U kunt mogelijk een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 550, maar u wordt mogelijk niet goedgekeurd voor een grote lening of een lening met een laag jaarlijks percentage (JKP). Afhankelijk van de situatie wilt u misschien op zoek naar alternatieve financieringsvormen of werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid en voordat u zich aanmeldt.

Wat voor soort kredietscore is 550?

Een 550 FICO ^® Score ^☉ plaatst u in het zeer slechte kredietscorebereik, dat gaat van 300 tot 579. Hoewel een 550 aan de hogere kant van het bereik is, wordt het nog steeds als een lage kredietscore beschouwd.

Er zijn verschillende redenen waarom u een lage score kunt hebben, zoals achterstallige rekeningen, eerder gemiste betalingen of een record van faillissement in uw kredietdossier. Na verloop van tijd zal de impact van deze negatieve cijfers afnemen, maar de meeste negatieve items kunnen tot zeven jaar in uw kredietrapporten blijven staan ​​en uw kredietscores de hele tijd beïnvloeden.

U kunt nog steeds in aanmerking komen voor sommige soorten financiering met een kredietscore van 550. Persoonlijke leningen zijn echter vaak ongedekte leningen, wat betekent dat de geldschieter u geld geeft uitsluitend op basis van de belofte dat u de lening zult terugbetalen. Omdat kredietnemers met lagere kredietscores statistisch gezien meer kans lopen om betalingen te missen, rekenen kredietverstrekkers vaak hogere tarieven aan deze kredietnemers om hun financiële risico te beperken.

Een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 550

Veel kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen vereisen een kredietscore die ten minste in de 600 ligt, wat betekent dat uw opties beperkt zullen zijn met een kredietscore van 550. Er zijn echter kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het werken met kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid. Hier zijn enkele plaatsen waar je kunt kijken:

• Online kredietverstrekkers :Een paar online kredietverstrekkers hebben een lage kredietscore-vereiste. U kunt mogelijk geprekwalificeerd worden met een eenvoudige aanvraag die geen invloed heeft op uw credit score.
• Kredietverenigingen :Kredietverenigingen zijn financiële instellingen zonder winstoogmerk die hun leden dienen - mensen die rekeningen hebben bij de kredietvereniging. Kredietverenigingen kunnen flexibeler zijn dan traditionele banken als het gaat om het werken met kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid. U kunt zich vaak kwalificeren om lid te worden van een kredietvereniging op basis van waar u woont, werkt of door een kleine donatie te doen aan bepaalde non-profitorganisaties.
• Gemeenschapsbanken :Net als bij het werken met kredietverenigingen, kunt u, als u een vaste klant bent geweest bij een gemeenschapsbank, een bankier vragen naar hun leningopties. Het kan zijn dat de bankier met u zal samenwerken op basis van uw bestaande bankrelatie.

Er zijn ook enkele soorten leningen met een slecht krediet die u het beste kunt vermijden, of alleen als laatste redmiddel kunt gebruiken:

• Betaalgelden :Een persoonlijke lening vereist vaak geen kredietcontrole, maar de torenhoge kosten en korte terugbetalingstermijn van de lening maken het een dure optie. Sommige leners betalen een vergoeding om hun terugbetalingsperiode te verlengen, waardoor de totale kosten nog hoger worden.
• Leningen op afbetaling met hoge rente en kredietlijnen :Sommige kredietverstrekkers bieden leningen op afbetaling en kredietlijnen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt, maar rekenen hoge vergoedingen en rentetarieven waardoor ze moeilijk en duur zijn om terug te betalen.
• Titelleningen :Als u in het bezit bent van een auto, kunt u deze als onderpand gebruiken om een ​​lening af te sluiten. Titelleningen zijn echter riskant, omdat u het risico loopt uw ​​voertuig te verliezen als u niet op tijd kunt betalen.

Alternatieven voor persoonlijke leningen als u slecht krediet heeft

Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van goedkeuring voor een persoonlijke lening of als u merkt dat u alleen wordt goedgekeurd voor leningen met onredelijke tarieven en voorwaarden, overweeg dan een paar alternatieve financieringsopties:

• Creditcards :Hoewel creditcards vaak hoge rentetarieven hebben, is de APR op een creditcard soms lager dan wat u ontvangt bij een persoonlijke lening met een hoog tarief. U kunt creditcards met een slecht krediet aanvragen om erachter te komen welke APR de creditcardmaatschappij u zal bieden. Kijk ook of een van uw creditcards tijdelijke 0% APR-aanbiedingen heeft, waardoor ze een goedkope optie kunnen zijn als u het saldo betaalt voordat de renteaanbieding afloopt.
• Een voorschot op je salaris :Bij sommige bedrijven kunt u een loonlening afsluiten of voorschotten op uw volgende salaris (zonder de hoge tarieven die kredietverstrekkers in rekening brengen). Er zijn ook apps voor vroege betaaldag die u goedkope voorschotten of kleine leningen kunnen geven.
• Vrienden en familie :Als je in de problemen zit en hulp nodig hebt met een eenmalige rekening, kan een kleine lening van vrienden of familieleden een optie zijn.
• Schuldbeheerplannen :Een schuldbeheerplan kan helpen als u worstelt met veel creditcardschulden. Een kredietadviesbureau zal werken om vrijstellingen van vergoedingen en lagere maandelijkse betalingen op uw creditcards te krijgen, waardoor extra geld wordt vrijgemaakt voor uw maandbudget. U betaalt één maandelijkse betaling aan de kredietadviseur, die het geld zal verdelen onder de kaartuitgevers. Het kan echter zijn dat u uw creditcardrekeningen moet sluiten.
• Financiële bijstandsprogramma's :kijk of u in aanmerking komt voor hulpprogramma's voor non-profitorganisaties of de overheid. Deze bieden u misschien geen lening of directe contante hulp, maar kunnen u wel helpen uw uitgaven te verlagen.

Extra mogelijkheden zijn afhankelijk van de reden waarom je een persoonlijke lening nodig hebt. Als u bijvoorbeeld geld nodig heeft voor huur, kunt u uw verhuurder om verlenging vragen of kijken of zij uw huur kunnen verlagen in ruil voor reparaties of onderhoud aan onroerend goed. Of, als u moeite heeft om een ​​medische rekening te betalen, kunt u misschien onderhandelen over een betalingsplan met lage of geen rente met de zorgverzekeraar.

Hoe u een kredietscore van 550 kunt verbeteren

Het verbeteren van een kredietscore van 550 kan geduld en actie vereisen. Geduld, want het kan zijn dat u moet wachten tot de impact van negatieve items afneemt. En actie, want u kunt in de tussentijd veel doen om uw kredietwaardigheid te verbeteren:

• Betaal al uw rekeningen op tijd. Op tijd betalen is misschien wel het belangrijkste dat u voor uw tegoed kunt doen. Zodra een factuur 30 dagen achterstallig is, kan de schuldeiser uw late betaling melden aan de kredietbureaus en kan het teken voor te late betaling maximaal zeven jaar in uw kredietgeschiedenis blijven. Het is ook belangrijk om op tijd te betalen voor rekeningen die gewoonlijk niet aan de kredietbureaus worden gemeld, omdat een in gebreke blijvende rekening naar incasso's kan worden gestuurd; het incasso-account kan dan op uw kredietrapport terechtkomen en uw scores beïnvloeden.
• Lagere doorlopende rekeningsaldi. Als u een creditcard en doorlopende kredietlijnschuld heeft, kan het afbetalen van uw tegoeden uw kredietgebruik verlagen en uw kredietscores helpen verbeteren. Dit kan een snelle manier zijn om uw kredietscores te verbeteren als u momenteel een hoog kredietgebruik heeft.
• Gebruik Experian Boost™ ^† . Met Experian Boost, een gratis service, kunt u uw bankrekeningen koppelen en tijdige betalingen voor telefoon, nutsvoorzieningen en streamingdiensten toevoegen aan uw Experian-kredietrapport. Deze rekeningen worden doorgaans niet gerapporteerd aan de kredietbureaus, en hun aanwezigheid zou de scores kunnen verhogen op basis van uw Experian-kredietrapport.
• Open alleen nieuwe accounts als dat nodig is. Als u niet veel openstaande kredietrekeningen heeft, wilt u misschien een beveiligde creditcard of kredietopbouwlening afsluiten om uw tegoed weer op te bouwen. Op tijd betalen op uw nieuwe account kan positieve informatie toevoegen aan uw kredietrapporten, wat uw scores kan helpen. Doe dit echter alleen als u zeker weet dat u alle betalingen kunt doen zoals afgesproken. En houd er rekening mee dat het openen van meerdere accounts in een korte periode uw scores negatief kan beïnvloeden.

Het verbeteren van uw kredietwaardigheid is niet alleen belangrijk voor het verkrijgen van betere leningsvoorwaarden. Een goede kredietscore kan u in veel staten ook geld besparen op verzekeringen, het huren van een huis gemakkelijker maken en voorkomen dat u borgsommen moet betalen om nieuwe energierekeningen te openen.

Bewaak uw voortgang

Terwijl u werkt aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid, kunt u uw kredietrapporten en scores gratis controleren met kredietbewaking van Experian. U kunt ook inloggen op uw Experian-account om de Experian CreditMatch ^TM te gebruiken tool en kijk snel of u geprekwalificeerd bent voor persoonlijke leningaanbiedingen van Experian's partners.