Als de gedachte om een ziektekostenverzekering te kiezen net zo opwindend klinkt als het krijgen van een wortelkanaalbehandeling, dan ben je niet de enige. HMO's, PPO's, HDHP's, HSA's, FSA's - zoveel acroniemen, zo weinig tijd! Het kan zelfs de grootste geldnerd laten huilen:"Oom!"
Hier hoef je echter niet om genade te smeken. We gaan het verschil uitsplitsen tussen HMO's en PPO's, twee van de meest voorkomende soorten ziektekostenverzekeringen die er zijn. Dan kun je je plan kiezen en gerust zijn, wetende dat je de juiste beslissing hebt genomen voor jou en je gezin.
Een Health Maintenance Organization, of HMO, dekt uw zorg alleen wanneer deze wordt verleend door artsen die werken voor of die een contract hebben met uw specifieke plan. Bezoek een document buiten uw netwerk en verwacht te betalen voor de hele kreng. Over het algemeen is de enige uitzondering op deze regel in geval van nood.
HMO's zijn vaak beperkt tot een specifiek geografisch gebied, waardoor u mogelijk in dat gebied moet wonen of werken om in aanmerking te komen voor dekking. Met lagere premies en lagere contante uitgaven, zijn ze ook meestal beter geschikt voor gezonde mensen die niet verwachten dat ze het hele jaar door veel gespecialiseerde gezondheidszorg nodig hebben. Als u een specialist moet zien, moet u eerst een verwijzing krijgen van uw huisarts (PCP).
Neem bijvoorbeeld Mattheüs. Matthew is 35 en gezond zonder reeds bestaande aandoeningen of aanhoudende medische zorgen. Hij schrijft zich in voor het HMO-plan van zijn bedrijf, waar hij een lage maandelijkse premie betaalt en geen jaarlijks eigen risico heeft. Maar wanneer Matthew griep krijgt op vakantie, 400 mijl van huis, wordt zijn reis naar de dokter als buiten het netwerk beschouwd en moet hij de hele rekening betalen. Als hij thuis was geweest toen hij ziek werd, had hij een provider in het netwerk kunnen zien voor het vaste tarief van zijn eigen bijdrage.
Nog steeds een beetje zijwaarts op HMO's? Denk er zo over na:HMO is een afkorting voor gezondheidszorg . Dit type ziektekostenverzekering is dus geschikt voor mensen die hun gezondheid willen behouden, omdat ze in alle opzichten al gezond zijn. HMO's richten zich op preventie en welzijn, in plaats van gespecialiseerde zorg.
Een PPO, of Preferred Provider Organization, is meestal het meest populaire type plan voor iedereen die zijn verzekering via zijn werkgever krijgt. PPO's betekenen dat u minder betaalt voor gedekte services wanneer u gebruikmaakt van providers in het netwerk van uw abonnement, oftewel voorkeursaanbieders . U kunt nog steeds gebruik maken van providers buiten het netwerk, maar u zult bijna altijd meer moeten betalen (hoewel niet per se 100% zoals bij een HMO).
Een van de grootste verkoopargumenten van een PPO (naast een grotere selectie van providers) is dat u geen PCP hoeft te zien om doorverwezen te worden naar een specialist. Met specialisten die al zijn opgenomen in het netwerk van uw voorkeursprovider, kunt u de tussenpersoon overslaan en direct naar de specialist gaan die u nodig heeft.
Rebecca is 50 en kreeg in haar tienerjaren de diagnose diabetes type I. Haar ziekte is onder controle, maar ze moet wel regelmatig contact houden met haar endocrinoloog. Omdat Rebecca is ingeschreven bij een PPO, hoeft ze geen verwijzing van haar PCP te krijgen om haar endocrinoloog te zien.
Maar laten we zeggen dat Rebecca's specialist wat veranderingen aanbrengt in haar kantoor en dat haar praktijk niet langer in het netwerk is. Een ander voordeel van een PPO is dat Rebecca minder beperkingen kan verwachten voor providers buiten het netwerk als ze besluit om bij haar huidige specialist te blijven. Ze moet misschien meer betalen om haar favoriete document te zien, maar het zal waarschijnlijk niet 100% zijn.
Als de alfabetsoep van het jargon van de ziektekostenverzekering je nog steeds aan het hoofd krabt, wees dan gerust. Laten we eens kijken naar enkele van de meest voorkomende verschillen tussen deze twee soorten ziektekostenverzekeringen.
De grootste aantrekkingskracht van HMO's zijn de lagere premies en contante uitgaven. Maar de premie - het bedrag dat u elke maand betaalt voor een ziektekostenverzekering - is deels lager omdat u uit een kleiner aantal aanbieders kunt kiezen, wat betekent dat u minder flexibel bent in waar u terecht kunt voor zorg. Een HMO vereist dat u een verwijzing krijgt naar een specialist in het netwerk van uw PCP.
Vertaling:uw HMO houdt in de gaten wat zij denken dat een medisch noodzakelijke service is, wat hen helpt de totale plankosten te bewaken en te handhaven.
Met een PPO mag je weliswaar een hogere maandpremie verwachten, maar je kunt ook rekenen op een groter aanbod aan aanbieders en de vrijheid om zonder verwijzing van je PCP naar een specialist te gaan. Als u regelmatig specialisten ziet of minder beperkingen wilt hebben voor providers buiten het netwerk, dan is dit het plan voor u.
Een ander belangrijk verkoopargument voor een HMO is het lage of geen jaarlijkse eigen risico. Dat betekent dat het bedrag dat u moet betalen voordat de dekking van start gaat, slechts nul dollar kan zijn.
Bij een PPO is het eigen risico (zoals de maandelijkse premie) doorgaans hoger dan bij een HMO. Waarom? Welnu, u betaalt voor toegang tot een groter netwerk van providers en meer flexibiliteit met wie u kunt zien en waar u ze kunt zien.
Als u zich inschrijft bij een HMO, verwacht dan een copay - het vaste bedrag dat u betaalt voor een gedekte medische dienst - voor elke niet-preventieve medisch bezoek. Heb je griep en moet je naar de dokter? U betaalt een eigen bijdrage. Moet je naar binnen voor je jaarlijkse fysieke? Geen copay nodig.
En vergeet niet, als u een arts buiten uw netwerk ziet, bereid u dan voor op 100% van de kosten. Bereid u altijd voor om een provider in het netwerk te zien en weet dat u niet veel bewegingsruimte zult hebben als u een specialist moet zien. Voor een afspraak met een specialist is een verwijzing van uw PCP vereist.
Het is het favoriete antwoord van iedereen - het hangt ervan af! Er zijn niet-copay PPO-plannen en copay PPO-plannen. Neem contact op met uw werkgever of zorgverzekeraar om te zien welke u heeft.
Laten we dat nog eens proberen in het Engels! Hoewel PPO's van oudsher de ziektekostenverzekeringsplannen van werkgevers waren, zijn de hoogaftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's) de afgelopen jaren op stoom gekomen als een manier om de gezondheidskosten voor werknemers te verlagen. In 2020 kwalificeert een plan zich als een HDHP als het een minimaal jaarlijks eigen risico heeft van $ 1.400 voor een enkele dekking of $ 2.800 voor gezinsdekking.
Als u gezond bent en niet veel medische zorg nodig heeft, kan een HDHP een lagere maandpremie betekenen dan een PPO. Hoewel het mogelijk is dat een HMO ook een HDHP is, is dit minder waarschijnlijk omdat een van de belangrijkste voordelen van een HMO een laag of geen jaarlijks eigen risico is.
Als je een HDHP hebt, krijg je de toegevoegde bonus van het inschrijven op een gezondheidsspaarrekening (HSA) waar je belastingvrij geld kunt toevoegen en opnemen om te gebruiken voor een enorm scala aan gekwalificeerde medische kosten.
Ontvang een GRATIS aangepast abonnement voor uw geld.
De belangrijkste verschillen tussen een HMO en een PPO komen neer op:
Als je in goede gezondheid verkeert zonder speciale medische behoeften aan de horizon, ga dan naar een HMO. Als u voortdurende zorgbehoeften heeft of gewoon meer flexibiliteit wilt hebben als het gaat om uw leveranciers, kan een PPO de juiste keuze zijn.
Uitzoeken welk type zorgplan het beste voor u is, kan verwarrend zijn, dus doe het niet alleen! Onze Endorsed Local Providers (ELP's) zijn experts in het helpen van u bij het kiezen van de beste ziektekostenverzekering voor u en uw gezin. Ze begeleiden u bij het kiezen van een dekking, zodat u geld kunt besparen en op schema kunt blijven om uw geld te verdienen en gezondheidsdoelen sneller. Wilt u weten of u in aanmerking komt voor het openen van een gezondheidsspaarrekening (HSA)? Doe nu onze 20-seconden-quiz om erachter te komen!
3 manieren om een levensverzekeringsuitkering te claimen:wat past bij u?
Is een hybride langdurige zorgverzekering geschikt voor u?
Welke Rewards-creditcard is geschikt voor u?
Geldmarkt versus spaarrekening versus cd:welke is geschikt voor u?
Verzekering voor jongvolwassenen:5 polissen die je nodig hebt als je twintig bent
Verzekering voor studenten:heb je de juiste dekking?
Is een lijfrente iets voor jou?