Met online leningen kunt u het hele leenproces voltooien, van prekwalificatie tot financiering van leningen, zonder ooit een bankfiliaal te betreden. Ze kunnen een handige manier zijn om geld te lenen, en kredietverstrekkers die alleen online zijn, kunnen lagere tarieven bieden of minder strenge eisen stellen dan bij traditionele kredietverstrekkers.

Wat is een online lening?

Een online lening kan afkomstig zijn van een online-only kredietverstrekker of de online afdeling van een meer traditionele kredietverstrekker. Vaak zijn dit ongedekte persoonlijke leningen, maar u kunt ook andere soorten leningen online krijgen.

Net als bij meer traditionele kredietverstrekkers, heeft elke online kredietverstrekker zijn eigen minimale geschiktheids- en kredietvereisten. U kunt over het algemeen controleren of u in aanmerking komt voor een lening met een zacht kredietonderzoek dat geen invloed heeft op uw kredietscores.

Het kan echter zijn dat u akkoord moet gaan met een hard kredietonderzoek, wat uw scores een beetje kan schaden, om een ​​aanvraag te voltooien. U moet ook verificatiedocumenten uploaden, zoals een kopie van een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs om uw identiteit te bewijzen en loonstrookjes of belastingaangiften om uw inkomen te bewijzen. Als u een leningaanbieding accepteert, kunt u het geld direct op uw bankrekening laten storten.

Wat is het verschil tussen een online lening en een traditionele lening?

Tegenwoordig bieden veel traditionele kredietverstrekkers ook online leningen en leningservice aan. Maar er zijn nog een paar verschillen die online geldschieters aantrekkelijker (of minder) aantrekkelijk kunnen maken op basis van uw voorkeuren.

• Geen persoonlijk contact :Het meest voor de hand liggende verschil is dat er geen manier is om persoonlijk met een medewerker van de klantenservice of bankier te communiceren wanneer u met een online geldschieter werkt. Als u vragen of opmerkingen heeft, moet u deze online of telefonisch stellen. Dit kan een goede of slechte zaak zijn, afhankelijk van uw comfortniveau om online met financiën om te gaan en of u in de buurt van een bankfiliaal woont.
• Snelle sollicitaties en recensies :Online-only kredietverstrekkers kunnen hun middelen richten op het creëren van eenvoudige en geautomatiseerde systemen die kunnen helpen het aanvraag- en beoordelingsproces te stroomlijnen. En de geldschieter kan mogelijk een programma gebruiken om snel alles te verifiëren zonder dat er een persoon bij betrokken hoeft te worden.
• Gerichte leningen :Veel online kredietverstrekkers bieden slechts één of twee leenproducten aan en creëren deze met een specifiek type lener in gedachten. U kunt mogelijk een online geldschieter vinden die gespecialiseerd is in mensen met een slechte kredietwaardigheid en een andere die gespecialiseerd is in leningen aan mensen met een uitstekende kredietwaardigheid.
• Potentiële besparingen :Omdat kredietverstrekkers die alleen online zijn geen vestigingen hoeven te bouwen, onderhouden of te bemannen, kunnen ze mogelijk lagere tarieven voor hun leningen aanbieden. Dit is echter niet overal waar en u wilt de tarieven van zowel online als traditionele kredietverstrekkers controleren voordat u zich aanmeldt.
• Minder cross-selling :Een van de redenen waarom traditionele kredietverstrekkers leningen tegen lage tarieven kunnen aanbieden, is dat ze geld kunnen verdienen door u later andere producten of diensten te verkopen, zoals een bankrekening of autolening. Wanneer u met een online geldschieter werkt, heeft u misschien niet zoveel aanbiedingen om u aan te melden voor andere producten.

Of u nu wilt werken met een online geldschieter of een traditionele geldschieter, u kunt hun minimumvereisten, leningaanbiedingen, rentebereiken en mogelijke terugbetalingsvoorwaarden opzoeken om te bepalen welke geldschieters geschikt zijn.

Hoe snel kan ik een online lening krijgen?

Wanneer zich een noodsituatie voordoet, heeft u misschien niet veel tijd om kredietverstrekkers te vergelijken en te wachten tot het geld arriveert. Een voordeel van het werken met online kredietverstrekkers is dat u snel meerdere prekwalificatie-aanvragen kunt indienen om de beste tarieven en voorwaarden te vinden zonder uw kredietwaardigheid te schaden.

Een paar online kredietverstrekkers bieden financiering op dezelfde dag aan zodra u bent goedgekeurd. Maar over het algemeen kan het ongeveer één tot vijf werkdagen duren om het geld te krijgen zodra uw lening is goedgekeurd. De timing kan gedeeltelijk afhangen van de bank die u gebruikt. Sommige kredietverstrekkers kunnen ook enkele dagen nodig hebben om uw aanvraag te beoordelen en goed te keuren, en het proces kan vertraging oplopen als u vertraging oploopt bij het uploaden van de vereiste verificatiedocumenten.

Traditionele banken en kredietverenigingen waar u een rekening hebt, kunnen het geld mogelijk dezelfde dag nog op uw rekening krijgen. Het kan echter langer duren om leningaanvragen te verwerken en te beoordelen, en sommige financiële instellingen bieden helemaal geen persoonlijke leningen aan.

Kan ik een online lening krijgen met een slecht krediet?

Sommige online kredietverstrekkers richten zich op leningen aan mensen die een slecht krediet hebben of nieuw zijn op het gebied van krediet. Maar zelfs dan heeft u misschien een kredietscore nodig in het midden van de 500 tot de lage 600, wat u in het hoge segment van de "zeer slechte" tot de "eerlijke" kredietscorebereiken zou kunnen plaatsen.

Hoe lager uw score en inkomen, hoe moeilijker het kan zijn om in aanmerking te komen voor een lening. En als u wel wordt goedgekeurd, ontvangt u mogelijk een hoge rente (soms veel hoger dan creditcards doorgaans in rekening brengen) en een laag leenbedrag. Tenzij u het geld nodig heeft voor een noodgeval, wilt u zich misschien concentreren op het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u een lening aangaat. Controleer uw kredietscore en kredietrapport om te zien waar uw kredietwaardigheid staat en waar u kunt verbeteren.

U kunt ook op zoek gaan naar minder formele manieren om aan het geld te komen, zoals een lening van een vriend of familielid of crowdfunding. Of, als u een kredietwaardige goede vriend of familielid heeft, kunt u hen vragen een lening voor u mee te ondertekenen.

Hoe veilig zijn online leningen?

Er zijn veel gerenommeerde en betrouwbare online kredietverstrekkers en traditionele kredietverstrekkers die online leningen aanbieden. U wilt echter ook op uw hoede zijn voor oplichters. Enkele tekenen van oplichting zijn onder meer dat iemand contact met u opneemt om u geld aan te bieden en te garanderen dat u wordt goedgekeurd, ongeacht uw krediet of inkomen.

U kunt bedrijven opzoeken door te zoeken naar beoordelingen van derden en te kijken of het bedrijf een rating van Better Business Bureau heeft. Ook kunnen de reviews en klachten je inzicht geven in hoe het zou kunnen zijn om met de kredietverstrekker samen te werken. Zelfs als een bedrijf 'veilig' is in de zin dat u een lening ontvangt, wilt u niet vast komen te zitten met het terugbetalen van een lening aan een bedrijf met een slechte klantenservice.

Wees bovendien voorzichtig met het afsluiten van een lening met een bijzonder hoge rente, zoals 60% tot 200% APR. Hoewel online kredietverstrekkers in veel staten termijnleningen met deze hoge tarieven mogen aanbieden, en ze (nauwkeurig) adverteren dat ze goedkoper zijn dan betaaldagleningen, kunnen deze leningen op afbetaling met hoge rente nog steeds duur en moeilijk terug te betalen zijn.

Controleer uw persoonlijke leningaanbiedingen voordat u zich aanmeldt

Als u gemakkelijk kredietverstrekkers en leningaanbiedingen wilt vergelijken, kunt u beginnen met Experian CreditMatch ^TM . Op basis van uw kredietprofiel kan Experian u matchen met persoonlijke leningaanbiedingen van zijn partners. U kunt de resultaten ook sorteren en filteren, afhankelijk van hoeveel u wilt lenen en uw gewenste aflossingsvoorwaarden.