Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.
Het is mogelijk om via verschillende bronnen een autolening te krijgen, waaronder rechtstreeks van een bank, kredietvereniging of dealer; indirect via door de dealer geregelde financiering; of van een online bank.
Hoewel er tal van financieringsopties zijn voor autokopers, zijn er voor- en nadelen aan elk. Hier leest u wat u moet weten over waar u een autolening kunt krijgen voordat u begint met het kopen van een auto.
Er zijn drie soorten financiering die u via een dealerbedrijf kunt krijgen:door de dealer geregelde financiering, captive financiering en "koop hier, betaal hier"-regelingen.
Of u nu werkt met een onafhankelijke dealer of een franchisedealer die voornamelijk auto's van slechts één fabrikant verkoopt, u kunt mogelijk profiteren van door de dealer geregelde financiering.
Het proces werkt door de dealer voor u te laten rondkijken op basis van uw kredietsituatie. Ze krijgen offertes van meerdere kredietverstrekkers, die u kunt vergelijken om de beste te vinden. Dit proces kan handig zijn en u wat tijd besparen, maar houd er rekening mee dat de rente die u op deze manier krijgt, iets hoger kan zijn dan wat u alleen zou kunnen krijgen. Dat komt omdat dealers een zogenaamd 'kooptarief' kunnen bieden, inclusief vergoeding voor het afhandelen van het proces.
Veel autofabrikanten hebben eigen financieringsmaatschappijen die auto's financieren die door het moederbedrijf zijn gemaakt. Als u bijvoorbeeld een nieuwe of gecertificeerde tweedehands Toyota koopt bij een franchisedealer, kunt u uw aankoop mogelijk financieren via Toyota Financial Services.
Captive-financieringsmaatschappijen kunnen vaak speciale financieringspromoties bieden, vooral voor nieuwe modellen. Maar ze zijn meestal beperkend voor welke merken en modellen u kunt kiezen, en u krijgt misschien niet de kans om het aanbod met andere kredietverstrekkers te vergelijken.
Koop hier, betaal hier dealers zijn gespecialiseerd in het werken met mensen met een slechte kredietwaardigheid of helemaal geen kredietgeschiedenis en behandelen de financiering intern in plaats van uw contract naar een geldschieter te sturen.
Dit type regeling kan het gemakkelijk maken om goedgekeurd te worden als u het moeilijk heeft om ergens anders financiering te krijgen. Maar koop hier, betaal hier dealers hebben de neiging om exorbitante vergoedingen en rente in rekening te brengen en vragen vaak om een hoge aanbetaling.
Ze kunnen u ook meer lenen dan het voertuig waard is - iets dat ongebruikelijk is bij andere dealers - waardoor uw betalingen moeilijk te betalen zijn. Als gevolg hiervan zijn de inbeslagnames hoog bij deze dealers.
Een alternatief voor het verkrijgen van financiering via de dealer is om rechtstreeks met een bank samen te werken. Dit houdt in dat u vooraf online, telefonisch of persoonlijk bij de bank wordt goedgekeurd voordat u naar de dealer gaat.
Afhankelijk van de bank moet u mogelijk details verstrekken over de auto die u wilt kopen, wat moeilijk kan zijn als u niet zeker weet wat u zoekt. Sommige banken hebben echter alleen uw kredietinformatie nodig en hoeveel u wilt lenen voor het eerste deel van het proces.
Zodra u vooraf bent goedgekeurd, kunt u het aanbod naar de dealer brengen en vervolgens de aanvraag en het financieringsproces afronden zodra u uw auto heeft uitgekozen en het contract heeft opgesteld.
Door een autolening van een bank te krijgen, kunt u mogelijk geld besparen door u een lagere rente te geven dan u zou krijgen via door de dealer geregelde financiering. Rondshoppen kan echter langer duren als u zelf offertes probeert te krijgen van verschillende individuele banken.
Het verkrijgen van een autolening via een kredietvereniging is vergelijkbaar met het doen via een bank. Het belangrijkste verschil is dat kredietverenigingen doorgaans niet dezelfde online aanwezigheid hebben als grote banken, dus het kan zijn dat u het hele proces persoonlijk of telefonisch moet doen. Meestal moet u ook lid zijn van de kredietvereniging om een lening te krijgen, wat het moeilijk kan maken om rond te shoppen.
Dat gezegd hebbende, bieden kredietverenigingen vaak lagere rentetarieven en vergoedingen dan banken, en bieden ze vaak meer persoonlijke service.
Online kredietverstrekkers werken op dezelfde manier als banken en kredietverenigingen, maar bieden een volledig online applicatie-ervaring. U hoeft zich geen zorgen te maken dat u naar een lokaal filiaal moet rijden of, in sommige gevallen, zelfs niet hoeft te bellen.
Op sommige online marktplaatsen kunt u meerdere online autoleners op één plek vergelijken op basis van uw kredietscore. Deze opzet maakt het gemakkelijk om concurrerende rentetarieven te kopen en de optie met de beste voorwaarden te kiezen.
Het nadeel is dat er verschillende onbekende online kredietverstrekkers zijn, dus je weet niet altijd wat voor soort ervaring je gaat krijgen. Ook kunnen de rentetarieven sterk variëren, afhankelijk van de kredietverstrekker waarmee u werkt, dus het kan zijn dat u tijd en onderzoek moet doen om er zeker van te zijn dat u een goede match vindt.
Met zoveel beschikbare financieringsopties, kan het moeilijk zijn om te weten welke het beste is voor uw situatie. Denk bij het vergelijken van uw keuzes na over alle functies die voor u belangrijk zijn, waaronder rentetarieven, leningsvoorwaarden, voertuigbeperkingen en -beperkingen, gemak, uw kredietgeschiedenis en meer.
Het kan enige tijd duren om een autolening te krijgen met de juiste voorwaarden voor u, maar rondkijken is een essentiële stap in het proces om te voorkomen dat u geld op tafel laat liggen.
Terwijl u dit doet, moet u het aantal harde vragen over uw kredietrapport tot een minimum beperken. Als u binnen een korte periode (meestal 14 dagen maar soms langer) meerdere leningen aanvraagt, worden ze gecombineerd tot één lening bij het berekenen van uw kredietscore en hebben ze geen grote impact. Maar als u het proces uitsleept, kan het hebben van meer dan één onderzoek dat tegen u wordt geteld, een negatief effect hebben op uw kredietscores.
Zorg er ook voor dat u zich concentreert op het bedrag dat u financiert en niet alleen op de maandelijkse betaling. Lenders en dealers kunnen langere terugbetalingstermijnen aanbieden om het gemakkelijker te maken om betaalbaarder te financieren. Maar langere aflossingstermijnen kunnen u meer rente kosten, ook als de maandlast lager is.
Voordat u een autolening aanvraagt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw krediet in goede staat is. Hoewel het mogelijk is om een autolening te krijgen met een slecht krediet, krijgt u gunstigere voorwaarden als uw score hoger is.
Controleer uw kredietscore en ontvang een kopie van uw kredietrapport van Experian of AnnualCreditReport.com, en zoek vervolgens naar eventuele probleemgebieden die u moet aanpakken. Als u achterloopt met betalingen met een of meer rekeningen, probeer dan zo snel mogelijk ingehaald te worden en betaal voortaan op tijd. Als u hoge creditcardsaldi heeft, werk dan aan het afbetalen ervan.
Het verbeteren van uw kredietwaardigheid kan enige tijd duren, en het is niet altijd mogelijk om uw score snel genoeg te verhogen als u nu in een nieuwe auto moet stappen. Maar als je tijd hebt, kan het een groot verschil maken in het type auto waarvoor je in aanmerking komt en hoeveel je uiteindelijk betaalt om het te financieren.
Hoe u de juiste trustee kiest voor uw nalatenschap
Hoe u de juiste online bank voor u vindt
Hoe u de juiste zorgverzekering kiest
Hoe u de beste kredietunie voor u kiest?
Is een FHA-lening geschikt voor u?
Hoe u de juiste geldschieter kiest voor een hypotheekherfinanciering?
Hoe u de juiste autobetaling kiest