Bij Experian is een van onze prioriteiten consumentenkrediet en financiële educatie. Dit bericht kan links en verwijzingen naar een of meer van onze partners bevatten, maar we bieden een objectief beeld om u te helpen de beste beslissingen te nemen. Zie ons Redactioneel Beleid voor meer informatie.

LendingClub is een van de eerste bedrijven die de peer-to-peer- of marktplaatsbenadering van leningen gebruikt. In plaats van zelf leningen te verstrekken, verbindt het bedrijf leners met investeerders die hun leningen kunnen financieren.

Het bedrijf biedt flexibele leenbedragen, maar de rentetarieven en vergoedingen kunnen te hoog zijn voor iemand met een goed of uitstekend krediet. Dit is wat u moet weten voordat u overweegt een lening aan te vragen bij LendingClub.

Experian-beoordeling

LendingClub werd gelanceerd in 2007 en was een van de pioniers van het peer-to-peer leenmodel. Leners kunnen tussen $ 1.000 en $ 40.000 krijgen, die wordt gefinancierd door individuele investeerders in plaats van door het bedrijf zelf.

U kunt kiezen tussen een terugbetalingstermijn van 36 maanden en 60 maanden, die niet zo flexibel is als de voorwaarden die door andere kredietverstrekkers worden aangeboden, maar toch voldoende tijd biedt voor uitbetaling. Als u wordt goedgekeurd voor een lening, wordt het geld binnen vier dagen direct op uw bankrekening gestort. Met andere kredietverstrekkers die financiering op de volgende dag of zelfs op dezelfde dag aanbieden, werkt deze vertraging mogelijk niet voor u als u nu toegang tot contant geld nodig heeft.

Er zijn nog enkele andere kenmerken waarmee u rekening moet houden als u LendingClub vergelijkt met andere kredietverstrekkers.

Handige consolidatie-opties voor schulden

LendingClub adverteert met leningopties die specifiek bedoeld zijn voor het consolideren van creditcardschulden en het consolideren van algemene schulden. Als dat uw doel is om geld te lenen, kan de geldschieter mogelijk rechtstreeks aan uw bestaande schuldeisers betalen, zodat u dat niet hoeft te doen.

Afhankelijk van uw kredietprofiel kan een lening voor schuldconsolidatie u geld besparen door uw rentevoet te verlagen en het gemakkelijker te maken om uw schuld sneller af te lossen. Het APR-bereik dat wordt aangeboden op LendingClub-leningen is 6,34% - 35,89% (vast), waarvan de onderkant kleiner is dan de gemiddelde creditcardrente van ongeveer 16,6%.

Maar zelfs als uw rentetarief voor een nieuwe lening bij LendingClub niet aanzienlijk lager is dan wat u op uw creditcards betaalt, kunnen de vastgestelde terugbetalingsbedragen en -termijn u meer structuur geven terwijl u eraan werkt om het saldo weg te werken.

Hoe u online een LendingClub persoonlijke lening aanvraagt

LendingClub biedt snelle goedkeuringen met een eenvoudige online aanvraag. Om in aanmerking te komen, moet u Amerikaans staatsburger of permanent ingezetene zijn, of in de VS wonen met een geldig visum voor lange termijn. U moet ook ten minste 18 jaar oud zijn met een verifieerbare bankrekening en in een staat of Amerikaans grondgebied wonen, met uitzondering van Washington, D.C.

Je begint met het prekwalificatieproces, waarmee je verschillende aanbiedingen kunt bekijken en vergelijken op basis van een zachte kredietcontrole. Je geeft de volgende informatie:

• Volledige naam
• Geboortedatum
• Adres- en contactgegevens
• Jaarinkomen

U kunt dan verschillende tariefaanbiedingen bekijken op basis van een zachte kredietcontrole, die geen invloed heeft op uw kredietscore.

Als u niet vooraf kwalificeert, kan LendingClub u doorverwijzen naar een van zijn partners, die u mogelijk kan matchen met een andere geldschieter.

Nadat u een leningaanbieding van LendingClub heeft gekozen, kan u worden gevraagd om documenten in te dienen om uw inkomen te bewijzen, zoals loonstrookjes, recente bankafschriften of een W-2- of 1099-formulier. Mogelijk wordt u ook gevraagd uw adres te verifiëren met een kopie van uw door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto, huurovereenkomst, energierekening of andere geaccepteerde documenten.

Afhankelijk van uw financiële situatie en de bron van uw inkomen, kan er om andere documenten worden gevraagd om de door u verstrekte informatie te verifiëren.

Wie komt in aanmerking voor een LendingClub persoonlijke lening?

Om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening bij LendingClub, moet u aan verschillende minimale lenersvereisten voldoen, waaronder:

• Een Amerikaans staatsburger, permanent ingezetene of iemand zijn die in de VS woont met een geldig visum voor lange duur
• Minimaal 18 jaar oud zijn
• Een verifieerbare bankrekening hebben

De geldschieter zal ook andere factoren beoordelen, waaronder informatie over uw aanvraag, uw kredietscore en rapporten en andere details. Uw beste kans om een ​​lage rente te scoren, wordt geleverd met een hoge kredietscore, een lage schuld-inkomensverhouding en een lange geschiedenis van succesvolle kredietlijnen.

Als u zelf niet voor een lening kunt worden goedgekeurd of niet tevreden bent met de rente die u wordt aangeboden, kan het aanvragen van een kredietwaardige mede-aanvrager uw kansen op goedkeuring met gunstige voorwaarden vergroten.

Vaste maandelijkse betalingen en tarieven

LendingClub biedt vaste rentetarieven en betalingen, dus u hoeft zich geen zorgen te maken dat uw maandelijkse betalingsbedrag verandert als de markttarieven fluctueren. Dit in tegenstelling tot persoonlijke leningen met een variabele rente die in de loop van de tijd kan veranderen en er mogelijk voor zorgt dat je maandbedrag stijgt of daalt.

Omdat het risico van een variabele rente meestal wordt verlegd naar de lener - u betaalt meer als de rente stijgt - beginnen ze doorgaans lager dan vaste tarieven. Als u echter een lening over drie of vijf jaar aflost, kan een vaste rentevoet beter zijn omdat deze meer zekerheid geeft over een lange periode.

Zijn er extra kosten?

LendingClub brengt opstartkosten in rekening die variëren van 2% tot 6% van uw geleende bedrag. Deze vergoeding wordt in mindering gebracht op het bedrag dat u ontvangt in plaats van opgeteld bij uw geleende bedrag, dus het kan zijn dat u meer moet lenen dan u daadwerkelijk moet verantwoorden.

Uw originatievergoeding en jaarlijks percentage (JKP) zijn afhankelijk van uw kredietgeschiedenis en andere informatie die in uw aanvraag is opgenomen. De gemiddelde originatievergoeding van LendingClub voor het derde kwartaal van 2019 was 4,86%.

LendingClub brengt geen inschrijfkosten, bemiddelingskosten of vooruitbetalingskosten in rekening. Er kan echter een te late betaling van 5% van het betalingsbedrag in rekening worden gebracht (minimaal $ 15) als u meer dan 15 dagen te laat bent met het betalen van een lening.

Gezamenlijke leningaanvragen beschikbaar

Zelf goedgekeurd worden voor een persoonlijke lening kan een uitdaging zijn, vooral als uw kredietscore dicht bij de minimumvereiste van een geldschieter ligt.

Bij sommige andere persoonlijke leningmaatschappijen is het niet mogelijk om met iemand anders een aanvraag in te dienen als u zelf niet goedgekeurd kunt worden. Maar omdat LendingClub gezamenlijke aanvragers toestaat, kan het goede krediet van uw gezamenlijke aanvrager u helpen goedkeuring te krijgen of uw aanbod te verbeteren.

Houd er echter rekening mee dat een gezamenlijke lening wordt weergegeven in de kredietrapporten van beide partijen, inclusief eventuele gemiste betalingen. Ook is uw gezamenlijke aanvrager verantwoordelijk voor het betalen van de lening als u dat niet kunt.

Aanvullende informatie

Persoonlijke leningcalculator

^† De verstrekte informatie is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als financieel advies. Experian kan de juistheid van de verstrekte resultaten niet garanderen. Uw kredietverstrekker kan andere kosten in rekening brengen die niet in deze berekening zijn meegenomen. Deze resultaten, gebaseerd op de door u verstrekte informatie, vertegenwoordigen een schatting en u dient uw eigen financieel adviseur te raadplegen over uw specifieke behoeften.

Probeer de volledige persoonlijke leningcalculator. Opent een nieuw venster met meer functies.

Winkel rond voordat u een persoonlijke lening kiest

LendingClub biedt een eenvoudig online aanvraagproces en biedt mogelijk redelijke rentetarieven voor mensen met een in aanmerking komend krediet. De aanvangsrentetarieven zijn echter hoog in vergelijking met andere kredietverstrekkers die leningen verstrekken aan kredietnemers met een goede kredietwaardigheid of beter.

Ook is de snelste financieringstijd van de geldschieter vier dagen, vergeleken met opties op de volgende dag of zelfs op dezelfde dag bij andere persoonlijke leningbedrijven. Ten slotte brengen sommige persoonlijke geldschieters geen opstartkosten in rekening, waardoor u vooraf honderden dollars kunt besparen op de kosten die door LendingClub in rekening worden gebracht. Zoek uit of u bent gekoppeld aan een LendingClub-aanbieding op Experian CreditMatch ^TM .

Als u een persoonlijke lening overweegt, vooral als u een goed of uitstekend krediet heeft, controleer dan uw kredietscore en neem de tijd om kredietverstrekkers te onderzoeken op basis van waar u staat. Vergelijk naast de rentetarieven voor leningen ook vergoedingen, financieringstijden, klanttevredenheid en andere factoren die voor u het belangrijkst zijn.