Een goede kredietwaardigheid kan om vele redenen belangrijk zijn, maar het is vooral van cruciaal belang wanneer u op zoek bent naar een hypotheek. Een hogere kredietscore kan betekenen dat u honderden dollars bespaart op uw maandelijkse betaling en tienduizenden gedurende de looptijd van de lening.

Hoe bepalen hypotheekverstrekkers de rentetarieven?

Hypotheekverstrekkers houden rekening met veel factoren bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek en de te bieden rente. Uw rentetarief heeft een grote invloed op het totaal dat u over de looptijd van de hypotheek betaalt en is een belangrijke factor die u geld kan besparen op uw leningskosten. Uw tarief kan afhangen van uw:

• Kredietscore: Een hoge credit score kan u helpen om een ​​lagere rente te krijgen. FICO ^® Uitslagen ^☉ , de kredietscores die door 90% van de beste kredietverstrekkers worden gebruikt, variëren van 300 tot 850, maar u hebt niet de hoogste score nodig om de beste tarieven te krijgen. Zodra uw kredietscore in de hoge 700 is, komt u mogelijk in aanmerking voor de best geadverteerde tarieven van een geldschieter als u ook aan hun andere vereisten voldoet.
• Aanbetaling: Een grotere aanbetaling kan ook leiden tot een lagere rente. Als u ten minste 20% kunt neerleggen, vermijdt u ook het betalen voor een hypotheekverzekering.
• Schuld-to-income ratio: Uw debt-to-income ratio (DTI) is afhankelijk van uw maandelijkse inkomen en schuldbetalingen. Een lagere DTI kan u helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente. Houd er rekening mee dat uw inkomen niet op uw kredietrapport staat, dus de geldschieter berekent DTI afzonderlijk.
• Type lening: Er zijn veel soorten hypotheken, waaronder conventionele leningen en door de overheid gesteunde FHA-leningen, VA-leningen en USDA-leningen. Hoewel door de overheid gesteunde leningen lagere tarieven kunnen bieden, kunnen ze kosten of verzekeringen vereisen die uw totale kosten verhogen.
• Grootte, looptijd en tarieftype: Uw hypotheekbedrag, aflossingstermijn en type rente (vast of aanpasbaar) kunnen allemaal van invloed zijn op uw aanbod. Over het algemeen kunt u een beter tarief krijgen met een lening die niet bijzonder klein of groot is, en als deze een kortere looptijd heeft. Een hypotheek met aanpasbare rente kan beginnen met een lagere rente, maar in de toekomst stijgen, terwijl een hypotheek met vaste rente gedurende de looptijd van de lening tegen hetzelfde tarief wordt vastgezet.
• Kortingspunten: U kunt mogelijk punten kopen en hogere sluitingskosten betalen om een ​​lagere rente vast te leggen.
• Locatie: De locatie van het huis kan ook van invloed zijn op de hypotheekrente, maar het kan niet veel verschillen, tenzij u naar huizen in verschillende staten of grootstedelijke gebieden kijkt.

Er zijn ook enkele factoren die van invloed kunnen zijn op de hypotheekrente, maar waar u geen controle over heeft. Stijgende rentetarieven en inflatie kunnen er bijvoorbeeld toe leiden dat een hypotheekverstrekker zijn aanbod wijzigt. Uw tarief kan ook variëren, afhankelijk van de kredietverstrekker.

Hoeveel kan een goede kredietscore u besparen?

Een goede kredietscore garandeert niet dat u wordt goedgekeurd voor een hypotheek of de beste tarieven krijgt, maar het kan helpen. En omdat hypotheken doorgaans grote leningen zijn, kan zelfs een kleine wijziging in uw rentetarief u veel geld besparen op uw maandelijkse betaling en op hoeveel rente u in totaal betaalt.

Kosten van een 30-jarige vaste hypotheek op basis van uw kredietscore

Kijkend naar de nationale gemiddelde hypotheekrente, zou uw jaarlijkse percentage (JKP) met meer dan 1,5% kunnen variëren, en een hoge kredietscore zou u kunnen helpen om in totaal ongeveer $ 100.000 te besparen. De resultaten gaan ervan uit dat je 20% hebt afgeschreven en een hypotheek van $ 300.000 hebt afgesloten met een looptijd van 30 jaar en een vaste rente.

Bron:myFICO. Gebaseerd op landelijke gemiddelde tarieven per maart 2022.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren voordat u een hypotheek afsluit

Het verbeteren van uw kredietwaardigheid kan enige tijd duren en de details zijn afhankelijk van uw unieke kredietprofiel. Over het algemeen kan het hebben van een lange geschiedenis van tijdige betalingen u helpen om een ​​hypotheek met gunstige voorwaarden te krijgen. Als u op zoek bent naar een hypotheek of van plan bent binnenkort op huizenjacht te gaan, wilt u misschien:

• Controleer uw kredietscore. Hypotheekverstrekkers kunnen drie kredietrapporten en kredietscores ophalen, elk één van Experian, TransUnion en Equifax, en de middelste score gebruiken. De meeste hypotheken zijn afhankelijk van specifieke FICO ^® Score modellen. Mogelijk moet u betalen om deze scores te controleren, maar u kunt een FICO ^® . krijgen Scoor 8 gratis van Experian om u een algemeen idee te geven van waar u zich bevindt.
• Mis geen betaling. Het missen van een schuldbetaling kan uw credit score schaden en de impact kan het grootst zijn wanneer u de betaling voor het eerst mist. Hoewel het zoeken naar een huis stressvol kan zijn, moet u ervoor zorgen dat u niet per ongeluk een creditcard of lening vergeet te betalen.
• Betaal creditcardsaldi af. Het afbetalen van creditcardschulden kan uw kredietgebruiksratio verlagen, of het beschikbare krediet dat u gebruikt, waardoor uw kredietscores snel kunnen verbeteren.
• Betaal achterstallige rekeningen af. Onbetaalde incassorekeningen kunnen van invloed zijn op uw vermogen om in aanmerking te komen voor een hypotheek. En terwijl nieuwere scoremodellen betaalde incasso-accounts negeren, doen de kredietscores die hypotheekverstrekkers over het algemeen gebruiken dat niet. Toch is het beter om te laten zien dat u achterstallige rekeningen hebt betaald dan ze te negeren.

Ga nu aan de slag om besparingen te maximaliseren

In het ideale geval kunt u maanden van tevoren aan uw krediet beginnen om zoveel mogelijk te sparen met een verhoogde kredietscore. Maar er zijn ook enkele last-minute maatregelen die kunnen helpen, zoals het verlagen van uw bezettingsgraad. Zelfs dan kan het een maand of langer duren voordat uw nieuwe saldo aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd en uw scores beïnvloeden. Als u bezig bent met het afsluiten van uw lening, vraag dan uw geldschieter om een ​​snelle herscore aan te vragen, zodat de nieuwe informatie meteen aan uw kredietrapport wordt toegevoegd.