U kunt mogelijk een lening met een slecht krediet krijgen als u werkt met een geldschieter die geen goed krediet vereist, of als u zich kunt kwalificeren op basis van andere criteria. Hoewel uw kredietscore een belangrijke factor kan zijn bij het verkrijgen van een lening, kunnen kredietverstrekkers ook rekening houden met uw inkomen, schulden, onderpand en kredietgeschiedenis.

Hoe beïnvloedt slecht krediet uw vermogen om een ​​lening te krijgen?

Voor kredietscores die variëren van 300 tot 850, kan een score lager dan 670 door kredietverstrekkers als een slechte kredietscore worden beschouwd. Een slecht krediet kan uw opties beperken en leiden tot duurdere leningaanbiedingen.

Mensen met een slecht krediet hebben de neiging om negatieve cijfers te hebben in hun kredietrapporten, zoals te late betalingen of achterstallige rekeningen of invorderingen. De resulterende lage kredietscore vertelt een geldschieter dat de persoon in de toekomst een grotere kans heeft om een ​​lening te missen, wat de geldschieter geld kan kosten.

Sommige kredietverstrekkers besluiten hun risico te beperken door alleen te werken met eersteklas (goed krediet) kredietnemers. Anderen zien het als een zakelijke kans en richten zich op het aanbieden van leningen aan subprime-leners (slecht krediet). Er zijn ook kredietverstrekkers die leningen aanbieden aan kredietnemers in het hele kredietspectrum.

Over het algemeen kunnen kredietverstrekkers die leningen verstrekken aan kredietnemers met een slecht krediet, hun risico compenseren door hogere opstartkosten en rente in rekening te brengen, wat resulteert in een hoger jaarlijks percentage (JKP).

Stel dat u bijvoorbeeld $ 10.000 wilt lenen en de lening in drie jaar wilt terugbetalen.

• Als u een slecht krediet heeft, ontvangt u mogelijk een leningaanbieding met 5% opstartkosten en 29% rente, wat neerkomt op een APR van 32,8%. U betaalt elke maand ongeveer $ 419 en $ 5.086 aan rente tegen de tijd dat de lening is afbetaald.
• Als u een goede kredietwaardigheid heeft, kunt u een leningaanbieding krijgen met een opstartvergoeding van 1% en een rentepercentage van 10% - een APR van 10,69%. U betaalt elke maand ongeveer $ 323 en een totale rente van $ 1.616.

De APR van een lening houdt rekening met de rentevoet, vergoedingen en terugbetalingstermijn. Daarom kan het vergelijken van de APR's van leningaanbiedingen u helpen bepalen welke lening in het algemeen het goedkoopst is. Kredietverstrekkers adverteren vaak een APR-bereik met hun leningen, en de tarieven van uw aanbiedingen kunnen afhankelijk zijn van uw kredietwaardigheid, de geleende bedragen en de terugbetalingsvoorwaarden.

Een persoonlijke lening krijgen met redelijk of slecht krediet

Minder kredietverstrekkers zullen u een lening geven als u slecht krediet heeft. Het kan echter zijn dat je nog steeds opties hebt, en rondkijken om je beste aanbiedingen te vinden is nog steeds een goed idee.

U kunt beginnen met het zoeken naar kredietverstrekkers die regelmatig samenwerken met kredietnemers met een eerlijk krediet - kredietscores variërend van 580 tot 669. Hier zijn twee populaire opties:

• Avant is een online kredietverstrekker en de meeste van zijn kredietnemers hebben een kredietscore van 600 tot 700. De kredietverstrekker biedt persoonlijke leningen aan variërend van $ 2.000 tot $ 35.000 met terugbetalingstermijnen van 24 tot 60 maanden, en er zijn administratieve kosten tot 4,75% op de leningen.
• Upstart vereist een kredietscore van 580 of hoger, maar er wordt ook gekeken naar niet-traditionele factoren (zoals uw arbeidsverleden en hogere opleiding) die het voor sommige leners gemakkelijker kunnen maken om goedgekeurd te worden met een lage waardering. Leningbedragen kunnen variëren van $ 1.000 tot $ 50.000 met een looptijd van drie of vijf jaar en een opstartvergoeding van 0% tot 8%.

De beste opties kunnen ook in de loop van de tijd veranderen. Zelfs als uw financiële situatie hetzelfde blijft, scherpen of versoepelen kredietverstrekkers regelmatig hun kredietvereisten op basis van concurrentie op de markt en veranderingen in de economie.

Overweeg om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een aanvraag indient

Als u niet op zoek bent naar een noodlening, wilt u zich misschien concentreren op het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u geld leent.

U kunt zien hoe zelfs een kleine verandering in de rentevoet van uw lening rechtstreeks van invloed kan zijn op uw maandelijkse betaling en hoeveel u in totaal betaalt.

Persoonlijke leningcalculator

^† De verstrekte informatie is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als financieel advies. Experian kan de juistheid van de verstrekte resultaten niet garanderen. Uw kredietverstrekker kan andere kosten in rekening brengen die niet in deze berekening zijn meegenomen. Deze resultaten, gebaseerd op de door u verstrekte informatie, vertegenwoordigen een schatting en u dient uw eigen financieel adviseur te raadplegen over uw specifieke behoeften.

Probeer de volledige persoonlijke leningcalculator. Opent een nieuw venster met meer functies.

De overgang van een slechte naar een uitstekende kredietscore kan maanden of jaren duren. Maar zelfs als u binnen het redelijke kredietbereik stijgt, kunt u meer opties en betere aanbiedingen krijgen. Probeer deze tips om uw scores te verbeteren:

• Voer uw rekeningen op tijd uit. Door uw kredietrekeningen op tijd te betalen (bijv. leningen en creditcards) kunt u positieve informatie toevoegen aan uw kredietrapporten. Sommige soorten rekeningen, zoals telefoon- of nutsvoorzieningen, verschijnen niet vaak op uw kredietrapport. Maar achterop raken kan leiden tot een incasso-account die uw tegoed schaadt.
• Meld je aan voor Experian Boost™ ^† . Als u krediet wilt krijgen voor de betalingen van het hulpprogramma, de telefoon en bepaalde streamingdiensten die u op tijd heeft gedaan, kunt u zich aanmelden voor Experian Boost en deze toevoegen aan uw Experian-kredietrapport. Gemiddeld zagen gebruikers die een boost kregen hun FICO ^® Score ^☉ 8 op basis van hun Experian-kredietrapport stijgen met 13 punten.
• Betaal creditcardsaldi. Het verlagen van uw creditcardsaldi kan uw kredietgebruiksratio verlagen, wat uw kredietscores kan verbeteren. Afhankelijk van de reden waarom je een slechte kredietwaardigheid hebt, kan dit een van de snelste manieren zijn om je scores te verhogen.

De stappen die u wilt nemen, kunnen afhankelijk zijn van uw unieke kredietrapport. Wanneer u uw kredietscore gratis controleert bij Experian, ziet u welke factoren uw kredietscore helpen of schaden, en kunt u vervolgens een strategische benadering kiezen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.

Wat te doen als u wordt geweigerd voor een lening

Wanneer een geldschieter uw leningaanvraag afwijst vanwege uw kredietwaardigheid, kunt u binnen 60 dagen een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen. U moet ook beslissen of u ergens anders een lening wilt aanvragen.

Hoewel geweigerd worden voor een lening uw kredietwaardigheid niet schaadt, kan elke nieuwe aanvraag resulteren in een moeilijk onderzoek dat uw score tijdelijk zou kunnen beïnvloeden. Probeer, met dit in gedachten, geprekwalificeerd te worden met een zachte aanvraag voordat u meer aanvragen indient.

Of, als u kunt wachten, is het wellicht verstandiger om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Het verhogen van uw credit scores maakt deel uit van de vergelijking. Maar andere factoren kunnen ook belangrijk zijn, zoals uw verhouding tussen schulden en inkomen. Mogelijk moet u uw inkomen verhogen of andere schulden afbetalen voordat u een lening kunt krijgen.

Alternatieven voor leningen als u slecht krediet heeft

Als je problemen hebt om goedgekeurd te worden voor een lening en je hebt meteen geld nodig, dan kun je ook naar alternatieve opties zoeken.

In plaats van een kleine lening van een geldschieter te krijgen, kan een vriend of familielid misschien hulp bieden. Of een kredietwaardige vriend of familielid kan een lening ondertekenen, wat uw kansen om in aanmerking te komen zou kunnen vergroten. Leningen op dezelfde dag zijn ook populair, maar deze kunnen gepaard gaan met zeer hoge rentetarieven. Ontdek hoe dezelfde-dagleningen werken voordat u deze optie selecteert als alternatief voor een traditionele lening.

U kunt uw huidige schuldeisers ook vragen om uw betalingen tijdelijk te onderbreken of te verlagen, zodat u geld vrijmaakt voor uw andere behoeften. Er zijn verschillende soorten schuldhulpverlening en financiële hulpprogramma's, hoewel de beschikbaarheid kan afhangen van uw specifieke situatie.

Krijg een prekwalificatie voor een lening

Bij veel kredietverstrekkers van persoonlijke leningen kunt u online een prekwalificatie indienen om erachter te komen of u waarschijnlijk in aanmerking komt voor een lening en om uw geschatte leningaanbiedingen te bekijken zonder uw kredietwaardigheid te schaden.

Maar in plaats van geldschieter voor geldschieter te gaan, kunt u inloggen met een Experian-account en de CreditMatch ^TM gebruiken tool om een ​​prekwalificatieverzoek in te dienen. Experian toont dan beschikbare leningaanbiedingen van meerdere partnerkredietverstrekkers. U kunt de leningaanbiedingen vergelijken om te zien welke het beste is, maar u hoeft niet meteen te beslissen:de aanbiedingen zijn 30 dagen geldig.