Een persoonlijke lening kan een gemakkelijke manier zijn om creditcardschulden met een hoge rente te consolideren, een noodgeval te betalen of een grote aankoop te financieren. Uw bank kan deze leningen aanbieden, maar u kunt ook zoeken naar aanbiedingen van een van de vele online kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in persoonlijke leningen.

U hoeft de beslissing niet te overdenken - uw beste optie is misschien gewoon de geldschieter met de gunstigste voorwaarden - maar er zijn verschillen tussen de twee soorten geldschieters die het waard zijn om in gedachten te houden.

Het verschil tussen het gebruik van een online geldschieter en een bank

De belangrijkste verschillen tussen het krijgen van een persoonlijke lening van een online geldschieter of bank komen neer op de ervaring van de aanvraag, de focus van de geldschieter en (soms) wat er achter de schermen gebeurt.

Kredietverstrekkers die alleen online zijn, kunnen bijvoorbeeld een meer gestroomlijnde aanvraag aanbieden, omdat ze zijn gemaakt met online leners in gedachten. Sommige banken hebben ook geïnvesteerd in hun online applicaties en bieden snelle elektronische stortingen aan. Maar anderen kunnen van u verlangen dat u een vestiging bezoekt om de aanvraag af te ronden.

Online kredietverstrekkers zijn ook vaak gespecialiseerd in bepaalde soorten leningen of kredietnemers. Sommige bieden alleen persoonlijke leningen aan, hebben persoonlijke leningen voor specifieke doeleinden (zoals de leningen van Happy Money voor het consolideren van creditcardschulden) of richten zich op leners met een slechte kredietwaardigheid.

Daarentegen kunnen banken verschillende financiële producten hebben, zoals betaalrekeningen, depositocertificaten, hypotheken en creditcards. Hoewel sommige banken persoonlijke leningen aanbieden, zijn ze over het algemeen niet de focus van het bedrijf, en de leningen die ze aanbieden, kunnen gericht zijn op kredietnemers met een goede kredietwaardigheid.

Een ander verschil is dat de lening die u van een bank krijgt, doorgaans door de bank zelf wordt uitgegeven. Dit in tegenstelling tot sommige bedrijven die persoonlijke leningen online aanbieden, zoals Prosper, dat eigenlijk een leenplatform of marktplaats is in plaats van een geldschieter. In plaats van zelf leningen uit te geven, werken deze bedrijven eraan om leners in contact te brengen met investeerders of partnerbanken. Hoewel je dit verschil misschien niet merkt, is het wel iets om in gedachten te houden.

U kunt ook naar kredietverenigingen kijken als u geïnteresseerd bent in een geldschieter met fysieke locaties. Federaal gecharterde kredietverenigingen kunnen niet meer dan 18% rente in rekening brengen op hun leningen, en kredietnemers ontvangen doorgaans lagere tarieven van kredietverenigingen dan banken vanwege hun non-profit karakter. U moet lid worden van de kredietvereniging voordat u een lening kunt afsluiten, maar soms is dat net zo eenvoudig als een kleine donatie doen aan een partnerliefdadigheidsinstelling.

Online kredietverstrekkers versus banken en kredietverenigingen

Een algemeen overzicht van de verschillen kan ervoor zorgen dat één optie eruit springt die het beste bij u past:

Welke optie is het beste?

Beslissen welke optie het beste voor u werkt, kan een relatief gemakkelijke beslissing zijn, afhankelijk van hoe u het proces wilt benaderen.

• Als u snel verschillende leningaanbiedingen wilt vergelijken: Online aggregator- en matchingservices kunnen u aanbiedingen van verschillende online kredietverstrekkers laten zien. (Sommige bevatten ook leningaanbiedingen van banken en kredietverenigingen.)
• Als je al je accounts op één plek wilt bewaren: Vasthouden aan uw huidige bank of kredietvereniging is misschien de beste keuze. Maar houd er rekening mee dat er vooral online bedrijven zijn die bankrekeningen en persoonlijke leningen aanbieden.
• Als u persoonlijk zaken wilt doen: Online kredietverstrekkers bieden misschien telefoon- en chatopties, maar ze hebben geen fysieke locaties of het persoonlijke contact dat u van een traditionele bank of kredietvereniging kunt krijgen.

Hoe u uw persoonlijke leningverstrekker kiest

U kunt een persoonlijke lening krijgen van verschillende kredietverstrekkers, en de leentarieven en voorwaarden die u ontvangt, kunnen belangrijker zijn dan wie u het geld leent. Uiteindelijk, nu de lijnen vervagen omdat banken online leenplatforms creëren en online kredietverstrekkers uitbreiden naar bankieren, is het verschil tussen de twee opties misschien niet langer enorm. Houd rekening met de volgende leningdetails wanneer u de opties probeert te verfijnen en leningaanbiedingen vergelijkt:

• Prekwalificatie: Kunt u geprekwalificeerd worden voor een persoonlijke lening met een zacht verzoek - het type dat uw kredietwaardigheid niet schaadt? Het indienen van een aanvraag resulteert over het algemeen in een moeilijk onderzoek, wat uw kredietscores kan beïnvloeden, zelfs als u niet wordt goedgekeurd.
• Kosten: Sommige kredietverstrekkers brengen opstartkosten in rekening, die kunnen afhangen van uw kredietwaardigheid en hoeveel u leent. Dit krijg je niet terug, ook niet als je de lening vervroegd terugbetaalt.
• Bedragen van leningen: Zal de lening groot genoeg zijn om uw uitgaven te dekken? Omgekeerd wil je niet gedwongen worden om een ​​grotere lening af te sluiten dan je nodig hebt, zeker niet als er opstartkosten zijn.
• Kwalificatie- en kredietvereisten: Kredietverstrekkers mogen alleen in bepaalde staten opereren en hebben vereisten voor een minimumleeftijd en kredietscore. U kunt uw kredietscore van Experian gratis controleren voordat u zich aanmeldt.

Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, kunt u onze aanbevelingen bekijken voor de beste online kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen.

Bekijk gepersonaliseerde leningaanbiedingen

In plaats van kredietverstrekkers per kredietverstrekker te zoeken, kunt u met Experian CreditMatch™ persoonlijke leningaanbiedingen van partnerkredietverstrekkers vergelijken, waaronder banken en online leningverstrekkers. Zodra u zich aanmeldt en een prekwalificatieaanvraag indient met basisinformatie over de lening die u nodig heeft en uw financiën, verzamelt en toont Experian uw gepersonaliseerde leningaanbiedingen. Vervolgens kunt u hun tarieven, maandelijkse betalingen en voorwaarden vergelijken om te bepalen welke het beste voor u werkt.