Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Er zijn verschillende manieren om een ​​persoonlijke lening af te sluiten, en het exacte proces voor lenen hangt af van de kredietverstrekker die je kiest. U kunt het proces starten door aanvragen in te dienen, uw leningaanbiedingen te vergelijken en verder te gaan met de beste optie. Van daaruit kan de geldschieter het geld vervolgens rechtstreeks naar uw bankrekening sturen en begint u met het terugbetalingsproces.

Persoonlijke leningen zijn vaak ongedekte leningen, wat betekent dat uw opties en leningaanbiedingen sterk kunnen afhangen van uw kredietwaardigheid. Lees verder voor meer informatie over het leenproces voor persoonlijke leningen en hoe u ervoor kunt zorgen dat u de beste beslissing neemt.

Verzamel de benodigde informatie

Voordat je een persoonlijke lening aanvraagt, wil je eerst wat belangrijke informatie en documenten op orde hebben. Hoewel u deze niet per se nodig hebt om een ​​aanvraag in te dienen, is het goed om ze bij de hand te hebben voor het geval een geldschieter hen eist om uw identiteit of informatie te verifiëren en het leenproces te voltooien.

Veelvoorkomende vereisten zijn:

• Identiteitsverificatie :Een kopie van een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, zoals een paspoort, rijbewijs of door de staat uitgegeven identiteitsbewijs, zal doorgaans werken.
• Inkomstenverificatie :Hiervoor moet u mogelijk kopieën van recente loonstrookjes, bankafschriften, jaarlijkse pensioenuitkeringen of belastinggegevens overleggen. Sommige kredietverstrekkers staan ​​kredietnemers toe om een ​​online verificatietool te gebruiken.
• Adresverificatie :Een kopie van een recente energierekening, kiezersregistratiekaart, hypotheekverklaring of huurcontract kan worden gebruikt om uw huidige adres te verifiëren.

Als u deze documenten bij de hand heeft, kunt u snel kopieën verzenden als en wanneer daarom wordt gevraagd, waardoor mogelijke vertragingen worden voorkomen.

Controleer uw kredietrapport en score

Misschien wilt u uw kredietrapporten en scores controleren om een ​​idee te krijgen van wat kredietverstrekkers te zien krijgen wanneer u zich aanmeldt.

• Controleer gratis uw kredietrapporten op AnnualCreditReport.com.
• Bekijk uw kredietscore. U kunt dit op verschillende manieren doen, ook gratis via Experian.
• Meer informatie over hoe u uw kredietscores kunt verbeteren.
• Zorg er indien van toepassing voor dat u alle drie kredietrapporten ontgrendelt of deblokkeert voordat u zich aanmeldt.

U weet misschien niet precies welk kredietrapport of scoretype de kredietverstrekker zal gebruiken, maar het controleren van uw kredietwaardigheid kan nog steeds belangrijk zijn. Zorg ervoor dat er geen fouten in uw kredietrapporten staan ​​die uw scores kunnen schaden. En kijk of u iets kunt doen om uw score snel te verbeteren, zoals het afbetalen van creditcardschulden, voordat u zich aanmeldt.

Begrijp wat u zich kunt veroorloven

Het is ook belangrijk om erachter te komen hoeveel u wilt lenen voordat u aanvragen indient. Een persoonlijke lening kunt u vaak vervroegd aflossen zonder boetes voor vervroegde aflossing; veel kredietverstrekkers brengen echter opstartkosten in rekening - vaak een percentage van het geleende bedrag - wat betekent dat als u meer geld leent dan u nodig heeft, dit leidt tot onnodig hoge kosten.

Uw maandelijkse betaling is afhankelijk van uw leenbedrag, rentepercentage en aflossingstermijn (ook wel leentermijn genoemd). Een leningcalculator kan u helpen te laten zien hoe het veranderen van deze factoren van invloed kan zijn op uw maandelijkse betaling. Vergelijk verschillende opties en bekijk uw budget om te zien hoeveel u kunt lenen. U krijgt misschien een meer betaalbare maandelijkse betaling met een lening met een langere looptijd, maar u betaalt waarschijnlijk meer rente.

Persoonlijke leningcalculator

^† De verstrekte informatie is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als financieel advies. Experian kan de juistheid van de verstrekte resultaten niet garanderen. Uw kredietverstrekker kan andere kosten in rekening brengen die niet in deze berekening zijn meegenomen. Deze resultaten, gebaseerd op de door u verstrekte informatie, vertegenwoordigen een schatting en u dient uw eigen financieel adviseur te raadplegen over uw specifieke behoeften.

Probeer de volledige persoonlijke leningcalculator. Opent een nieuw venster met meer functies.

Bekijk voordat u persoonlijke leningen aanvraagt, de minimale en maximale leenbedragen van de kredietverstrekkers. Het is ook belangrijk om te weten dat een geldschieter u kan goedkeuren voor een lening, maar voor minder dan u wilt lenen.

Uw schuld / inkomen (DTI) -ratio - een vergelijking van uw maandelijkse inkomen en schuldverplichtingen - kan rechtstreeks van invloed zijn op hoeveel u bent goedgekeurd om te lenen. Het afbetalen van schulden of het verhogen van uw inkomen kan uw DTI verlagen, wat het gemakkelijker kan maken om goedgekeurd te worden voor een grotere lening of een lening met gunstigere voorwaarden.

Winkel rond en vergelijk tarieven

Nadat u uw documenten hebt verzameld, uw kredietwaardigheid hebt beoordeeld en hebt bepaald hoeveel u wilt lenen, is het tijd om rond te kijken en leningaanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers te krijgen.

Er zijn banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers die persoonlijke leningen aanbieden, en elke kredietverstrekker kan zijn eigen leningsvoorwaarden en -vereisten hebben. Velen laten u ook uw leningaanbiedingen en tarieven online controleren zonder uw kredietscore te beïnvloeden. Kredietverstrekkers kunnen dit ofwel vooraf gekwalificeerd krijgen of vooraf goedgekeurd worden voor een persoonlijke lening.

Om uw aanbiedingen te controleren, wordt u mogelijk gevraagd om uw naam, adres, burgerservicenummer, contactgegevens, inkomen en het gewenste leenbedrag te delen. Kredietverstrekkers kunnen u dan geschatte leningaanbiedingen geven op basis van een beoordeling van uw kredietwaardigheid.

Geprekwalificeerd worden is echter geen garantie dat u wordt goedgekeurd voor een lening. De kredietverstrekker keurt u bijvoorbeeld mogelijk niet goed als uw kredietscore daalt nadat u bent geprekwalificeerd, maar voordat u uw leningaanvraag indient. Of u kunt worden afgewezen als uw inkomen wordt beïnvloed door baanverlies nadat u bent geprekwalificeerd. Toch is prekwalificatie een goede eerste stap - en het heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid.

Door geprekwalificeerd te worden voor meerdere leningen, kunt u ook bepalen welke kredietverstrekkers waarschijnlijk met u willen samenwerken en u de beste leningaanbiedingen geven. U kunt ook kredietverstrekkers die u niet vooraf kwalificeren of goedkeuren voor een lening afvinken, wat u tijd kan besparen en de impact op uw kredietscores later kan beperken.

Aanbiedingen toepassen en beoordelen

Misschien wilt u zich laten prekwalificeren bij verschillende kredietverstrekkers voordat u uw eerste aanvraag voor een persoonlijke lening indient. Het aanvragen van de lening kan zo simpel zijn als het accepteren van een van de prekwalificatieaanbiedingen. Of, als u uw tarief niet bij de geldschieter hebt gecontroleerd, moet u mogelijk uw persoonlijke gegevens verstrekken. Hoe dan ook, u moet op dit moment over het algemeen akkoord gaan met een harde kredietcontrole. Harde kredietaanvragen kunnen uw kredietwaardigheid schaden, maar die impact is meestal klein en tijdelijk.

Kredietverstrekkers beoordelen vervolgens uw gegevens om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. Als ze het leuk vinden wat ze zien en je als lener willen aannemen, zullen ze een aanbod doen. Zodra u een aanbieding voor u heeft, bekijkt u deze in detail, inclusief de aangeboden leenbedragen, aflossingsvoorwaarden, rentetarieven en maandelijkse betalingen. Weet dat u een aanbod voor een persoonlijke lening niet hoeft te accepteren en dat u mogelijk minder dan het volledige geleende bedrag kunt accepteren als u dat wilt.

Nadat u een leningaanbieding heeft geaccepteerd, moet u mogelijk de informatie die u heeft ingediend verifiëren door kopieën te sturen van de documenten die u eerder hebt verzameld. U kunt ook de optie krijgen om een ​​directe storting in te stellen om het geld naar uw bankrekening te laten overmaken, of uw lening kan per cheque worden overgemaakt. Als u een persoonlijke lening gebruikt om schulden te herfinancieren of te consolideren, kunnen sommige kredietverstrekkers het geld rechtstreeks naar uw huidige schuldeisers sturen.

De timing kan per kredietverstrekker verschillen, maar het verificatie- en financieringsproces duurt vaak ongeveer één tot zes werkdagen.

Alternatieven voor persoonlijke leningen

U kunt op zoek gaan naar een alternatief voor het afsluiten van een persoonlijke lening als u geen goedkeuring krijgt, of als u alleen aanbiedingen met hoge tarieven krijgt. Enkele populaire alternatieven zijn:

• Creditcards
• Gedekte leningen
• Voorschotten op salaris of apps voor vroege betaaldag
• Geld lenen van vrienden of familie
• Onderzoeksprogramma's om te helpen met andere financiële behoeften

Ook je kredietwaardigheid en de reden waarom je een persoonlijke lening wilt afsluiten kan van invloed zijn op welke optie het beste is.

U kunt bijvoorbeeld een persoonlijke lening krijgen als u een slecht krediet heeft, maar de hoge opstartkosten en rentevoet kunnen het duurder maken dan het gebruik van een creditcard. Zelfs als u een lage persoonlijke leenrente kunt krijgen, kan een creditcard voor saldooverdracht een betere optie zijn om creditcardschulden te consolideren dan een persoonlijke lening.

Of misschien wilt u een persoonlijke lening afsluiten om uw woning te verbeteren. Als u een home equity lening of home equity kredietlijn afsluit, kunnen de rentebetalingen fiscaal aftrekbaar zijn, wat uw totale kosten kan verlagen.

Als u een persoonlijke lening probeerde af te sluiten als een manier om uw creditcardschuld af te betalen, overweeg dan om samen te werken met een gecertificeerde kredietadviseur. Naast het aanbieden van financieel advies, kan een kredietadviseur een schuldbeheerplan opstellen om u te helpen uw schuld te verminderen.

Snel aanbiedingen voor persoonlijke leningen vergelijken

Hoewel het controleren van uw tarief bij een persoonlijke leningverstrekker vaak een snel en eenvoudig proces is, kan het kopen van een lening nog steeds een gedoe worden. Experian's CreditMatch ^TM hulpmiddel kan helpen. U kunt een gratis account aanmaken en inloggen om een ​​prekwalificatieverzoek in te dienen. Experian toont u vervolgens beschikbare leningaanbiedingen van meerdere partners, zodat u snel kunt zien welke kredietverstrekkers het beste bij u passen. De aanbiedingen zijn ook 30 dagen geldig, zodat u ook andere opties kunt overwegen en vergelijken.