gekoppeld, te verstrekken.
Sectie 2b:Overige activa en tegoeden
Keuzes in de activasectie zijn:
- Opbrengst van onroerend goed dat moet worden verkocht voorafgaand aan het afsluiten van de lening
- Opbrengst uit verkoop van niet-vastgoedactiva
- Beveiligd geleend geld
- Ongedekt geleend geld
- Overig
Keuzes in de credits sectie zijn:
- Verdien geld
- Werkgeversbijstand
- Kavelaandeel
- Verhuizingsfondsen
- Huurtegoed
- Zweetheid
- Handel in aandelen
Voor elk vermeld actief of krediet moet een contante of marktwaarde worden ingevuld.
Sectie 2c:Passiva (behalve onroerend goed)
De applicatie zoekt de volgende informatie over aansprakelijkheden:
- Doorlopende schulden (zoals creditcards)
- Aflossing op afbetaling (zoals auto-, persoonlijke en studieleningen)
- Tegoed van 30 dagen (maandelijks betaald)
- Lease (anders dan onroerend goed)
- Overig
Voor elke verplichting moeten het rekeningtype, de bedrijfsnaam, het rekeningnummer, het onbetaalde saldo en de maandelijkse betaling worden vermeld.
Sectie 2d:Overige verplichtingen en kosten
Selecties in deze sectie zijn:
- Alimentatie
- Kinderbijslag
- Apart onderhoud
- Werkgerelateerde uitgaven
- Overig
Voor elk van deze moet een maandelijks betalingsbedrag worden vermeld.
Sectie 3a. Eigendom dat u bezit
Details die in deze sectie moeten worden verstrekt zijn:
- Adres woning
- Waarde onroerend goed
- Status van eigendom (verkocht, in afwachting van verkoop, behouden)
- Beoogde bewoning (investering, hoofdverblijf, tweede huis, overig)
- Maandelijkse kosten (zoals verzekeringen, belastingen en VvE-kosten) die niet zijn inbegrepen in de hypotheekbetaling
- Huurinkomsten voor een hoofdverblijfplaats van twee tot vier eenheden of een vastgoedbelegging
Als u hypotheken heeft op het onroerend goed, wordt u gevraagd de volgende informatie te verstrekken:
- Naam crediteur
- Rekeningnummer
- Maandelijkse hypotheekbetaling
- Onbetaald saldo
- Type lening (zoals conventioneel, FHA of VA)
- Kredietlimiet
Secties 3b en 3c:informatie voor aanvullende eigendommen die u bezit
Dezelfde details die vereist zijn in sectie 3a moeten in deze secties worden verstrekt.
Sectie 4a:Informatie over leningen en onroerend goed
Deze informatie is van toepassing op het onroerend goed waarvoor u een hypotheek zoekt:
- Bedrag van de lening
- Leningsdoel (zoals aankoop of herfinanciering)
- Adres woning
- Aantal eenheden
- Waarde onroerend goed
- Bewoning (hoofdwoning, tweede woning, vastgoedbelegging, FHA tweede woning)
- Verklaring of onroerend goed een onroerend goed voor gemengd gebruik of een vervaardigd huis is
Sectie 4b:Andere nieuwe hypotheken voor onroerend goed dat wordt gekocht of geherfinancierd
- Naam crediteur
- Lien-type
- Maandelijkse betaling
- Bedrag bij opname
- Kredietlimiet
Sectie 4c:Huurinkomsten voor onroerend goed dat wordt gekocht
De aanvrager moet de verwachte maandelijkse huurinkomsten invullen als het onroerend goed een hoofdverblijfplaats van twee tot vier eenheden of een vastgoedbelegging is.
Sectie 4d:Subsidies of geschenken die worden gegeven voor onroerend goed dat wordt gekocht
De aanvrager moet deze informatie verstrekken:
- Bron van subsidie of geschenk (zoals een non-profitorganisatie, werkgever of familielid)
- Type activa (cash, eigen vermogen of subsidie)
- Status van toelage of gift (gestort of niet gestort)
- Contant geld of marktwaarde van elke gift of gift
Sectie 5a:Vragen over eigendom en lening
- Zal je het pand als je hoofdverblijfplaats bewonen?
- Heeft u de afgelopen drie jaar een eigendomsbelang gehad in een ander onroerend goed?
- Als u het onroerend goed koopt, heeft u dan een familieband of zakelijke band met de verkoper?
- Leent u geld voor deze transactie (zoals contant geld voor aanbetalingen of afsluitingskosten) of verkrijgt u anderszins geld dat nog niet bekend is gemaakt? Zo ja, hoeveel?
- Heeft u een hypothecaire lening aangevraagd voor een ander onroerend goed of gaat u dit aanvragen voordat u deze transactie heeft gesloten die nog niet bekend is gemaakt?
- Heeft u een nieuw krediet aangevraagd (zoals een creditcard) of gaat u dit aanvragen voordat u deze lening afsluit die nog niet bekend is gemaakt?
- Zal dit pand onderworpen zijn aan een pandrecht dat voorrang kan krijgen op het eerste hypotheekrecht?
Sectie 5b:Vragen over persoonlijke financiën
- Bent u medeondertekenaar of garant voor een schuld of lening die niet in deze aanvraag is vermeld?
- Zijn er nog openstaande vonnissen tegen u?
- Bent u momenteel achterstallig of in gebreke met een federale schuld?
- Bent u partij bij een rechtszaak waarin u mogelijk persoonlijk financieel aansprakelijk bent?
- Heeft u in de afgelopen zeven jaar eigendomsrechten op onroerend goed overgedragen in plaats van executie?
- Heeft u in de afgelopen zeven jaar een pre-executieverkoop of korte verkoop afgerond waarbij het onroerend goed werd verkocht aan een derde partij en de geldschieter ermee instemde om minder te accepteren dan het uitstaande hypotheeksaldo?
- Heeft u in de afgelopen zeven jaar beslag gelegd op eigendommen?
- Heeft u in de afgelopen zeven jaar uw faillissement uitgesproken? Zo ja, wat voor soort faillissement?
Sectie 6:Erkenningen en overeenkomsten
In dit gedeelte bevestigt de lener dat verschillende verklaringen, zoals de informatie in de aanvraag, juist zijn.
Sectie 7:Militaire dienst
Deze sectie vraagt om informatie over uw militaire dienst of de militaire dienst van een overleden echtgenoot.
Sectie 8:Demografische informatie
In dit gedeelte wordt de aanvrager gevraagd om vrijwillig informatie te verstrekken over ras, etniciteit en geslacht om ervoor te zorgen dat eerlijke huisvestingsnormen worden nageleefd.
Waar het op neerkomt
Voordat u een uniforme aanvraag voor een woonlening invult, moet u uw gratis Experian-kredietrapport en kredietscore verkrijgen, zodat u beter voorbereid bent om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening.
