Rehabilitatie van studieleningen is een van de twee strategieën die de federale overheid aanbiedt om uit de wanbetaling van studentenleningen te komen, de andere is het consolideren van leningen.
De meeste federale leningen gaan in gebreke wanneer u ten minste 270 dagen aan betalingen mist. Als gevolg hiervan verliest u de toegang tot terugbetalingsvoordelen en tot aanvullende federale financiële steun, en die late betalingen zullen uw kredietscore schaden.
Rehabilitatie van studieleningen kan u helpen uw leningen weer op orde te krijgen. Het vereist dat u negen maandelijkse betalingen op tijd doet die over het algemeen gelijk zijn aan 15% van uw discretionaire inkomen. Dit is wat je moet weten over de rehabilitatie van studieleningen en wat je kunt verwachten tijdens en na het proces.
Zodra u een rehabilitatieovereenkomst voor studieleningen aangaat, zal uw beheerder van de studielening u een maandelijkse betaling toewijzen die is gekoppeld aan uw discretionair inkomen. U moet negen betalingen binnen een periode van 10 maanden op tijd doen - die de overheid bepaalt als binnen 20 dagen na de vervaldatum - en aan het einde van uw overeenkomst is de lening niet langer in gebreke.
Dat betekent dat uw kredietrapport niet langer aangeeft dat de lening in gebreke is gebleven, hoewel de betalingsachterstanden die eraan voorafgingen zeven jaar zullen blijven bestaan. Bovendien:
U kunt een in gebreke blijvende lening slechts één keer herstellen, dus het is van cruciaal belang om een plan te ontwikkelen om een toekomstige wanbetaling te voorkomen. Werk samen met uw studieleningbeheerder om een doorlopend afbetalingsplan te kiezen dat u zich kunt veroorloven. Overweeg een van de vier inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, die, vergelijkbaar met uw revalidatieovereenkomst, uw maandelijkse betaling berekenen als een deel van uw discretionair inkomen. U betaalt 20 of 25 jaar, afhankelijk van het plan.
Als u kiest voor een inkomensgestuurd plan, wordt uw onbetaalde saldo aan het einde van uw aflossingsperiode kwijtgescholden. Over dat bedrag moet u waarschijnlijk inkomstenbelasting betalen. Overweeg om de terugbetalingsschatter van de overheid te gebruiken om te evalueren welk plan het beste voor u is en hoeveel van uw saldo er aan het einde van de terugbetalingsperiode kan zijn.
Om de rehabilitatie van studieleningen na te streven, neemt u eerst contact op met uw leningbeheerder, het particuliere bedrijf dat uw betalingen namens de overheid int. Op basis van de door u verstrekte inkomensdocumentatie, wijst het bedrijf u een maandelijks betalingsbedrag toe dat 15% is van uw maandelijks discretionair inkomen. Zodra u negen maanden lang op tijd betaalt, kunt u een lagere betaling vragen dan aanvankelijk was toegewezen, mocht u dit nodig hebben.
Als de overheid uw schuld rechtstreeks int van uw salaris of belastingteruggave, kan dat doorgaan tijdens de rehabilitatie van de studielening. Maar deze betalingen tellen niet mee als een van uw negen vereiste maandelijkse rekeningen. Houd hier rekening mee wanneer u met uw leningbeheerder onderhandelt over uw betalingsbedrag.
Aan het einde van de revalidatieperiode komt uw lening uit de wanbetaling en wordt deze als een goede reputatie beschouwd. U betaalt totdat de lening is afbetaald volgens het afbetalingsplan dat u via uw beheerder hebt gekozen. Geef prioriteit aan het op tijd betalen van elke rekening om te voorkomen dat u opnieuw achterop raakt. Blijf in nauw contact met uw beheerder als u betalingen moet verlagen of uitstellen, mogelijk door uitstel, tijdens perioden van financiële nood.
Een groot voordeel van de rehabilitatie van studieleningen is de positieve impact op uw kredietwaardigheid. In tegenstelling tot consolidatie van studieleningen (de andere standaardoplossingsoptie), verwijdert revalidatie het record van wanbetaling uit uw kredietrapport.
Dat betekent dat uw credit score kan blijven lijden onder uw eerdere late betalingen, maar waarschijnlijk ook zal profiteren van de eliminatie van de standaardnotatie op uw kredietrapport. Consolidatie van studieleningen gebeurt sneller dan rehabilitatie - binnen drie maanden in plaats van negen maanden - maar de staat van wanbetaling blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan.
Wanneer u een keuze maakt tussen de twee routes, controleer dan uw kredietrapport om vast te stellen hoe ingrijpend de staat van wanbetaling uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden. Bedenk of u binnenkort een nieuw krediet wilt aanvragen, zoals een hypotheek of autolening. Uw beslissing zal er waarschijnlijk op neerkomen dat u snel uit de standaardwaarde komt in plaats van te profiteren van het langetermijnvoordeel van de verwijdering van de standaardrecord.
Het herstellen van studieleningen is een waardevolle manier om uw kredietwaardigheid te herstellen en te herstellen van de aanhoudende financiële stress van wanbetaling. Dus als je eenmaal de moeite hebt genomen om je leningen te herstellen, zou het een topprioriteit moeten zijn om ze een goede reputatie te geven.
Betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor in uw kredietscore, en hoe meer tijdige betalingen u in de toekomst doet, hoe lager de impact van uw eerdere gemiste betalingen op uw score. Het succesvol herstellen van een in gebreke gebleven lening is een grote prestatie; laat jezelf trots en opgelucht voelen, en besluit om dat positieve gedrag voort te zetten voor de rest van je leentermijn en daarna.