Bij verantwoord gebruik kunnen persoonlijke leningen u mogelijk helpen een goede kredietscore op te bouwen en te behouden. Verschillende factoren spelen een rol bij het bepalen van uw kredietscore, en het doen van betalingen op een persoonlijke lening kan bij een paar ervan helpen.

Voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, is het echter ook belangrijk om de mogelijke nadelen te overwegen. Hier is alles wat je moet weten.

Manieren waarop een persoonlijke lening kan helpen het krediet te verbeteren

Persoonlijke leningen behoren tot de meest veelzijdige kredietvormen omdat je ze voor zo ongeveer alles kunt gebruiken. En als uw persoonlijke leningbetalingen worden gemeld aan de drie nationale kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax), zal de positieve betalingsgeschiedenis die aan de lening is gekoppeld, u helpen krediet op te bouwen. Het is echter mogelijk dat het afsluiten van een persoonlijke lening meer kwaad dan goed doet, vooral als u het zich niet kunt veroorloven.

Uw FICO ^® Score ^☉ gebruikt vijf factoren om de gezondheid van uw krediet te bepalen. Dit zijn de drie factoren die een persoonlijke lening positief kunnen beïnvloeden:

• Betalingsgeschiedenis :Uw betalingsgeschiedenis is de belangrijkste indicator van verantwoord kredietgebruik en maakt 35% uit van uw FICO ^® Scoren. Terwijl u uw persoonlijke lening op tijd betaalt, bouwt u een positieve betalingsgeschiedenis op en verbetert u mogelijk uw kredietscore.
• Verschuldigde bedragen :Het gebruik van een persoonlijke lening om creditcardschulden te consolideren kan uw kredietwaardigheid aanzienlijk verbeteren als het u helpt uw ​​kredietgebruiksratio te verminderen. U kunt uw kredietgebruik berekenen door uw creditcardsaldi te delen door hun kredietlimieten. Een saldo van $ 1.000 op een kaart met een limiet van $ 2.000 heeft bijvoorbeeld een bezettingsgraad van 50%. Door de kaart af te betalen met een persoonlijke lening, verlaagt u dat percentage naar 0%, wat kan helpen uw credit score te verhogen. Het bedrag aan schuld op afbetaling dat u heeft, heeft nog steeds invloed op uw scores, maar lang niet in die mate dat een hoge kredietbenuttingsratio dat doet.
• Kredietmix :Uw kredietscore houdt ook rekening met hoe goed u verschillende soorten krediet beheert. Iemand die bijvoorbeeld creditcards, studieleningen, een autolening en een hypothecaire lening heeft, kan door kredietverstrekkers hoger worden bekeken dan iemand die alleen creditcards heeft gehad, zelfs als ze allebei hun krediet op een verantwoorde manier hebben gebruikt. Het toevoegen van een persoonlijke lening aan uw kredietdossier kan uw kredietmix versterken en uw kredietscore helpen.

Manieren waarop een persoonlijke lening uw kredietwaardigheid kan schaden

Hoewel er enkele duidelijke voordelen zijn aan het gebruik van een persoonlijke lening om krediet op te bouwen, zijn er enkele potentiële valkuilen waar u op moet letten:

• Gemiste betalingen :Schulden aangaan die u zich niet kunt veroorloven om terug te betalen, kan aanzienlijke schade toebrengen aan uw credit score. Overweeg alleen een persoonlijke lening aan te vragen als u zeker weet dat u de middelen zult hebben om uw maandelijkse betalingen op tijd te doen voor de duur van de terugbetalingsperiode van de lening.
• Kredietaanvraag :Wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, zal de geldschieter doorgaans een hard onderzoek doen naar uw kredietrapport. Elke aanvraag kost meestal een paar punten van uw credit score. Maar als u in korte tijd meerdere kredietrekeningen heeft aangevraagd, kan dat effect groter worden en het voor u moeilijker maken om in de toekomst krediet te krijgen.
• Lengte van kredietgeschiedenis :Elke keer dat u een nieuwe lening opent, verlaagt dit uw gemiddelde leeftijd van rekeningen, wat uw kredietscore enigszins kan verlagen. Als u bijvoorbeeld al 10 jaar een creditcard heeft en drie jaar een autolening, dan is uw gemiddelde leeftijd van rekeningen 6,5 jaar. Tel daar een gloednieuwe persoonlijke lening bij op, en dat gemiddelde daalt naar 4,33 jaar. De lengte van uw kredietgeschiedenis, die ook rekening houdt met uw oudste kredietrekeningen en de laatste keer dat u tegoed heeft gebruikt, maakt 15% uit van uw FICO ^® Scoren.

Het is ook belangrijk om te bedenken dat persoonlijke leningen geld kosten in de vorm van rente en andere kosten. Als u creditcardschuld consolideert, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen dan wat u nu betaalt en op die manier geld besparen.

Maar als u een persoonlijke lening aanvraagt ​​uitsluitend om krediet op te bouwen, overweeg dan de rentelasten en of er een betere (en goedkopere) manier is om krediet op te bouwen, bijvoorbeeld door een creditcard te gebruiken en deze elke maand volledig af te betalen voordat u rente opbouwen.

Als u een persoonlijke lening gebruikt om creditcardschulden te consolideren, zorg er dan voor dat u niet nog een saldo op uw creditcards verzamelt. Als u dit doet, kunt u nog dieper in de schulden komen, wat uw algehele financiële welzijn kan schaden en het risico loopt uw ​​kredietwaardigheid te schaden.

Welke kredietscore heeft u nodig om een ​​persoonlijke lening te krijgen?

U kunt met vrijwel elke credit score in aanmerking komen voor een persoonlijke lening. Maar het is belangrijk om te onthouden dat een betere kredietscore u toegang geeft tot een breder scala aan kredietverstrekkers en lagere rentetarieven.

Er zijn bijvoorbeeld kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het werken met mensen met een slechte kredietwaardigheid, maar het kan zijn dat u bij sommigen van hen een driecijferige rente betaalt, wat het misschien niet waard is.

Het is ook belangrijk om in gedachten te houden dat kredietverstrekkers naar meer kijken dan alleen uw credit score om uw geschiktheid en leningsvoorwaarden te bepalen. Andere factoren die de geldschieter in overweging neemt, zijn onder meer:

• Baanstabiliteit
• Inkomen
• Overige schuldbetalingen
• Negatieve items op uw kredietrapport
• Of je een medeondertekenaar hebt

In sommige gevallen kunnen kredietverstrekkers een onderpand in de vorm van spaargeld eisen voordat ze u voor een lening goedkeuren. Hoewel dit u kan helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente omdat het het risico van de kredietverstrekker vermindert, kan het een uitdaging zijn als u weinig geld heeft.

Als uw behoefte aan een persoonlijke lening niet onmiddellijk is, kan het een goed idee zijn om te werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u zich aanmeldt. Dit kan het afbetalen van creditcardsaldi, achterstallige betalingen zijn, op tijd betalen van aanstaande rekeningen en het vermijden van nieuw krediet tenzij het nodig is.

Hoe krijg ik een persoonlijke lening

U kunt een persoonlijke lening krijgen van verschillende bronnen, waaronder traditionele banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Als je een uitstekend krediet hebt, heb je meer opties en kan het gemakkelijk zijn om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening.

Als uw tegoed echter niet in goede staat is, zijn uw opties mogelijk beperkt en kunt u moeite hebben om goedgekeurd te worden met gunstige voorwaarden.

Daarom is het van cruciaal belang dat u de tijd neemt om rond te neuzen en persoonlijke leningen van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken voordat u zich aanmeldt. Bij veel van deze kredietverstrekkers kunt u vooraf worden gekwalificeerd met een zachte kredietcontrole, die geen invloed heeft op uw kredietscore. Met dit proces kunt u leningaanbiedingen bekijken en vergelijken, inclusief rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden en meer.

Neem de tijd voor je onderzoek en je hebt een grotere kans om de juiste lening te krijgen met de beste voorwaarden die voor jou beschikbaar zijn.

Bewaak uw tegoed regelmatig om een ​​goed krediet te behouden

Voor en nadat u een persoonlijke lening aanvraagt, is het essentieel om uw kredietwaardigheid in de gaten te houden. Als u dit doet, krijgt u niet alleen inzicht in welke delen van uw kredietgeschiedenis u moet aanpakken, maar krijgt u ook de kans om potentiële nieuwe problemen op te sporen en op te lossen voordat ze uw kredietscore schaden.

De kredietbewakingstool van Experian biedt gratis toegang tot uw FICO ^® Score, plus elke 30 dagen een bijgewerkt Experian-kredietrapport. U ontvangt ook realtime waarschuwingen wanneer een nieuwe aanvraag of kredietrekening wordt toegevoegd aan uw Experian-kredietrapport, zodat u potentiële fraude direct kunt melden.

Als u zich concentreert op het opbouwen en onderhouden van een uitstekende kredietgeschiedenis, bent u in een veel betere positie om in de toekomst in aanmerking te komen voor betaalbaar krediet wanneer u dat nodig heeft.