Zowel persoonlijke leningen als creditcards zijn financiële hulpmiddelen waarmee u geld kunt lenen, en elk ervan kan u helpen krediet op te bouwen als u het op verantwoorde wijze gebruikt. Maar leningen en creditcards werken heel anders, dus de ene kan beter zijn dan de andere voor bepaalde financiële beslissingen. Of u eerst een persoonlijke lening of een creditcard wilt afsluiten, hangt af van het soort aankopen dat u van plan bent te doen en van uw financiële situatie.
Met een persoonlijke lening kunt u een vast bedrag lenen en dit in ongeveer gelijke maandelijkse betalingen over een vooraf bepaalde periode terugbetalen. Leningen zijn een vorm van krediet op afbetaling en worden doorgaans gebruikt om een grote aankoop te doen of om schulden te consolideren. De meeste persoonlijke leningen hebben een vaste rentevoet, wat betekent dat uw maandelijkse betalingsbedrag niet verandert in de loop van de lening als gevolg van renteschommelingen.
Omdat leningen een vooraf ingestelde aflossingstermijn van maanden of jaren hebben, weet u wanneer deze volledig is afbetaald. Uw maandelijkse betalingen gaan naar het terugbetalen van de hoofdsom (het geleende bedrag) samen met de rente. Leningen moeten ook in vaste bedragen worden geleend, wat betekent dat u een lening kunt krijgen die groter is dan wat u nodig heeft - bijvoorbeeld $ 2.000 lenen om een aankoop van $ 1.850 te dekken.
Persoonlijke leningen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, zoals:
De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt, wat betekent dat er geen onderpand vereist is. Dit in tegenstelling tot gedekte leningen, zoals een autolening of hypothecaire lening, waarbij het item dat u financiert als onderpand wordt gebruikt. Met andere woorden, als u een autolening of hypotheek niet kunt betalen, loopt u het risico uw auto of huis te verliezen. Het niet kunnen terugbetalen van een ongedekte persoonlijke lening leidt niet direct tot het verlies van eigendom, maar het kan grote gevolgen hebben voor uw kredietwaardigheid en u voor de rechtbank brengen.
Hoewel veel grote banken niet langer ongedekte persoonlijke leningen aanbieden, heb je nog steeds tal van andere leenopties, waaronder kleinere banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. In de afgelopen jaren hebben online kredietverstrekkers hun aanbod van persoonlijke leningen opgevoerd en bieden ze tarieven en voorwaarden aan die veel traditionele kredietverstrekkers kunnen overtreffen. Ze kunnen zich ook specialiseren in verschillende kredietscenario's, zoals schuldconsolidatie of het bedienen van leners die snel geld willen uitbetalen of lagere kredietscores hebben. U kunt online een aanvraag indienen via verschillende personal finance-websites waarmee u kunt winkelen en verschillende opties kunt vergelijken.
Net als elke vorm van schulden, kunnen persoonlijke leningen uw kredietwaardigheid zowel positief als negatief beïnvloeden. Persoonlijke leningaanvragen vereisen waarschijnlijk een kredietcontrole, die een harde vraag naar uw kredietrapport stelt die een kleine, tijdelijke deuk in uw score kan veroorzaken. U kunt ook een tijdelijke dip in uw score ervaren wanneer u de lening ontvangt, omdat dit uw schuldbedrag verhoogt.
Aangezien u uw lening echter elke maand op tijd betaalt, zal die positieve terugbetalingsgeschiedenis uw kredietwaardigheid beginnen te verbeteren. Te late of gemiste leningbetalingen kunnen daarentegen uw credit score ernstig schaden. Sluit geen lening af tenzij u weet dat u deze op tijd kunt terugbetalen zoals afgesproken.
Creditcards zijn een soort doorlopend krediet. Terwijl leningen op afbetaling u in staat stellen een bepaald bedrag te lenen en dit over een bepaalde termijn terug te betalen, kunt u met creditcards tot een bepaalde limiet lenen, dit terugbetalen en herhaaldelijk opnieuw lenen.
U betaalt alleen rente over wat u leent als u een saldo meeneemt naar de volgende maand. Als u wel een saldo bij u heeft, eisen creditcarduitgevers dat u elke maand ten minste een minimumbedrag betaalt.
Stel dat u een nieuwe creditcard heeft met een limiet van $ 10.000. Als u $ 2.000 in rekening brengt voor een autoreparatie, maar het saldo betaalt vóór het einde van uw maandelijkse factureringscyclus, bent u geen rente verschuldigd. Maar als u het niet volledig kunt betalen, wordt uw resterende saldo overgedragen naar de volgende maand en bent u rente verschuldigd wanneer uw afschrift vervalt.
Houd er rekening mee dat maandelijkse minimumbetalingen beheersbaar lijken, maar als u altijd maar het minimum betaalt, kan het lang duren om uit de schulden te komen, vooral als de rente hoog is. Dat komt omdat creditcards, in tegenstelling tot een persoonlijke lening, geen vaste looptijd hebben wanneer het volledige saldo moet worden terugbetaald. Dit betekent dat het aflossingsproces flexibeler is dan bij leningen, maar discipline vereist om volledig af te lossen.
Er zijn veel creditcarduitgevers die verschillende soorten creditcards uitgeven. En zelfs als uw kredietscore aan de lage kant is, of als u net begint met krediet, is het mogelijk om een creditcard te vinden die voor u werkt. Er zijn bijvoorbeeld studentenkaarten voor studenten die net beginnen, en beveiligde kaarten voor degenen die hulp nodig hebben bij het opbouwen of herstellen van krediet.
Creditcards kunnen ook handige voordelen hebben, zoals functies waarmee u beloningen kunt verdienen waarmee u geld kunt terugverdienen of gratis kunt reizen. Lage rente of saldo-overdrachtskaarten maken het gemakkelijker om schulden met een hoge rente af te lossen.
Sommige creditcards worden zelfs geleverd met 0% APR-introductieaanbiedingen van een jaar of langer. Als u een grote aankoop moet doen en deze in de loop van de tijd moet afbetalen, of als u een hoge renteschuld heeft die u moet consolideren, kunnen dit soort creditcards u veel geld besparen, zolang u het saldo maar kunt afbetalen vóór de reguliere APR begint.
Als u een creditcard overweegt, moet u weten welke kosten u moet betalen. Sommige kaarten brengen een jaarlijkse vergoeding in rekening en kosten voor saldooverdrachten en late betalingen komen vaak voor. Als u van plan bent de kaart tijdens uw reis mee te nemen, lees dan of de kaart buitenlandse transactiekosten in rekening brengt voor aankopen in het buitenland of in een andere valuta en, zo ja, hoeveel.
Net als persoonlijke leningen kunnen creditcards ook een enorme impact hebben op uw credit score. Door op tijd te betalen, kunt u een positieve kredietgeschiedenis opbouwen en uw kredietscores verbeteren. Te late of gemiste betalingen schaden uw score en kunnen leiden tot andere gevolgen, zoals kosten of een hogere rente.
Een extra factor waarmee u rekening moet houden bij creditcards is uw kredietgebruiksratio, die aangeeft hoeveel van uw beschikbare tegoed u op een bepaald moment gebruikt. Als u een saldo heeft dat groter is dan 30% van uw kredietlimiet, kan uw kredietscore omlaag gaan (en als u in de buurt komt van uw kredietlimiet, of zelfs het maximum bereikt, kan dit uw score ernstig schaden).
Hoewel persoonlijke leningen niet veel flexibiliteit bieden met betrekking tot hoeveel u kunt lenen, kunnen ze u in staat stellen meer te lenen dan met een creditcard, waardoor ze optimaal zijn voor grote aankopen. Bovendien zijn de rentetarieven op persoonlijke leningen vaak lager dan die van creditcards, vooral als u een sterk krediet heeft. Degenen met een minder groot krediet kunnen echter nog steeds te maken krijgen met hoge rentetarieven op leningen.
Een persoonlijke lening kan het beste voor u zijn als:
Creditcards zijn gemakkelijk te gebruiken voor kleine aankopen en noodgevallen op het laatste moment, bijvoorbeeld als u dringende autoreparaties nodig heeft, maar niet genoeg geld hebt om ze te betalen tot uw volgende salaris. De rentetarieven op creditcards zijn echter doorgaans hoger dan die op persoonlijke leningen, dus het dragen van creditcardschulden kan duur zijn.
Een creditcard kan een betere optie zijn dan een lening als:
Als een persoonlijke lening of creditcard klinkt als de juiste keuze voor uw financiële situatie, maar u weet niet zeker waar u moet beginnen, probeer dan Experian CreditMatch™ voor creditcards of CreditMatch™ voor persoonlijke leningen. We bekijken uw kredietscore en bieden gratis, op maat gemaakte aanbiedingen.
Een persoonlijke lening krijgen om schulden af te betalen
Een creditcard kiezen
5 debet- en creditcardfraude en hoe u ze kunt vermijden
Wat is een persoonlijke lening en hoe werkt het?
Is persoonlijke leningschuld beter dan creditcardschuld?
Hoe beïnvloedt een persoonlijke lening uw kredietscore?
Hoeveel kan ik lenen met een persoonlijke lening?