De verzekeringsmarkt heeft tegenwoordig veel opties die zijn gericht op het voldoen aan tal van behoeften van individuen en gezinnen die een levensverzekering overwegen.

Het hele leven en het universele leven zijn twee populaire permanente levensverzekeringsproducten om uit te kiezen en het is belangrijk dat u de voor- en nadelen van beide soorten begrijpt.

De producten onder deze twee paraplu's voorzien in een behoefte aan levenslange dekking in tegenstelling tot de tijdelijke "termijn"-dekking, die een polishouder gedurende een bepaald aantal jaren beschermt (meestal tussen 10-30), waarna het als een zeer dure dekking kan blijven bestaan. jaarlijks beleid voor hernieuwbare termijnen.

In plaats van geconfronteerd te worden met de hoge kosten van de jaarlijkse hernieuwbare termijn, vergeten ze tijdens de conversieperiode van een termijn naar een permanente polis over te stappen, of veel hogere premies te betalen aan het einde van een termijnpolis, kunnen klanten met hele leven en universele levensduur een polis met premies ontvangen op basis van hun huidige leeftijd en gezondheidsfactoren, bijvoorbeeld als u lijdt aan diabetes of zwaar overgewicht heeft.

Het hele leven

Levensverzekeringspolissen hebben een goede reputatie vanwege hun connectie met dividendbetalende verzekeringsmaatschappijen, dus de contante waarde binnen de polis wordt op een relatief laag risico opgebouwd. Deze fondsen zijn dan beschikbaar voor de verzekeringnemer om tegen te lenen, maar een van de nadelen is het belang van het volgen van strikte regels van de vervoerder over wanneer en hoeveel geld kan worden geleend - degenen die afwijken, kunnen uiteindelijk belastingen verschuldigd zijn.

Een van de grootste voordelen van levensverzekeringen is een constante premie. Aangezien levensverzekeringen op deze "levenslange" manier zijn gestructureerd, zullen klanten die hun polis langer dan 20 jaar behouden, de meeste voordelen in contante waarde plukken.

Universeel leven

Universal Life biedt dezelfde "levenslange" bescherming als het hele leven, maar polissen hebben flexibele functies die interessant zijn voor klanten die wat maatwerk willen. Het nominale bedrag van de polis kan bijvoorbeeld doorgaans worden verhoogd of verlaagd gedurende de looptijd van de polis. In plaats van alleen de traditionele uitkering bij overlijden die wordt geboden door het hele leven, kunnen polishouders ook kiezen voor een toenemende uitkering bij overlijden, die zowel de nominale waarde van de polis als de geaccumuleerde contante waarde meeweegt.

Premium betalingsopties voor bedrag en frequentie zorgen voor meer flexibiliteit. Als de verzekeringnemer gedurende een korte periode niet in staat is de premie te betalen, kan de opgebouwde contante waarde dat premiebedrag dekken. Als die contante waarde echter opraakt, kan de polis het risico lopen te vervallen.

Het belangrijkste verschil tussen de twee soorten polissen is dat accumulatie in een levensverzekering gegarandeerd is, terwijl de prestatie van een universele levensverzekering kan afhangen. De rentetarieven voor een universele levensverzekering worden meestal maandelijks aangepast in tegenstelling tot de jaarlijkse aanpassing van het hele leven. Voor degenen die liever wat meer betrokkenheid bij hun beleid hebben, biedt universal life zowel flexibiliteit als contante waardeopbouw. De bescherming die deze polissen bieden, kan een breed scala aan potentiële polishouders interesseren.

De route zonder examen:heel of universeel

Er zijn veel aanvragers die de medische keuring niet willen doen. Ze willen niet al het gedoe doorstaan ​​of de bloedtesten doen. Ongeacht waarom ze het fysieke niet willen nemen, er zijn manieren om het te omzeilen. Een weinig bekend feit is dat je ZOWEL het hele als universele leven kunt krijgen als een optie zonder examen, maar je moet nog steeds bepalen of dit de beste keuze is.

Levensverzekeringen zonder de gezondheids- en medische hoepels om doorheen te springen, klinkt misschien als het beste van twee werelden, maar er zijn enkele problemen. Laten we beginnen met een standaard hele levensverzekering. Er zijn VEEL geen examenopties voor het hele leven, maar ze zijn niet gelijk gemaakt. Met een polis zonder examens krijgt u een snellere dekking, maar krijgt u ook een duurdere bescherming. Hecht je waarde aan snelheid of betaalbaarheid?

Het is een feit van levensverzekeringen, als je niet alle informatie geeft die ze willen, ga je meer betalen. Geen enkele levensverzekering voor gezondheidsexamens gaat u twee of drie keer meer kosten. Laten we nu eens kijken naar een universele levensverzekering zonder examen. Ze komen veel minder vaak voor en noemen meestal No Lapse Universal Life. Het meest voorkomende universele beleid zonder examen wordt verkocht door Sagicor. Met deze polissen profiteert u van alle andere voordelen van een universele polis, maar zonder dat u het examen hoeft af te leggen.

Met het Sagicor NLUL-beleid kan iedereen tussen 18 en 85 jaar heel snel en heel gemakkelijk een universele levensverzekering afsluiten. Het acceptatieproces is afhankelijk van uw leeftijd. Sagicor heeft een versneld acceptatieproces, waarvan het meeste geautomatiseerd is. U hoeft niet meer te wachten tot een agent alle informatie doorneemt of u papieren stuurt. U hoeft geen telefonisch interview te doen of een examen af ​​te leggen. Het is zo simpel als het invullen van een paar formulieren.

Advertenties door geld. We kunnen een vergoeding ontvangen als u op deze advertentie klikt.Advertentie Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen. Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel eitje voor hun welzijn nalaten. Klik op uw staat voor meer informatie. Get Started

The Importance Of Life Insurance And How Much You Need

Finding the perfect life insurance plan is vital for you and your family. Choosing between whole life vs term life, or universal, it’s important that you have adequate coverage from a reputable life insurance company.

Making important decisions are tough, and purchasing life insurance is definitely one of them. What would happen today if you passed away, you would probably leave your family with some serious debt.

Mortgage payments, funeral expenses, car payments, and so much more. All of these expenses can leave your family with a mountain of bills that they can’t pay for. Having a life insurance policy can give your family the resources they need to get through this difficult time without having any added financial strain. Don’t let your grieving family have to worry about how they will cover the mortgage or a funeral.

After you decide which type of insurance policy you’re going to buy, you have to decide how large of a policy you’re going to need, and look at your financial situation to determine that. The first thing, as we mentioned early, is how much debt would you leave for your family?

Make sure that your policy is at least big enough that your family would be able to pay off any final expenses. Sit down and calculate all of your debt and debt that you may have in the future, this number is a great starting point for your policy.

A goal you should set with purchasing life insurance is income protection. Once you or the insured has passed the family loses the potential income that would’ve been earned.

Wouldn’t you want your face value to reflect a few years of what your salary would have been? We think its valuable to use your current income and multiply it by a few years, 3, 5 or 7. While the perfect number hasn’t been found yet, it’s always a good idea to keep this in the back of your mind as you shop for policies.

Getting Lower Insurance Rates

Most people are surprised to see how inexpensive their monthly premiums are. We love letting people know the ways to save money on your life insurance rates. Always compare quotes from multiple companies before you pick one. Each company has a different rating system, which means that each applicant will be looked at differently.

We work hard to save you the time and frustration so that your day isn’t filled with speaking to numerous companies and brokers. Fill out the quote form on the side and the best life insurance rates will come to you. You won’t have to keep answering the same questions to a dozen different agents.

Aside from getting quotes from different companies, improving your health can drastically lower your rates. How healthy you are is usually number one in causes of concern from the carriers. After the application, the company will send out a paramedic or nurse to complete a health exam. The results of the health exam could either save you money or cause your fees to go through the roof.

Two of the best things you can do with your health and your life insurance policy is to quit smoking and lose weight. Smoking cigarettes will cause your life insurance premiums to double or triple automatically. Even if you’re in perfect health, using tobacco will break your bank.

Additionally, being overweight isn’t only bad for your health but also bad for your bank account. The more excess weight that you carry, the higher your risk of having health complications, which will translate into more risk and higher premiums.

There are a lot of changes you can potentially make which will save you most, like losing weight or quitting smoking, but you can’t make those changes and then immediately apply for a plan. When you’ve improved your health, regardless of how you’ve done it, you need to wait to apply.

Whole Life vs. Universal Life

As you can see, both types of policies have pros and cons. There is no life insurance policy that works perfectly for everyone. Take a look at your specific situation and decide which type will fit your needs best. The most important part is that you have life insurance, regardless of which type it is.